摘要:在教育部全面推进课程思政建设、落实立德树人根本任务的背景下，财经类课程作为培养经济领域人才的核心载体，对其思政育人价值的挖掘与实现具有重要现实意义。本文以《个人理财》课程为研究对象，系统阐释《个人理财》课程思政的核心内涵，并从教学目标完善、教学内容重构、教学方法创新、教学评价改革、师资队伍建设五个维度，探索《个人理财》课程思政的具体融入路径。关键词：课程思政；个人理财；立德树人

2020 年教育部印发《高等学校课程思政建设指导纲要》，明确指出课程思政建设是落实立德树人根本任务的战略举措，要求各类课程与思政课程同向同行，形成协同育人效应。财经类专业作为培养市场经济参与者、金融服务提供者的重要阵地，其课程内容与社会经济活动、个人价值取向密切相关，尤其是《个人理财》课程，以个人 、家庭财务规划为核心，涵盖资金管理、投资决策、风险管理、税务规划、财富传承等内容，直接涉及钱与人的关系，天然具备承载思政教育的土壤。基于此，本文从《个人理财》课程思政内涵、融入路径构建展开研究，旨在解决《个人理财》课程思政融入难的问题，为高校财经类课程思政建设提供教学参考。

一、《个人理财》课程思政的核心内涵

课程思政的本质是以课程为载体，以思政为灵魂，通过挖掘课程本身的思政元素，实现知识传授、能力培养、价值引领三位一体的教学目标。结合《个人理财》课程的专业属性与育人需求，其课程思政的内涵可概括为“ 一个核心、四个维度” ：

一个核心是指以培养有温度的、理性的理财从业者为核心。既要求学生掌握个人理财的专业技能，能够为个人和家庭制定科学的理财规划，更要求学生树立正确的财富价值观，在理财实践中坚守道德底线、承担社会责任。

四个维度是指：其一，正确的金钱观，引导学生认识财富的本质是劳动价值的体现，摒弃金钱至上、投机暴富的错误观念，树立量入为出、勤劳致富的消费观与财富观；其二，理性的风险观，通过投资决策、风险管理内容，培养学生风险与收益匹配的理性思维，拒绝高收益零风险的金融骗局，同时增强对经济风险、道德风险的防范意识；其三，严谨的诚信观，结合金融理财行业规范，强调理财服务中的如实告知、信息透明原则，引导学生认识个人信用对理财规划、社会信用体系的重要性；其四，主动的社会责任观，通过财富传承、公益捐赠等内容，引导学生认识到个人财富积累不仅是家庭责任的体现，也应服务于社会公益，实现个人财富与社会价值的统一。

二、《个人理财》课程思政的具体融入路径

基于《个人理财》课程思政的内涵与内在关联，结合课程教学实践，从目标、内容、方法、评价、 师资五个维度，构建课程思政的具体融入路径。

（一）教学目标完善

打破传统“ 知识、能力、素质” 的三维目标体系，将思政目标纳入课程总目标，形成“ 知识目标—能力目标—素质目标—思政目标” 四维一体的目标体系。思政目标的确立，能够使学生明确本课程不仅注重理财技能的培养，更注重培养正确的财富观，使学生在课程学习初期就建立专业学习与价值培养同步进行的认知。

1.知识目标

了解个人理财的职业特点和从业人员的职业素质要求，掌握个人理财基础知识、基本原理以及各类理财工具的特点，掌握消费规划、流动性规划、投资规划、保险规划、税收筹划、财富传承规划等的具体步骤和方法。

2.能力目标

培养和增强学生运用个人理财理论知识制定理财规划的能力，能够分析客户的风险偏好和家庭财务状况，为客户设立理财目标，选择合适的理财产品，提出针对性的理财建议，出具相应方案形成理财规划建议书，并能够具备根据客户情况变化进行方案的调整的能力。

3.素质目标

系统掌握理财知识框架，精准识别理财风险类型，自觉遵守个人理财相关法律法规，具有知法守法意识。树立正确的人生观、价值观、世界观，爱国爱家，具有强烈的社会责任感。善于关注日常生活中的理财现象，养成良好的学习生活习惯和正确的理财观念。

4.思政目标

（1）通过分析国家金融政策，如税收优惠政策、养老保障政策等，让学生感受国家对民生的关怀，引导学生认识个人理财与国家经济发展的关联，培养学生的家国情怀与社会责任感。（2）通过强调金融活动中的法律边界与道德底线，引导学生在个人理财实践中坚守诚信原则，塑造诚信守法的理财道德。（3）结合我国传统文化中勤俭节约的传统美德以及新时代艰苦奋斗的精神，引导学生树立理性消费与艰苦奋斗的价值观。（4）通过学习应急资金储备、家庭保险配置、养老与教育金规划等内容，使学生认识到个人理财对家庭财务安全的重要性，强化学生的家庭责任与担当意识。

（二）教学内容重构

基于课程内容与思政元素的内在关联，以课程四大模块（个人理财认知、财富积累、财富增值与保障、财富分配与传承）为单位，系统梳理每个模块的核心思政元素，形成“ 模块—元素” 对应表（如下表 1），确保每个模块都有明确的思政教育重点。

