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作者简介：吴直静（2003——），女，汉族，浙江温州，湖北经济学院法商学院，法学（经济法方向）

摘要：中国向来就有尊老的传统，中国又是当今世界上老龄人口最多、老龄化发展速度最快的国家之一。随着数字中国建设的深入推进，数字技术创新空前活跃，展现出为经济赋能、为生活添彩的强大创造力和影响力，成为推动经济社会发展、改善民生的重要力量。不同群体融入数字生活的程度和能力存在差异，数字鸿沟问题受到越来越多的关注。随着社会生产发展以及日常生活上中物质条件的改善，中国人口的预期寿命在不断延长，增长。社会老龄化情况的不断变化，老年市场具有巨大潜能，发展呈现蓝海。发展银发经济成为的正确选择。与此同时，我国高速迈入数字时代，数字化与银发经济的碰撞，数字鸿沟问题显著。

本文章着眼于银发一族发展现状，在描述老年群体的移动支付现状的同时，探寻数字时代下“银发经济”可持续发展与数字经济之间的深层关系，展望新时期数字经济发展对老年群体带来更多便利的可能性，弥合数字鸿沟以推动银发经济发展，以期推动银发经济良性发展。

关键词：银发经济 数字时代 数字鸿沟

一、背景

“银发经济”又叫老年经济、老年产业，主要是指与老年人群相关的经济，它的发展与老龄化社会密切相关。它包括的范围十分广泛，有卫生健康服务、家政服务、日常生活用品、保险业、金融理财、旅游娱乐、房地产、教育、咨询服务等各个领域。

中国自2000年进入老龄化社会以来，老龄化程度持续加深。根据国家统计局数据，2020年中国60岁及以上的老年人口占比18.7%，达到2.64亿人。预计到2050年，中国老龄化将达到峰值，老龄人口数量将达到4.87亿，占总人口比重为34.9%，中国社会结构将从轻度老龄化迈入重度老龄化。

与此同时，社会数字化也在不断发展。随着5G、物联网、云计算等新一代信息通信技术加速创新突破，数字经济与实体经济深度融合，现代社会的数字化、网络化、智能化水平不断提高，并辐射至生活的方方面面，在线教育、线上买菜、在线问诊等大量数字化新业态新模式蓬勃发展，数字化进程全面加速。

数字化与“银发一族“生活的“共振”强烈，截至2022年6月，我国非网民规模为3.62亿，60岁及以上老年群体作为非网民的主要群体占比达41.6%，约半数的老人无法享受信息红利。详见图表1。2018年至2022年，人口老龄化程度不断加重，60岁以上人口比稳定增长，而网民占比增速逐渐缓慢，近年甚至有下降趋势。详见图表2。以移动支付为例，对于不会使用智能手机的老年人来说，去医院看病、日常缴费、购物支付甚至日常出行就像在走迷宫，在多数人眼中，老人们仿佛是数字时代的“新文盲”。2020年新冠疫情的发生，相当比例的银发族由于疫情，突然从传统的线下生活被拉入线上线下结合的数字化生活。受技术、文化与自身因素制约，银发族与其他群体在信息技术使用程度上存在着很大差别，展现在他们面前的是一道很难逾越的“数字鸿沟”。如何跨越这一鸿沟，让银发一族更好地拥抱数字化生活。

二、银发一族数字鸿沟生成的原因

（一）数字化基础设施力度不足与老人收入能力有限的双重叠加

虽然国家在不同场合下反复强调要加大数字适老化及信息无障碍服务支持力度，但许多基础设施项目的跟进与验收仍然存在不到位的现象，数字化基础设施建设不到位，监管力度有待提高。截至2022年6月，政府部门已组织完成对452家企业的网站和APP的适老化改造，但距离数字化基础设施的全面覆盖仍有一定的差距，较多老年人，尤其是农村老人无法与数字时代相链接。

