摘要：金融业的良好发展关系到国家发展水平的提升，而银行业作为我国的金融命脉，更是代表着整个金融业的水准，势必会对社会经济产生巨大影响。而一个行业的良好发展，离不开其从业人员的执业水准，而在执业水准中，金融伦理作为各项金融活动的重要道德准则与基本行为规范，便成为了经常会出现在人们眼中的话题，近年来也不断出现银行从业人员的金融伦理问题，因此，本文对于去年的河南村镇银行案例进行了分析，对银行业目前存在的问题进行探究。

关键词：金融伦理；银行从业人员；银行业；银行风险案例

一、引言

在2022年4月18日，河南多家村镇银行关闭了线上存取款系统，引起储户恐慌，导致了村镇银行暴雷事件，在一个月后的5月18日，中国保险报发文表示该案件属其股东河南新财富集团通过内外勾结、利用第三方平台以及资金掮客等吸收公众资金，涉嫌违法犯罪，公安机关也正式开始立案调查，至此村镇银行暴雷事件爆发，案件涉及金额达到397亿。

二、案例相关背景介绍

犯罪嫌疑人吕奕在2003年获得兰考高速的修建权，通过抵押其收费权来换取贷款的方法换取了23亿的资金，空手套白狼便赚到了人生中的第一桶金。后来在2011年创立了河南新财富集团，创立之后便开始大肆入股村镇银行，并且在互联网存款兴起之后便开始通过高息揽储的方法，吸收大量储户的资金，2021年央行下令停止互联网存款业务，各大平台纷纷下架相关产品之后，新财富集团制作出了一个假系统，通过各种方式将购买过自己产品的客户转移到了小程序中，通过小程序实现支付、转账、购买产品等相关的业务。但是好景不长，随着河南地区大量金融业相关从业人员被捕以及自首，在2022年2月新财富集团注销，同年4月，吕奕也逃往了美国，该事件也最终于4月18日浮出水面，并在5月18日正式立案调查。

三、案例分析及案例中的金融伦理问题

在河南村镇银行的案例中，涉及到的双方是大量的储户和银行，单从这两者之间的关系便存在着很大的信息不对称，储户不会因为自己要存款而去对要存款的银行进行调查评级，因为人们会认为银行是国家的，只要钱存在银行就是安全的，所以大家都把钱存放在了银行并且因为2015年之后互联网存款的兴起，大量的村镇银行像是抓住了救命稻草一般，开始通过各种第三方平台，违规进行异地吸储，获得了大量资金。因此，大量的储户也将自己的资产存放在了本地涉事的四家村镇银行中，而让他们没想到的是，他们购买的理财产品，并没有成为银行系统中的存款，而是直接变成了犯罪分子口袋里的赃款。

在整个案件的过程中，存在着大量的金融伦理问题。首先在这次事件中，吕奕是通过创立多家影子公司在自己名下的银行通过贷款的方式，将储户存在银行内部的资金通过正规的方式给转移到自己的账户中，而在整个贷款的流程中便肯定会有银行的业务员来办理贷款业务，对于这部分资金的去向肯定会有所了解，但是整个资金转移的过程却一直持续了这么多年，因此，对于这部分业务员的操作便存在一定的金融伦理问题；其次，吕奕在这么多年为了稳定关系也花费了大量的成本例如给郑州银行副行长乔均安塞了2300多万，还与其一起吃息差，乔均安负责搞定银行批准，吕奕借贷后再放款给自己的影子公司，除此之外，在去年银行关闭线上取款通道之后，部分储户亲自赶到了相关银行的所在地，但是健康码却在航班到达之后变成了红码而因此被隔离，在这些事件中相关部门的高管也存在一定的金融伦理问题。因此本文将在下文中对于预防和解决在此次案例中所存在的金融伦理方面的问题提出一定的可行性建议。

四、对于相关金融伦理问题的可行性建议

（一）加强企业社会责任建设

商业银行作为金融主体和社会主体，应该加强企业社会责任的建设，首先可以通过加强内部管理与监管，建立健全的内部管理体系，包括风险控制和合规管理等方面。其次需要注重服务质量，提供公平、透明、高效的金融产品和服务。这种透明度和沟通可以增加信任度，维护企业的形象。

（二）加强商业银行信息披露

确保信息披露的透明度和准确性是商业银行加强诚信建设的重要举措。首先银行需要建立完善的信息披露制度，明确各类信息的披露要求和流程。其次需要主动公开与业务相关的重要信息，包括财务状况、风险管理、公司治理结构等方面的信息。最后还需要加强对内部信息的管理和保护，确保信息的安全性和机密性，建立健全的内部控制机制，明确员工对敏感信息的使用和披露的规范，防止内部信息泄露和滥用。

（三）提高从业人员道德层次

首先银行需要制定明确的职业道德准则，明确员工在工作中应遵守的行为规范和道德要求，并且要加强对员工的道德教育和培训，提高其道德意识和素养。通过开展道德理论学习、案例分析、讨论交流等方式，引导员工树立正确的价值观和职业操守。其次要建立健全的内部监督机制，加强对员工行为的监督和管理，为员工提供良好的职业发展环境，激励员工积极向上、努力提升自身素质。

（四）筑牢客户信息安全防火墙

首先银行需要投入足够的资源，建立高水平的技术安全措施和完善的安全策略和制度明确安全标准和操作规范，并定期审查和更新。其次需要加强对员工的安全教育和培训，提高他们对信息安全的意识和风险防范能力。最后也需要定期进行安全漏洞评估和风险评估及时发现和修补系统和应用程序的安全漏洞，降低潜在攻击的风险，同时对现有的安全措施进行评估和优化，确保其适应不断变化的安全威胁。

参考文献

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[5]李娜.A公司白糖“期货点价+期权”套期保值案例分析[J].现代营销（经营版），2019（02）：210-211.

作者简介

唐忠谦（2000.12—）男，藏族，四川甘孜州人，北京联合大学硕士在读，金融方向。