表1 课程内容与思政元素的对应关系

（三）教学方法创新

课程思政建设需要贯彻全过程育人理念，遵循教育教学和学生的成长规律，将育人理念贯穿课堂教学全过程。采用项目化教学法、任务驱动法、案例分析法、虚拟仿真实验法相结合的多样化的教学方法，将思政元素融入教学过程，实现做中学、学中悟。

课前，借助学习通平台，发布任务，设置讨论话题进行讨论，重点培养学生的自主探究、独立思考的能力，激发学生学习的兴趣。课中，采用项目化教学法，并搜集典型思政案例，设计课程思政主线，将价值塑造潜移默化地融入教学。通过实践教学环节巩固所学知识点，以任务为导向，学生分组进行练习并每组推荐代表进行成果分享，培养学生团结协作、沟通交流的能力。通过虚拟仿真训练，学生以理财规划师的身份为客户制定理财规划，培养学生严谨认真、实事求是的职业素养。课后，教师借助学习通发布作业和拓展资源，学生进行知识巩固和拓展，并借助微信群、云班课答疑解惑。同时，以赛促学，以证促学，积极指导学生考取银行从业人员资格证和理财规划师等证书，邀请银行、保险公司或证券公司理财经理为学生开展专题讲座从中感悟职业道德是金融从业人员的立身之本，让学生真正成长为德技双修、知行合一的高素质技术人才。

（四）教学评价改革

教学评价作为课程育人成效的关键衡量标尺，其导向性直接影响课程思政目标的落地质量。传统《个人理财》课程评价多以专业技能达标为核心，存在评价维度单一、思政导向缺失等问题，难以支撑课程思政价值引领目标的落地。为此，构建思政嵌入、过程闭环的教学评价体系，通过重构课程评价维度、评价主体多元化的方式实现知识考核与价值评估的协同统一，为课程思政成效提供科学的衡量标准。

1.课程评价维度重构

课程评价维度的重构是教学评价改革的核心要义，需打破单一技能评价的局限，确立思政素养和专业能力并重的评价维度体系。在评价权重分配上，实行过程性评价与终结性评价相结合的方法。其中，过程性评价重点考察学生的学习态度、学习能力、对思政认知的深化以及价值理念的塑造，具体涵盖课堂表现、实践实训成效与线上学习成果等方面。课堂表现中，通过观察并统计学生的出勤情况、课上互动情况等考察学生的学习态度，通过学生互评、行业专家评议；实践实训环节，结合家庭财务规划模拟等实践活动，通过实践报告等载体，提高学生在实践中的责任担当与服务意识；线上学习板块，依托智慧教学平台，通过线上随堂测试，考查学生对知识的阶段性掌握情况。同时，对学生提交的思政案例感悟等内容进行评估，考察其对课程思政元素的理解深度与价值认同程度。终结性评价则侧重考察学生的专业知识掌握程度与综合学习成果，主要通过期末考试的形式进行。通过调整题型结构，减少纯计算题占比，增加具有思政导向的案例分析题的方式，考察学生将专业知识与思政认知结合的能力。

2.课程评价主体多元化

课程思政作为新时代教育改革的重要实践，强调全员、全程、全方位育人，需要从多个维度对思政实施效果进行评估，确保评价的客观性和准确性。为此，实行评价主体多元化，打破教师单一评价的局限，构建教师评价、学生互评、行业专家评议、三位一体的评价主体体系。学生互评聚焦小组合作学习中的价值理念表达与责任担当表现，主要体现在小组合作学习过程中，分为组内学生打分和组间学生打分两部分。同组内的成员根据学生的小组任务参与度进行打分，小组之间对小组展示情况进行互相打分。行业专家评议侧重从金融行业伦理规范视角，对学生理财方案的合规性与社会价值进行评估，形成全方位、多维度的评价闭环。

（五）师资队伍建设

教师是课程思政的实施主体，其思政素养、育人意识直接影响课程思政的效果。针对《个人理财》教师专业背景较强、思政经验相对较弱的特点，从专题培训和集体教研两个层面提升教师的思政育人能力。

第一，开展专题培训，补全思政育人知识短板。为提高授课教师的思政育人水平，组织教师参加课程思政专题培训，通过邀请《金融学》、《会计学》等建设较成熟的课程授课教师进行财经类课程思政案例分享。同时，邀请思政课教师开展思政元素挖掘方法论讲座，指导教师如何从专业内容中找思政、融思政，避免硬融入。

第二，集体教研，形成思政育人协同机制。建立《个人理财》课程思政集体教研制度，每月开展一次教研活动，围绕思政元素挖掘、教学内容重构、思政案例设计、教学方法创新等主题展开讨论。

三、总结

《个人理财》课程思政不仅仅是对专业教学的补充，更是对专业教学的升华。通过价值引领，使学生不仅学会理财知识，更能灵活运用，既具备制定个人、家庭财务规划的能力，又拥有坚守职业操守、承担社会责任的素养，这既是新时代财经类人才培养的要求，也是《个人理财》课程思政建设的最终目标。

参考文献：

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作者简介：李赛男（1994—），女，汉族，山东省济南市人，职务：教师，职称：助教，学历：硕士研究生，研究方向为金融工程。

基金项目：本研究为 2025 年潍坊科技学院课程思政研究项目资助，2025 年潍坊科技学院课程思政示范课程建设项目“ 个人理财” 成果之一，项目编号：2025KCSZKC27。负责人：李赛男，参与人：孙萍、李欣、刘若敏、郝平、范晓慧、李川红、谢红岭。