“银发一族”难以接入数字时代，同样受到个人收入的制约。大半部分老年人在退休后，维持生活的方式只能依靠养老金、子女赡养、政府补贴三个方面，再加之勤俭持家的中国传统习惯，大部分老人不会去购买、享受相对高的智能化服务，致使老年人难以真正享受到数字化时代所带来的红利。

（二）老年人的金融素养水平与身体机能衰退的双重叠加

大多数老年人辛苦奋斗一生，接受的教育知识也与如今时代脱轨，更别提相对落后的农村生活环境。老年人享受农村自由生活的同时，也面临着与城市差异甚大的经济发展，简单的现金交易以及只需付出劳动力的农活，简朴的生活无需与数字互联网时代挂钩，以至于互联网知识在农村的普及度也相对较低，老年群体的学习能力、金融素养水平、认知水平以及身体机能远跟不上智能终端产品的迭代更新，导致其无法与数字经济产生关联，鸿沟越来越大。根据人口统计特征来看，不同年龄群体的金融素养水平差异明显，老年群体的金融素养水平远低于年轻群体。平均得分仅63.61。详见图表3。超过半数以上老年人害怕甚至抵触学习智能化产品，长期的简朴生活让他们更愿意呆在自己熟悉的舒适圈，对新事物的接受能力不高，他们更加愿意坚持原有的信息接受方式。面对更加先进、超越其学习认知水平的互联网产品，他们担心自己相对落后的文化基础跟不上学习标准从而导致不愿学或不敢学。

老人对网络信息真伪的辨识度较低，再加上网络诈骗的不法分子频频朝老年群体伸出魔抓，使老年群体缺少数字网络的信任，缺少安全感，而主动选择疏远数字社会。

同时，老年人在接触智能化产品的过程中所表现出来的身体机能衰退现象包括：视觉感官的弱化、关节灵活退化等，从而导致出现对电子屏幕的适应、智能产品的操作、学习新知等方面的问题。即非网民不上网原因中，使用技能、文化素养和年龄占主要原因。老年人的身体机能衰退也是造成他们成为“数字时代缺口”的主要原因之一。

三、数字时代下“银发经济”可持续发展需具备的条件

从需求端看，我国人口老龄化程度持续加重，需求层次和消费能力明显提高。城镇“60后新老人”大多接受过系统教育，养老观念、消费能力和意愿将提升到新的高度。老年群体结构变化决定了需求将由以往的隐性、抑制、缓慢发展状态向显性、释放、加速发展转变，由相对单一的基本生活需求向科技支持、财产安全、情感归属和自我实现等多维度需求转变，于此同时，银发经济的发展也体现了从我国实际国情出发，走符合我国实际的、多样性、多模式的可持续发展道路。

从供给侧看，政策、市场和技术环境等都具备了一定条件。在政策层面，从2019年的《国家积极应对人口老龄化中长期规划》，到《中华人民共和国国民经济和社会发展第十四个五年规划和2035年远景目标纲要》，由养老服务、老年科技等各类产品服务共同构成的老龄产业日益清晰。政策和规划满足了老龄产业发展与需求的要素。市场层面，养老新业态不断涌现，新的技术也加快应用;社会资本在健康养老领域投资热潮不断兴起，市场竞争更加激烈。银发经济的发展，实现了我国经济与人口老龄化协调下的高效率发展。

而银发金融产业的发展也极有可能会成为未来市场经济发展的新风向标，银发金融产业除了面向老年人群提供相应的金融服务外，还面向年轻人群、中年人群提供应对未来老年期的金融服务，适老化需求推动金融机构大量进行老年金融产品创新。

大力发展银发经济，也是适应我国人口发展新形势、积极应对人口老龄化的一项重要举措。发展好银发经济不仅能更好的满足老年人的美好生活需要，实现国家各个社会年龄阶段的协调发展，而且有利于更好发挥我国超大规模的市场优势，扩内需、促消费，为经济高质量发展增添功能。

