摘要：近年来，随着国家持续出台促进农村经济发展的政策，全国各地的农村集体经济建设发展加速，很多地区纷纷响应政策号召启动各种发展项目，部分农村基于自身优势也确实抓住了优先发展的机会，充分利用地方实际情况和政策支持，有效地推动农村经济水平的不断提升，进而促使农民群体的经济收入得到有效提升。但是，从全国范围来看，农村集体经济综合发展水平其实并没有达到理想的状态，而且，全国范围内仍然存在很多薄弱村的情况，这些问题的存在在很大程度上影响了农村集体经济的有效发展，基于此，本文对农村经济发展的困境进行了分析与研究。

关键词：农村集体经济；融资；困境；对策

引言

在我国提出乡村振兴发展战略以后，我国的农村发展建设突飞猛进，农村经济发展进程也促使社会主义和谐社会建设的进程不断加快，这对于我国实现中华民族的伟大复兴具有重要意义。在农村地区，经济的发展必须要重视集体经济体系的构建与发展，这对农业的发展意义非凡，对于农民生活的改善具有积极的意义，这也是社会主义新农村建设进程的必然环节。但是，在农村经济体系建设和发展历程中，依然存在一系列的问题，需要结合实际情况来促使农村的实际发展更加具有持续性、创新性。而在诸多问题中，农村集体经济融资困境问题是非常值得关注的，在本文的研究中，有针对性地对于农村集体经济融资困境进行了分析并提出了有效的破解思路和策略。

1.农村集体经济发展的主要历程

我国是典型的农业大国，在新中国成立之初，我国的农业生产力相对比较低，因此，基于公有制的发展模式，农村集体经济得以有效构建并经历了多年的发展。在十一届三中全会以后的十几年时间中，我国农村集体经济迅猛发展，经历了土地改革以及农业经济政策改革，为集体经济的发展带来了新的希望。党的十六大和十七大期间，更加明确全面建设小康社会的目标，随后，党的十八大更是从政治、经济以及社会等多个维度提出了2020年实现小康社会的宏伟目标。十三五规划则基于小康社会的新目标，要求聚集体之力，补齐脱贫攻坚这最后一块短板。这也充分说明我国农村集体经济的发展不仅在朝向多元化的路径发展，也充分表明党和国家越来越关注人民的幸福生活。

2.我国农村集体经济融资困境分析

事实上，尽管我国的农村集体经济发展迅猛，但是融资困境依然存在。农村集体经济融资需求往往需要满足融资渠道选择、融资申请、信用评估、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷后管理、贷款回收等多个环节，每个环节的执行都要根据农村地区实际情况开展，农村集体经济融资在上述各个环节可能遇到阻碍。

2.1来自于农村集体经济发展形势方面的困境

就现有农村集体经济发展情况来年，最主要的困境在于产业发展主要有承包租赁以及种植业这两种业态，而多样化以及深层次的探索能力明显不足。这是我国当前农村集体经济发展中比较常见的问题，因为很多农村经济基础比较薄弱，来自于管理和发展眼光的差异性等以及本地的实际情况都促使很多农村依然坚持发展种植业，而种植业对经济发展的促进十分有限，此外，关于承包租赁这种比较传统的业态，同样也很难有更好的创新途径。这两个集中产业的发展在农村地区比较普遍，较高层次的产业发展比如乡村旅游或者餐饮住宿或者农产品加工制造等等，则相对比较薄弱。虽然也有部分农村借助于资源的优势开展了光伏发电以及工程建设等产业，就全国范围整体来看这类产业占比较小。第二，农村集体经济经营收入水平区域发展不平衡非常明显。从全国总体的农村集体经济经营收入水平看相对比较好，但是确实存在区域发展不平衡的现象，这与区域的发展、政策的执行以及本地的资源情况都有很大的关系。第三是农村集体经济的具有话语权的管理团队成员年龄普遍偏大，受教育水平参差不齐。新业态的发展，新技术的应用，新形势的追赶以及农村集体经济借助于新的模式来寻求创新都需要有一个专业能力强、学历高、经验丰富的管理团队来进行落实，但就目前从国内的农村集体经济的实际情况看，在管理团队方面的建设还有很大提升空间，当然，也存在一部分大学生村干部，但是，该类群体的社会经验普遍不足，对于经济发展和本区域的布局谋篇以及融资等方面都没有足够经验，很难短时间内发挥自身优势。最后，虽然部分农村的金融服务可得性好，但是面向农村集体经济组织的贷款业务开展却是非常缓慢的。目前，国内很多农村已经覆盖了金融服务点，甚至是全面覆盖，每个村都有相应的农村综合金融服务点方便农村经济的发展，但是，从这些金融点承担的具体业务来看，更多的是转账汇款和现金业务，而办理贷款业务和咨询金融业务的少之又少，这充分说明农村地区贷款业务开展的基础有一定欠缺。

