行业数字化转型背景下，金融科技人才培养的路径探讨

中南林业科技大学涉外学院湖南长沙 410211

打开文本图片集

摘要：本文主要研究了在金融行业数字化改革浪潮下，高校如何培养适应时代发展的金融科技人才。本文分析了金融三大行业数字化转型的现状，紧接着从人才供需和行业能力两个角度分析了金融科技人才发展的现状，最后提出高校培养金融科技专业人才的路径。

关键词：金融行业；数字化转型；金融科技人才培养

1 背景

随着数字化时代的到来，金融行业数字化转型成为大势所趋，金融各大行业在新时代背景下寻求转型契机。尤其是2022年国务院发布的《“十四五”数字经济发展规划》明确说明数字化转型是八大重点任务之一。数字经济于金融行业而言，主要是人工智能、大数据以及云计算等先进科学技术在金融领域的运用，金融行业进入金融科技时代，金融科技的迅速发展，对金融人才的要求更加严格，掌握传统金融技能的人才不再满足行业需要，金融科技人才的培养成为各大高校教育改革的重点。《金融科技发展规划（2022-2025）》中指出金融科技人才培养的重要性。另外，《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》中也重点提出培养数据复合型人才，注重大数据、人工智能、模型算法等金融科技人才的培养。立足时代背景，金融科技人才的培养已经到了非常紧迫的时期，各大高校如何培养适合时代需求的金融科技人才是各大高校教育重心。

2 金融行业数字化转型的现状

2.1 银行业数字化转型的现状

随着行业数字化转型相关政策的出台，银行业一直在进行数字化转型。根据《2017-2021年中国银行业服务报告》，我国银行业离柜交易金额增长率显示，2020年是2019年的2倍，增长至12.2%，2021年的增长率仍保持较高水平，“非接触式”金融服务为银行业数字化发展与金融服务方式改变带来持久而深远的影响。

近年来，银行业将资金越来越多地投入到IT建设和服务领域，2019年以来投入IT建设的复合增长率为24%，2022年突破3000亿元，预计未来在IT建设的投入增长率仍保持大约24.6%，以此推算，2025年投入将达到近6000亿。

2.2 证券业数字化转型的现状

（1）企业IT人员投资情况

2021年，券商 IT从业人员的总人数为30，952人，较上年同期上升19.7%。在这些数据中，在2021年，证券公司的总部有14862名 IT人员，较上年同期增加了21.38%，而在此期间，驻扎在外的 IT人员有11404名，较上年同期增加了35.39%。分公司在2021年有4686名 IT雇员，较上年同期下降了9.71%。

（2）头部券商领跑，持续加大信息技术投入

自2017年以来，各大券商在IT建设方面的资金已达1200亿元；2021年，证券公司在IT建设方面的资金达到了338.2亿元。从统计学的角度分析，证券公司信息技术投入的中位数是1.43亿元，最低为0.17亿元，最高为23.38亿元。所有的证券公司投资中，前15家的投资占证券公司总额度占比55.89%，头部券商的投入处于领先地位。

2.3 保险业数字化转型现状

2020年开始，保险科技进入了追求高质量发展的阶段。2021年12月29日，中国保险行业协会正式发布了《保险科技“十四五”发展规划》，这是保险行业首个中长期专项规划，同时也为为保险科技的发展进程树立了明确的目标和方向。

由图3可以看出，保险科技融资交易数量由2013年的13笔的低位稳步提升，仅两年的时间，交易数量达到142笔，是2013年的近11倍，之后保险科技融资交易数量稳定在160-170笔之间，2022年虽有回落，却更注重金融科技的投资质量。

3 我国金融科技人才发展现状

3.1 人才供需情况

金融科技是加速技术创新的重要引擎，金融科技人才是企业竞争力的关键。中国金融科技人才严重短缺。《中国金融科技人才培养与发展问卷调查（2021）》立足于金融科技人才比较集中的机构，分析机构的基本情况以及人才的发展现状。在调研的金融科技专业机构中，96.80%的调研企业存在缺口。而且调研发现金融科技人员的招聘主要通过校园招聘，校园招聘金融科技人才的比重占所有金融科技人才人数的77.45%。而通过校园招聘招聘的金融科技人才的专业能力相对较低，不能马上胜任金融科技岗位。

根据市场调研机构零壹研究院发布的《2022年金融科技人才白皮书》，2021年底，中国金融科技行业从业人员数量超过150万人，同比增长超过10%。人才需求呈现出持续高增长的趋势。2021年，金融科技行业对人才的需求增长了40%，其中最受欢迎的职位包括数据科学家、人工智能工程师、区块链专家等。