（四）推动银发数字鸿沟弥合，构建“银发经济”的可持续发展路径

（一）政府部门应着力于公共服务的普惠化发展

政府部门面对“银发数字鸿沟”的弥合问题上，应发挥其主导作用和引领力量，对数字时代下的数字化公共服务做出适当的调整。要加快促进地区的公共服务均等化，努力实现人员、资金及基础设施的公平公正分配，以保障老年群体的权益。

政府把握大方向的前提下，也应该发挥推动作用。在当今数字时代背景下，从新冠疫情开始，社会数字化进程速度不断加快，越来越多的老年人赶不上时代的改革，被时代所遗忘，政府应当也必须做出积极的应对策略。在 “新型基础设施”战略实施的同时，政府要积极为老年人，尤其是农村老年人，帮助他们扫清“数字生活”中的基础设施了解、使用时所碰到的障碍，使老人们可以更好地与互联网相链接，从而可以更好地激发“银发一族”对数字化新技术的需求。与此同时网络监管部门也需要进一步完善相关的管理制度与办法条例，紧跟政府下发的红头文件，积极营造正风肃纪的信息环境，创造保证隐私安全的互联网文化，使“银发经济”潜力逐渐释放。

（二）社区应积极接入社会组织并开展公益服务

社会应积极响应国家号召，紧跟二十大要求，应把更多的社会资源下沉基部，力求为社区老人提供更加精准化、精细化的服务。街道、社区等基层组织可主动积极接入社会上的组织和志愿者，让“银发一族”有渠道和窗口去学习新数字技术。通过社会组织举报的公益社会服务活动加强老人对数字技术的学习。社区可以常态化举办公益性质的培训班、老年课堂，对手机使用、网络购物、电子挂号等和生活服务相关的实用操作进行指导。社区还可以链接大学高校，让学生志愿者开展普法讲坛，普及法律知识，让老人“敢用”、“会用”数字产品，让“银发一族”在享受数字红利的同时可以警惕网络诈骗，消除“不敢”心理，并推动老年人数字素养教育，支持老年人愉悦地利用数字化提升生存质量。进而推动银发经济的可持续发展。

（三）企业应加快适老化产品的开发服务速度

老年人对新媒体产品最核心的需求就是为生活便利指数提供增量，而新媒体产品在内容和形式上的发展远落后于老年人的需求。这些也是老年人对新媒体产品使用积极性不高的原因之一。企业可从老年人的生理特征、现实需求等角度出发，对自身产品进行相应的技术革新，推动电子产品与应用程序的适老化改造，互联网平台需积极开发“适老化”新媒体产品。为老人赋能的同时推动银发经济的发展。

（四）青年应加强代际反哺，推动银发经济可持续发展

作为生活在数字时代的青年，都有较强的学习技能，可以熟练地掌握网络、数字技术，应自觉承担起代际反哺的责任，做好老年人在数字生活中的“带路人”。当老年人仅靠既有的生活经验和知识储备无法适应新的数字设备和数字思维时，家庭是反哺的主要发生场域。当他们需要求助时，最信任的人是自己的子女。为老人提供有力的物质和精神保障，帮助、指导老人学习使用互联网和电子产品，鼓励老年人积极接入现代化社会，逐步缩小数字鸿沟，为“银发经济”引路。

参考文献：

[1]本刊编辑部.弥合数字鸿沟开辟“银发”蓝海[J].金融科技时代，2022，30（10）：1.

[2]大力发展“银发”经济 关众 -《吉林日报》- 2013-03-16

[3]数据来源第50次《中国互联网络发展状况统计报告》

[4]数据来源中央人民政府

[5]数据来源中国人民银行

[6]陈子凝.互联网时代消弭农村老人数字鸿沟的路径[J].热带农业工程，2022，46（01）：36-38.