2.2来自于政策引导不能调动金融机构积极性的困境

农村集体经济融资问题必然牵扯到金融机构，而在政策引导下不能有效促使金融机构的积极性得以调动也是一个问题。首先是从参与方面的困境，目前，在金融机构在农村集体经济融资项目参与度非常低，主要是因为优质项目标的不足，而且，很多项目都是公益性的，农村本来经济项目就比较少，相比较而言可谓家底薄弱，金融机构想要参与其中却没有合适的突破点，此外，因为农村主要是公共服务项目，金融资金关注的是项目是否能够赢利，显然公益项目不符合金融机构资金的逐利需求。其次，对金融机构来说在监管层面同样也有一定的难度，主要是农村集体经济情况不透明，财务管理流程不完备以及治理结构缺陷等问题导致监督管理难度很大，也阻碍了其市场化发展，这主要是因为农村集体经济组织的财务管理机制不够健全，所以金融机构难以对其风险和经营水平做出评估。此外，因为农村集体经济与市场化运作模式脱节，组织管理机制也不够规范等，这些加剧了监管的难度。

2.3来自于资金短缺难以刺激集体经济需求意愿的困境

农村的集体经济资金的需求的满足不是单纯的金融机构愿意借款就可以，更重要的是集体经济组织愿意主动融资。实际情况是后者确实占有较高比例。首先是在融资意识方面存在阻碍。农村经济的发展需要资金投入，但大多数依赖于财政，农村集体内部排斥融资的例子非常多，他们对于市场化的融资意识没有足够的认知，融资能力也比较低，农村集体经济管理层对于金融的认识不足就可能对金融渠道、融资服务存在排斥心理，这就很大程度上导致其自身没有融资意愿。其次，在融资管理方面也存在困境，管理目标的偏移、决策难度较大的情况普遍存在。农村集体经济发展目标和代理人的集体经济管理利益二者之间是具有差异的，所以导致代理人对融资的积极性不足。当然，团队管理能力的欠缺也是值得关注的因素。

2.4来自于金融服务难以适配集体经济需求特征的困境

首先，从增信角度来看，农村金融资产的抵押十分受限，而且信用价值缺乏是农村集体经济存在的主要增信困难。农村集体经济的资产很难转化为被金融机构认可的抵押物，这在农村是普遍存在的问题，此外，农村集体经济的信用价值也明显不足，很难借助于信用方式来获取到金融机构的支持。而从服务方面看，农村集体经济的市场重视程度不足，以及代理人对金融机构的认识不够全面也是问题症结所在。虽然农村集体经济持续发展，但是融资需求的相应效率和配套的机制并不健全。当然，从服务层面来看，农村集体经济对于融资机构没有深刻的了解，认知不全面，很难将其有利方面进行充分利用。

3.农村集体经济融资困难的破解思路分析

3.1降低金融机构在农村集体经济中业务开展的难度

首先需要做到的是对于农村集体经济的项目进行筛选，优中选优，以此作为金融机构开展工作的有效抓手和突破口。其次，农村集体经济自身的发展实力还有很大的提升空间，所以，政府部门需积极引导其自主造血能力，因地制宜地将自身优势充分展示，合理整合资源，积极开发新项目。其次要做到对于公益性项目要注重商业资源引入和政府政策支持的配合，要充分激发商业性资金参与其中的意愿和积极性。当然，还要注重自身的经济治理结构的转型升级以及管理制度的不断完善，这样才能更好地彰显自身能力，有助于金融机构评估风险，降低评估和监管的难度，助力自身管理的透明化与标准化。最后要做到的是不断完善自身的风险防范机制，提升风险管理能力。

3.2激发农村集体经济发展潜能以驱动资金注入意愿

首先要做到农村集体经济管理团队与成员的金融认知不断强化，要借助于自主学习以及专题讲座的学习等方式强化学习基础知识，充分认识集体经济与金融机构之间的互利合作带来的好处，减少对金融服务的排斥，这样才能更好的认识金融产品和服务，然后为我所用，意识的转变是最关键的，所以要注重提升管理团队的思维意识转变。其次要注重对农村集体经济的市场化运作机制进行持续的完善，同时进行流程制度的搭建，可以大大降低各类因素的干扰，而助力农村集体经济能够更好地进行融资。必要的团队专业能力的提升和人才队伍的建设也是非常关键的，农村集体经济组织的管理水平以及经营能力的提升都需要持续性的学习，一方面是专业的能力的学习，另一方面是管理的能力的学习，二者并进才能保障团队的专业化发展。

3.3注重推动农村金融市场的持续完善

市场经济背景下，农村金融市场的持续完善是非常重要的，首先要做到重视机制建设，要配套金融市场的发展以及市场经济的趋势，要注重制度改革的推进，也要强化资产监督管理机制的建设，要坚持持续完善集体经济法律法规的建设，其目的也是为了金融服务于农村集体经济，促进农村集体经济融资具有充分的法律保障。此外，要注重对集体经济的运营特征和信用特点进行改进以促使信用评级达到预期，这就需要对授信工作予以足够关注。同时要注重金融产品和管理流程的持续性创新，一方面，关于抵押物的范围可以根据实际情况进行协商，其次是贷款的流程可以借助于金融科技的创新进行优化。这就能够促使农村的金融市场得到持续优化。

4.结语

综上所述，尽管我国农村集体经济的发展有大量的资金需求，而且国家也在一定程度上给予了政策支持，在集体经济融资支持方面，国家也做出了一系列的政策部署，但是，金融服务在农村集体经济开展过程中的参与度并不高，基于此，本文对农村集体经济的融资困境进行了分析，提出了解决思路。

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作者简介：张驰；出生年月：1982年2月；性别：男；毕业院校：中北大学；学历：本科；籍贯：河北省定州市；在职研究生专业：金融学。