摘要：随着区块链技术的快速发展和应用范围的扩大，区块链金融逐渐成为全球金融领域的热点。区块链金融以其去中心化、透明、安全等特点，为金融业务带来了巨大的变革和创新。然而，由于区块链金融的复杂性和创新性，现有的法律监管体系无法完全适应其发展需求，从而导致了一系列的问题和挑战。本研究拟以区块链金融法律监管为视角，界定了区块链及其相关概念，分析了区块链金融的价值表达与应用场景，深挖我国区块链金融法律监管中的问题，并提出了针对性的解决之策，以期为我国区块链金融的健康发展和法律监管提供有益的借鉴和参考。

关键词：区块链；法律监管；区块链金融；问题；策略

区块链技术的普及推动了区块链金融的兴起，成为全球金融领域的重要发展趋向。作为一种创新的金融模式，区块链金融在实现金融业务的高效、安全和透明方面具有巨大的优势与发展潜力。但在区块链金融持续发展的同时，也逐渐暴露出了一系列法律监管方面的问题，给我国区块链金融板块的健康运行造成了不良影响，亟待加以解决和改进。

一、相关概念的界定

（一）区块链

区块链是一种去中心化的分布式账本技术，将数据以区块的形式连接起来，形成一个连续不断的链条[1]。区块链的特点是去中心化、不可篡改、透明和安全，它可以记录和验证交易，实现信任和价值传输，还可借助智能合约实现自动化的执行。区块链技术具有广泛的应用潜力，不仅能用于加密货币（如比特币）的交易，还可在供应链管理、电子身份认证、票据结算、物联网、医疗健康等领域中广泛运用。区块链的优势在于提供了去中心化和安全可靠的解决方案，减少了中间环节和信任成本，提高了交易效率和安全性。但是，区块链也存在可扩展性、隐私保护和法律监管等方面的瓶颈，有待进一步的研究和改进。总而言之，区块链技术作为未来数字经济发展的重要基础设施之一，其发展前景与空间不可小觑，将对各行业产生深远影响。

（二）区块链金融

区块链金融是指将区块链技术融入金融领域的创新模式和业务。利用区块链技术，有助于建立去中心化的金融系统，实现点对点的价值传输和交易，提高交易的安全性和效率[2]。区块链金融的应用范围非常广泛，包括但不限于以下几个方面：加密货币，区块链技术的最早应用就是比特币，它是一种基于区块链的去中心化数字货币，依托区块链技术实现了去中心化的价值传输和交易；跨境支付，传统的跨境支付依赖于中介机构和多个银行之间的协调，费用高昂且时间较长，而区块链技术实现了直接的点对点跨境支付，兼顾效率的同时并降低了成本；供应链金融，区块链技术实现了供应链上资金流动的可追溯性和透明性，增强了供应链金融的成效和安全性。四是智能合约，基于区块链的自动化合约，智能合约无需第三方介入，自动执行合约条款，主要用于金融衍生品、债券、保险等金融交易，强化交易成效及安全性；金融资产管理，区块链技术实现了金融资产的数字化、分割和交易，优化了资产管理的效率和透明度。

（三）区块链金融法律监管

区块链金融法律监管是指通过制定和执行相关法律、法规和政策，对区块链金融活动进行监管和规范，以保护金融市场的稳定性、投资者的权益和消费者的利益[3]。具体来说，区块链金融法律监管的界定包括以下内容：明确负责监管区块链金融活动的主管机构和监管部门，包括中央银行、金融监管机构、证券交易所等，这些机构要具备对区块链技术和金融活动的理解和专业能力；建立适应区块链金融特点的法律框架，包括制定相关法律法规、政策和规范，保证区块链金融活动的合法性和合规要求，且要兼顾创新和保护，推动区块链金融的健康发展；明晰区块链金融活动的许可和注册制度，对从事相关业务的机构和个人进行准入和监管，确保金融市场的稳定和安全，防止非法活动和金融风险的发生；制定数据隐私保护、反洗钱、网络安全等方面的安全管理措施和风险防范机制，防止黑客攻击、数据泄露和其他不当行为，保护用户的资产和信息安全；加强监管机构之间的合作与沟通，推进国际间的监管协调和信息共享。由于区块链技术的跨境性质，国际合作是保障有效监管的关键。在界定区块链金融法律监管的过程中，要充分考虑创新和监管之间的平衡关系，避免因过度监管对区块链金融创新活动造成不必要的限制。在此过程中，还要及时跟进技术的发展和市场的变化，不断调整和完善法律监管框架，以适应新兴的区块链金融活动。

