低碳背景下绿色金融对商业银行盈利能力的影响

摘要：随着改革开放，尤其是在我国提出建设中国特色社会主义经济之后，我国经济得到了快速、稳定的发展，GDP增长速度也较快，已经跃居世界第二位，但经济的高速发展同时也给我们的生态环境带来了巨大的损害，由此绿色经济应运而生。本文从绿色金融存在的问题和现状出发，对低绿色背景下发展绿色金融提高盈利提出了相应对策。

关键词：低绿色；绿色金融；商业银行；盈利能力

一、我国绿色金融存在的问题和现状

1. 政策制度缺失

首先，虽然近年来我国出现了不同类型和层次的法律体系，但目前法律体系主要是以行政法规和部门规章为主，权威性不强，大部分法律多是主要政策指引或宣示。第二，侵权的交易成本较低。我国目前没有清晰的问责制度，也没有相应的惩罚手段，这就使得环境侵权的代价比较小。环境保护的法治化，必须通过制定明晰的法规，追究和惩罚环境违法行为，加大对环境侵权的执法力度。第三，我国现有法律体系作用未完全发挥。目前，大多数绿色金融立法都是从宏观角度来解释的，导致相关立法和可行性不明确。操作性差是环境执法领域面临的一个实际问题，很难实现。

2. 缺乏绿色金融专业人才

绿色金融是一个广泛的领域，相关工作人员不仅要有全面的金融知识，还要熟悉绿色经济和可持续发展的相关战略。绿色金融在国外发展较早，而在中国还处于起步阶段，从事绿色金融的商业银行和企业很少，现有的绿色金融专业人员多是在对老员工进行简单培训后从事相关工作的。现有的绿色金融专业人员在提供简单的培训后从事相关工作，缺乏绿色金融的能力和经验。这是我国金融机构缺乏环保法规、知识、评估方法和融资工具，难以对环境风险做出有效决策的原因之一。

3. 产品创新力度不够

商业银行金融产品的创新设计应针对绿色企业的发展需求，提供最大效益。中国仍处于社会主义发展的初级阶段，整体发展水平仍有待提高。中国的绿色金融发展缓慢，绿色金融产品的供给相对较少。银行发行的许多绿色金融产品缺乏实质内容，只是传统的融资方式，因此在实践中难以实施。在绿色金融产品方面，法国兴业银行推出了差异化的绿色金融产品，以解决各种环保公司的不同项目融资特点。这样的绿色金融产品可以有效地满足环保企业的融资需求，同时也能解决企业自身的利益。因此，必须不断扩大绿色金融的覆盖范围和深度，以满足不同市场参与者的需求。

4. 信息披露机制不健全

在我国商业银行开展绿色金融业务的过程中，有关主管部门需要有关部门提供有关环保方面的资料，其中包括了实施绿色金融的具体情况以及其执行的程度。然而，在实际的生产和生活中，大部分的上市商业银行都没有做到这一点，即便是披露了也会出现“好消息不坏”的情况。到2018年末，全国21家商业银行中约半数未公布“两高一剩”行业的贷款余额，少数只披露了“两高一剩”行业的金融总额。可以得出结论，当前我国监管当局对主要上市商业银行的绿色金融信息披露缺乏强制性，并未充分发挥监管部门、媒体和社会各方面的监管职能。

二、低绿色背景下发展绿色金融提高盈利的对策

1. 完善绿色金融相关政策

我国的绿色金融发展离不开政府的大力扶持和良好的政策环境，近几年国家对环保的重视程度日益提高，自20世纪后期起，相继出台了大量的环保法规。新世纪以来，随着绿色金融的迅速发展，有关部门纷纷出台了有关绿色金融、绿色保险、绿色证券等方面的政策建议。

2. 加大对人才的培养力度

人才短缺是当前国家面临的一个重要问题。目前，我国金融从业人员普遍存在着理论知识匮乏、知识结构单一等问题。在新的环境下，对财务人员的素质提出了更高的要求。作为一家银行，应该加强对员工的培训，扩大员工的知识面。另外，也要增加招聘的门槛，对应聘者进行知识和综合素质的考察，只有通过了这两项考试，才能被录用。作为金融从业人员，要对自己的学识和综合素质有一个正确的认识，要在工作中不断地积累经验，向前辈学习，利用闲暇之余，继续学习，多读一些有关的书，多听一些有关的讲座，以开阔自己的眼界，提升自己的职业素养。

3.加快绿色金融产品的创新

由于我国尚未建立完善的绿色金融发展体系，为了鼓励更多的企业和个人减排，商业银行需要积极开发合格的金融衍生品，在一定程度上拓展绿色金融发展渠道。适当参照国外的绿色贸易计划和规则，制定符合我国特点的绿色贸易规则，与世界各国进行更公平、更合理的绿色金融交易。商业银行作为绿色金融的倡导者，应在全社会树立节能减污的良好风尚，让公民和企业积极参与节能减排。在此基础上，通过政府相关部门的支持和规范化管理，可以进一步完善我国的绿色金融交易体系，为我国绿色金融交易体系的改革和创新提供新的思路。

4.完善信息披露机制，建立信息共享平台

它针对的是国内未上市的环保企业，主要目的是解决信息不对称的问题。基于中国绿色信息服务平台的发展和欧盟的成功经验，人们提出了一些合理化建议。首先，监管机构要加大对未上市公司的监管力度，筛选出合格的公司，并明确未上市的公司在生产和运营期间，要将其所处的环境状况上报给环保部门。其次，中国目前还没有建立起健全的绿色信息共享系统，各种绿色市场存在着信息不对称、信息传递不充分等问题，因此，有关部门、政府部门应当批准发布 ESG基本数据，并在不影响数据保护的前提下，建立健全的信息共享机制。

结束语：

在绿色经济发展的大环境下，银行业必须与时俱进，创新融资方式，实现突破。传统的融资方式已经不能适应当前的发展需要，不但会影响到银行的发展，而且会加剧全球的温室效应。所以，我们需要不断地积极地去探讨，以求在低环保的背景下，解决银行的融资问题。因此，金融体系的有效创新是当前最重要的问题，要求各银行必须提高对绿色经济的认识，并采取相应的对策，以解决相应的制约，以推动我国在绿色经济环境下的健康发展。

参考文献：

[1]赵猛. 绿色金融对商业银行盈利能力的影响研究[D].对外经济贸易大学，2021.

[2]周运昊. 绿色金融发展对我国商业银行盈利能力影响的实证分析[D].上海财经大学，2020.

姓名：程稚云，1998.12，女，汉，籍贯：山西太原，研究生，研究方向：金融与会计方向