未来金融科技行业的人才需求将更加多元化。未来金融科技行业将对具备新型技术、金融、法律等领域专业知识的人才有更多的需求。同时，跨界融合的人才也将受到更多关注。

3.2 从业分类及能力

金融科技人才主要的从业领域集中于：商业银行、投资银行、保险公司、基金公司、金融科技公司以及金融控股公司等。

关于金融科技的岗位需求，大致分为以下3类：

（1）技术类：主要保障金融科技类型的企业维护后台运作，技术的更新是业务高效的前提。需要从业人员的机器学习算法和数据库的应用的技能比较专业，并且能够将编程语言与行业需求相关联，所以技术类的岗位也需要掌握一些金融知识。

（2）数据类：对大量的业务数据通过建模进行数据整合，最终形成为管理人员最决策和为业务人员开展业务的报告。这部分从业人员要求有专业的数据处理和分析能力，同时也需要具备专业的金融知识。

（3）业务类：对技术要求不高，重点是要了解公司的产品，能研究透彻产品的技术含量以及客户的需求，需要从业人员有专业的金融知识功底，还要具备良好的综合素质，迅速抓住客户的需求，并马上对接自己的产品，保持较高的成交率。

4 高校金融科技人才培养方案的制定与落实

4.1 人才培养方向方面

应当构建以银行业为主导，证券业和保险业为之称的培养体系。根据中国人民银行数据显示，2021年底，我国金融业机构的总资产为381.95万亿元，其中，银行业机构的总资产为344.76万亿元，银行业总资产占金融行业总资产中占90%以上。说明我国数字化转型重点在银行业，但是证券行业和保险行业发展增速快，在人才培养方向上也要加以重视。在金融科技人才培养上，应将培养维度覆盖科技、普惠、消费、绿色、供应链、区块链等。并且培养学生针对国内外复杂的金融形势，具备一定的金融科技风险管理的能力也尤为重要。

4.2 人才培养体系方面

以培养应用型本科人才为中心。很多金融科技人才的培养阶段集中在研究生阶段，这远远满足不了市场对金融科技人才的需求，应将培养阶段前置，重点关注本科阶段对金融科技人才的培养。首先，扩大相关专业的招生规模，培养一批同时具有金融知识和科技应用能力的金融科技人才；其次，在课程设置上下功夫，设置金融科技人才培养中需要具备的技能的相关课程；最后，在师资方面，行业进一步完善金融科技人才的培养体系，推动金融科技师技能培养与资格认证。同时，高校引进具有大数据背景的教师，强化数据在金融领域的应用，补足金融科技人才培养中专业师资匮乏的短板。

4.3 人才培养模式方面

高校人才的培养为企业输送人才，同时，企业的需求也为人才培养提供借鉴，只有不断加强产学研合作，企业与人才培养密切结合才能培养出适合企业和时代需求的人才，这样的人才培养模式是符合时代要求的。首先，在思想上要注重企业的作用，积极与企业保持合作；其次，工作心态上要尊重企业的工作要求，与企业通力配合；最后，让学生适当的参与企业相关领域的实习，在实践中提高专业技能。另外，企业通过提供仿真教学实验平台也可以给学生提供实战的机会，让学生在实操中提升自己的专业技能。

4.4 人才培养方法方面

根据金融行业数字化发展的现状分析可知，我国的金融机构普遍存在金融科技专业人才缺口，而招聘方式又主要集中在校园招聘，导致金融科技人才的经验不足，生产力转化效率比较低。为了解决金融科技人才培养中的结构性矛盾，监管部门需要尽快制定金融科技人才培养的标准，加强金融科技人才的内部交流，完善金融科技人才职业资格认证体系，加强对系统内金融从业人员的科技培训等。

参考文献：

[1]周光霞. 金融科技驱动的高校金融人才培养体系改革研究[J]. 金融理论与教学，2022（1）：87-94.

[2]刘勇，曹婷婷 . 金融科技行业发展趋势及人才培养[J]. 中国大学教学，2020（1）：31-36.

[3]陈晓红，李杨扬，宋丽洁，汪阳洁. 数字经济理论体系与研究展望[J]. 管理世界， 2022，（2）： 208-224.

[4]张龙耀，盛天翔，韦佳，等. 金融科技人才需求趋势、结构特征与培养模式探究[J]. 现代金融，2021（10）：3-7.

[5]黄大禹，谢获宝，孟祥瑜，张秋艳. 数字化转型与企业价值——基于文本分析方法的经验证据[J]. 经济学家， 2021，（12）： 41-51

第一作者：高雪（1988-）女中南林业科技大学涉外学院讲师研究方向：应用经济学

通讯作者：胥若男（1983-）女中南林业科技大学涉外学院副教授研究方向：供应链金融

*本文暂不支持打印功能