二、区块链金融的价值表现及应用场景

（一）区块链金融的价值表现

1.去中心化和信任机制

区块链技术凭借去中心化的特点，消除了传统金融体系中的中介和信任问题。通过智能合约和分布式账本，区块链金融实现了更高效、更安全、更透明的交易和结算，降低了操纵和欺诈的风险，促使金融交易的信任度和可靠性有效增强。

2.降低成本和提高效率

区块链金融可减少金融交易的中间环节和成本，避免了传统金融机构的繁琐手续和高额费用。例如，利用自动化和智能合约，实现快速、便捷的交易和结算，最大限度避免了人为错误和处理时间，优化了交易效率和资金利用率。

3.支持金融创新和包容性金融

区块链金融为创新提供了新的机会和可能性。依托区块链技术创设新型的金融产品和服务，如去中心化的数字货币、智能合约和分布式金融应用等。这些创新有助于促进金融市场的竞争、创造就业机会，提供更广泛的金融服务，特别是在无银行账户和信用记录的人群中推动包容性金融的发展。

4.数据安全和隐私保护

区块链技术采用加密算法和分布式存储，保护了用户的数据安全和隐私。区块链金融的交易和信息记录都是不可篡改的，防止了数据被篡改或泄露的风险，增进了用户对金融系统的信任度，为金融活动提供了更安全的环境。

5.促进金融包容和经济发展

区块链金融有利于降低金融服务的门槛，为无银行账户或信用记录的人群提供金融服务。比如，采用数字身份认证和智能合约技术，可以提供更广泛、更便捷的金融服务，有益于带动贫困人口的金融包容和经济发展。

（二）区块链金融的应用场景

1.区块链+证券

区块链技术可强化证券交易的效率性和透明度。运用区块链技术可实现证券的发行、交易和结算的自动化和实时化。同时，智能合约还可自动执行交易规则和合规要求，减少错误和违规风险。此外，区块链还可提供更强大的证券登记和股东治理工具。

2.区块链+保险

区块链技术具备改善保险行业的信息共享和理赔处理的独特功能，即采用区块链技术实现保险合同的自动化和透明化，压缩了纸质文档和复杂的中间环节。由于区块链的不可篡改性，更容易地验证保险索赔的真实性，规避欺诈行为。另外，区块链能提供更快速和安全的理赔处理，有效缓解了保险公司和客户之间的摩擦。

3.区块链+供应链金融

区块链技术可改善供应链金融的信任和流动性问题。区块链能实现供应链各个环节的数据共享和实时更新，降低信息不对称和欺诈风险[4]。智能合约的自动执行供应链金融交易的功用，如订单融资和应收账款转让，大幅提升了交易的效率性和透明度。不仅如此，区块链还拥有可追溯性和反向溯源功能，有助于强化产品的质量和安全性。

4.区块链+P2P

区块链技术可提供更安全和透明的P2P交易平台。例如，选用区块链的点对点的价值交换和资金流动等方面的技术，可严控中间环节和费用，且区块链还可提供更强大的身份验证和信用评估工具，增加交易的安全性和信任度。

三、我国区块链金融法律监管中的问题

（一）监管理念相对滞后

目前，中国在区块链金融领域的法律监管意识有待提升，仍缺乏法律监管的统一框架，虽然一些部门发布了相关的指导意见和规定，但整体上还未形成全面的法律体系予以监管区块链金融活动。同时，部分区块链金融项目的信息披露理念落后，信息曝光度与透明度不足，投资者很难获得准确的信息，加之不同部门之间的协作观念淡薄，导致监管工作的衔接和协调存在一定的困难。

（二）监管模式较为陈旧

传统金融监管模式不具备对区块链技术的深入理解和适应能力，难以对区块链金融活动进行有效监管，如区块链技术的去中心化、匿名性和智能合约等特点与传统金融的中心化和实名制监管模式不相匹配。区块链金融活动常常涉及多个领域和部门的监管，但传统的监管模式惯于按照传统金融活动的边界进行划分，易于造成监管边界不明确，监管责任不清晰。此外，由于区块链技术专业人才和技术手段匮乏，一定程度上也限制了区块链金融的发展和创新。

（三）监管依据不够完善

区块链金融涉及的领域非常广泛，包括数字货币、智能合约、去中心化金融等多个方面，但现有的法律法规并未明确规定这些新兴金融活动的监管边界和要求，导致监管者在监管实践中面临困难。与此同时，区块链金融法律监管依据没有深入考虑现行风险，缺乏相应的监管要求和防控措施，使得监管者面临如何衡量风险、防范风险、监督市场等诸多挑战。区块链金融是全球性的活动，受全球性监管标准和合作机制缺乏的影响，监管者在制定和执行监管措施时难以与其他国家和地区进行有效协调和合作。

