数字人民币发展对人民币国际化影响

摘要：世界经济发展进入数字经济时代后，法定数字货币成为各国竞争的焦点，许多国家针对央行数字货币展开一系列研究。各国积极发展法定数字货币是为了维护国内金融市场的稳定提升支付的安全性和效率，与此同时，哪个国家出台的法定数字货币拥有更多的使用者和支持者，则该国将会在世界经济舞台上拥有更高的话语权与决定地位。本文主要研究两个问题，首先是数字人民币如何影响人民币国际化进程，其次提出应对当前的数字人民币发展的建议。

关键词：数字人民币;法定数字货币;数字货币;人民币国际化

一、外国法定数字货币的实践

国际清算银行（BIS）调查数据显示：当前约有80%的中央银行正在进行央行数字货币的研究或实践工作。新加坡与加拿大共同就法定数字货币开展跨境货币支付实验。2020年美国发布数字美元项目的第一份白皮书，改变了以前对于法定数字货币的消极态度，但态度仍十分谨慎。BIS、英格兰银行、欧洲央行等于2020年成立了工作组共同研究。加之如今世界格局不断变化，为削弱SWIFT国际资金清算体系的限制，维持国家的金融体系和交易安全，国际间掀起了研究发展法定数字货币与清算体系的浪潮。

二、数字人民币的发展情况

2014年我国成立团队开展研究，主要针对数字货币的发展以及框架结构;2017年成立数字货币研究所，开展数字人民币运营体系（DC/EP）的研发;2019年基本完成数字人民币的研发与顶层设计，确定采用双层运营体系;2020年针对数字人民币展开试点工作，进行封闭内部测试;2021年六大国有银行、招商银行、网尚银行（支付宝）和微众银行（微信）推广数字人民币货币匿名钱包，并与各大现有APP联合试用，使用者可以通过手机上的“数字人民币（试点版）”APP在规定试点地区进行使用。

三、人民币的国际化进程

随着中国经济实力和综合国力增强，人民币的国际地位得到提升，中国政府十分重视人民币国际地位发展，积极助推人民币国际化进程。中国人民银行宏观审慎局在2020年人民币国际化报告中表示：于2015年上线的人民币跨境支付系统保持了稳定的运行，使用规模不断增大，为跨境支付结算清算提供了安全高效的路径。人民币国际化指数在2021年超越日元和英镑，成为世界货币中的第三大权重货币，但较于美元和欧元国际化地位仍存在较大差距。

人民币国际化还面临着许多困难与挑战。国内金融体系开放与国际化程度不高，人民币离岸市场发展较慢，不能满足人民币境外流通的需要。新冠疫情以来国际间的货币竞争更加激烈，各国持有美元货币的总量进一步增加，如何突破美元的使用惯性、提升人民币的国际化地位成为亟待解决的问题，数字人民币应运而生。

四、数字人民币发展对人民币国际化的影响

1.数字人民币发展将增加支付结算体系的使用频率，提高跨境支付的效率，增加人民币在国际支付体系中的份额，从而提高人民币的国际化地位。例如，在“一带一路”与“自贸区”等海外交易场景中应用数字人民币，在输出中国的资源与产出的同时增加人民币的国际认同感以及国际交易结算中的使用比例。

2.数字人民币的使用增加，银行在经济系统中的重要性随之下降，倒逼银行创新，加快我国金融市场的国际化脚步，提高人民币的国际接受度。在法定数字货币发展的同时，中国自主研究的国际清算体系也会逐步建立健全，通过自有的结算方式减少交易的时间成本，增大人民币的国际清算权重。

3.与传统数字货币（私人发行）相比，数字人民币具有法偿性，由国家主权信用保证，市场因素的变化不会引起币值短期内剧烈波动。货币风险因素较大时，境外投资者更倾向币值稳定的货币进行交易避险。以比特币为例，其具有很大的波动性，许多国家不承认也不允许参与买卖，采取打击和禁止的政策，而国家主权担保的数字货币的认可度和风险保障程度具有很大优势。

4.与其他国家数字货币相比，数字人民币可以通过DC/EP系统记录每笔交易，精准打击违法犯罪行为，提供安全的交易系统。国家把安全性原则贯穿整个体系设计，致力于实现“不可非法复制和伪造、交易不可篡改”的目标。在安全性和隐私性的前提下，解决交易结算中反洗钱以及国际制裁等问题。

5.数字人民币的发展将会打破美元的使用惯性。在牙买加体系下，美国拥有在国际贸易、支付结算中相对较高的地位，这样的优势迫使其他国家形成对美元的使用惯性。而数字人民币的发展可以削弱美元的统治地位，减轻受美元使用惯性的制约程度。

五、促进数字人民币发展与人民币国际化协同发展对策建议

1.完善法治领域的基础建设

完善法律方面的不足需要结合数字人民币的研发、实验试点过程、人民币管理规则的修订等相关细节，统筹规划，确保法律体系的协调性。明确人民币的合法支付能力，需要充分考虑具体条款的制定和技术发展过程，对数字人民币的发行流程、隐私保护、消费者权益等问题给出明确的法律法规。

2.增加人民币与外币间的交流

在“一带一路”沿线等方面积极推进数字人民币的发展与使用，同国际货币基金组织（IMF）密切合作，推进数字人民币的跨境支付合作，在更多交易场景下积极应用数字人民币，扩展数字人民币的海外市场，使其合法流入更多国家，增强世界各国对于数字人民币的信赖。建立健全离岸人民币交易中心将会为数字人民币的发展提供坚实的基础。

3.尽快构建与完善DC/EP双层运营体系的发展

完善的数字人民币交易体系使数字人民币发展不再是无根之木。国家应当加大对于数字人民币体系建设的技术支持，充分利用人工智能、大数据和区块链等新兴科技成果，完善系统、体系，形成更加精密安全、便捷有效的管理体系。构建稳健的双层运营体系，做好严密的计划设计，有步骤地进行实施。

4.构建完善基于本国数字货币的支付清算体系

SWIFT系统是美国霸权主义的坚实基础，其他国家有被该系统威胁的贸易风险，一旦被禁止使用SWIFT系统，国际间的支付清算渠道将会被切断，形成孤立无援的局面。因此，为保证国际间交易清算的稳定和安全，应积极构建新的清算系统，绕开SWIFT国际货币清算体系，打破美元的垄断地位，间接帮助人民币实现国际化。遵循自愿的原则下，号召更多国家使用数字人民币交易，逐步形成新的国际资金清算系统。

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