四、对于我国区块链金融法律监管问题的改进策略

（一）确立现代化的区块链金融法律监管理念

首先，强化法律意识，制定全面的法律框架。明确区块链金融的监管范围和责任，提供具体的监管措施和处罚措施。法律框架应综合区块链技术的特点和发展趋势，保障监管部门有效监管区块链金融活动[5]。其次，树立信息公开理念，加强信息披露和透明度。监管部门应要求项目方提供详细的项目信息，搭建信息披露平台，使投资者能够及时获得准确的信息。再次，融入合作观念，强化跨部门协作水平。区块链金融涉及到多个部门的监管，需要加大跨部门的协作与合作力度，促进各部门创设联合协作机制，共享信息和资源，提高监管的效能和一致性。最后，增强创新意识，鼓励创新和监管沙盒。区块链金融属于新兴领域，监管部门要鼓励创新，设立监管沙盒，为初创企业提供合作和试点的机会，助力监管部门更好地理解和把握区块链金融的特点和发展趋势。

（二）优化创新区块链金融法律监管模式

第一，设置专门的区块链金融监管机构。增设专门机构负责区块链金融的监管工作，该机构应具备扎实的区块链技术专业背景，并能够制定相应的监管政策和规则。第二，科学引入监管科技。如人工智能、大数据分析等，提高监管的效率和准确性，充分利用区块链技术提供的可追溯性和透明性，增强监管的可行性和可操作性。第三，提升监管人员的培训和技术能力。为监管人员提供专业的培训和技术素养更新的机会及平台，使他们深层次理解和灵活应对区块链金融的技术与风险，不断升级监管的水平和能力。第四，鼓励创新和合规并重。为区块链金融创新营造合理的监管环境，大力支持创新，同时保障金融市场的秩序和投资者的利益。还可建立创新监管沙盒机制，为创新企业提供监管豁免和监管试点的机会。

（三）构筑全方位的区块链金融监管法律体系

针对区块链金融活动的特点和风险，设置区块链金融的准入条件、风险防控要求、信息披露规定等方面的法律法规，明确监管要求和标准。同时，法律法规的制定应充分考虑国际合作和经验，在与其他国家和地区的监管要求对接的基础上，形成具有科学合理性的监管框架。结合不同类型的区块链金融活动，细化和具体化区块链金融活动规范，明晰监管要求和操作指导，为监管主体和市场参与者提供一目了然的行为准则。构建监管实践和经验积累机制，及时总结和归纳区块链金融监管的实践经验和案例，不断完善监管依据，修订和更新法律法规、准则和指引，使其更好适应区块链金融的发展和变化。值得注意的是，我国应积极主动参与国际合作，与其他国家和地区分享经验，学习借鉴他们在区块链金融法律监管方面的做法，持续提高我国区块链金融法律监管依据的完善性，做优做强区块链金融监管方面的专项立法，并推动国际监管标准的逐步统一和协调。

五、结语

综上，在我国区块链金融的快速发展过程中，该领域的法律监管必须正视来自多方面的压力，跨境特性、匿名性和风险管理等方面的问题使区块链金融监管工作变得更为复杂且棘手。但同时，区块链金融的巨大潜力和创新性也毋容置疑，它不仅仅为金融行业带来了高效、安全和透明的解决方案，而且为我国经济发展注入了新的增长活力。因此，深入探究我国区块链金融法律监管的改进策略极为关键。然而，区块链金融法律监管并非一蹴而就的短期工程，而是需要政府、监管机构、企业和学术界等各方的共同努力和合作，协力完善法律监管体系，进而更好地利用区块链技术推动金融行业的创新和升级，促进区块链金融的良性发展。

参考文献

[1]李斌.我国区块链技术的风险、监管困境与战略路径——来自美国监管策略的启示[J].技术经济与管理研究，2020（09）：90-91.

[2]宋安勇.法律服务为新时代“基建狂魔”加速——访金诚同达“新基建”法律服务团队[J].中国律师，2020（05）：56-57.

[3]吴燕.金融科技前沿应用的法律挑战与监管一区块链和监管科技的视角[J].大连理工大学学报（社会科学版），2018（06）：67-68.

[4]陈志峰，钱如锦.我国区块链金融监管机制探究一以构建“中国式沙箱监管”机制为制度进路[J]上海金融，2018（03）：24-25.

[5]常建，罗伟恒.论区块链技术下我国互联网金融法律的制度演化[J].北京行政学院学报，2018（05）：36-37.