摘要：银发经济涵盖了卫生健康服务、家政服务、保险业、金融理财等领域，旨在满足老年人多样化的需求。为了发展银发经济做强康养产业，本文提出了一系列对策和建议。包括改变养老观念，提高居民收入和保险保障；完善政策落实机制；合理定位康养产业发展方向；建立专业人才培养体系。此外，还对政府发挥纽带作用、供给侧企业提质增效提出建议。

关键词：银发经济；康养产业；老龄化社会；政策支持

党的二十大提出，必须坚持在发展中保障和改善民生，鼓励共同奋斗创造美好生活，不断实现人民对美好生活的向往。建立长期护理保险制度，积极发展商业医疗保险。实施积极应对人口老龄化国家战略，发展养老事业和养老产业，优化孤寡老人服务，推动实现全体老年人享有基本养老服务。重视心理健康和精神卫生。

一、发展银发经济的意义和我国康养产业现状

“银发经济”主要是指与老年人群相关的经济，它的发展与老龄化社会密切相关。它包括的范围十分广泛，有卫生健康服务、家政服务、日常生活用品、保险业、金融理财、旅游娱乐、房地产、教育、咨询服务等各个领域。

国家统计局2024年1月17日发布数据显示，60岁及以上人口29697万，占全国人口的21.1%，其中65岁及以上人口21676万，占全国人口的15.4%。我国已经进入中度老龄化社会阶段，科学谋划应对策略，成为建设中国式现代化的一项重要工作。发展银发经济既是提升老年人生活质量的迫切需求，也是社会经济发展、社会进步的必然要求。

（一）发展银发经济的意义

1.有利于增进老年人福祉

随着社会的发展进步，老年人的养老需求开始出现多样性，高层次、高品质的老年生活成为增长较快的刚需。发展银发经济能够提供全方位、多层次、适老性的产品和服务，既能满足老年人基本的餐饮、护理的需求，又能满足预防保健、旅游社交、心理慰藉等多方面需求，在提升老年人幸福感、获得感的同时，缓解了家属的照顾压力和经济负担，提升了社会的整体幸福感[1]。

2.有助于提高企业竞争力、推动经济增长、创造更多就业机会

银发经济涉及多个领域，随着老年人群体增大、经济实力增强，养老需求呈现多样化、高品质需求增加的趋势。有关企业在银发经济这个万亿级市场中，通过努力满足老年人全方位消费需求，不断提高自身研发水平和服务技能，可以提高企业竞争力，成为在国际竞争中的新的增长点。如，养老服务业、医疗保健业、康复护理、人工智能在养老领域的普及、社区家居的适老化改造等都将迎来快速发展期。

3.有助于提升社会文明水平，体现以人为本的发展理念

随着社会公共设施不断进行适老化改造，专业养老机构的增加，智能家居、防护、监测产业快速发展，老年人的生活品质会大幅提高。通过引进专业护理，可以减轻失能半失能人员家属的照顾压力，专业的护理还能改善被护理人员的生活质量。提高康养服务人员技能，增加心理疏导、情感交流、文娱需求、对家属进行有关护理知识培训等服务，可以推动社会形成更加爱老、敬老的良好氛围，让老年人群体感受到社会的关怀和尊重，增强他们的社会参与感、获得感和幸福感，有助于构建和谐社会，提升社会的文明水平。

（二）我国康养产业现状

近几年康养产业发展态势较好，一些企业积极谋划布局银发经济领域。智慧养老管理系统不断出现，帮助企业和从业者提高了服务水平和工作效率。智能穿戴监测设备、康复设备、适老产品不断涌现，公共设施适老化改造、养老服务场所增加，较好地改善了老年人的生活质量。但是由于推广进度较慢，小城镇和农村的老年人受益较少，高品质的老年生活服务严重短缺。在大中型城市中不同社区间康养服务也存在较大的差异，成熟的经验模式推广较慢，不能满足老年人日益增长的需求。

据民政部公布的数据显示，截至2021年底，全国共有注册登记的养老机构4万个，养老机构床位503.6万张。按照我国“9073”的养老服务规划，未来应该有90%的老人居家养老，7%的老人在社区养老，3%的老人在养老机构养老。目前，这一格局在城市初步形成，处于改善提升阶段，农村发展还在起步阶段，需要投入大量资源。国家统计局2024年1月17日发布数据显示，60岁及以上人口29697万，我国养老院行业需求人群为900多万人，再加上一部分床位的空置，养老床位供给还需增加。

二、我国康养产业存在的问题

（一）养老观念尚需改变，养老资金尚需提高

现在受传统养儿防老观念影响，许多老人不愿住养老院，不愿接受养老服务，另外子女也怕让人笑话而不愿意让老人接受养老服务，这一现象在农村相当普遍。另外家庭收入水平较低，老年人没有退休金或退休金较低、老人生活节俭，也是影响老人接受养老服务的重要因素。

（二）有关政策支持、法律法规、行业标准尚需优化细化

1.国家优惠政策相继出台，基层落实较难

2010年以来，民政部及各级政府针对养老服务下发60余份文件，但优惠政策落实困难。在调研某县政策落实情况时发现，该县虽发布《关于加快推进养老服务体系建设的意见》，涵盖土地、税收、水电等优惠，但执行不力。主要问题包括：土地政策未落实，因用地紧张，企业难以获得划拨土地，导致成本高；税费及水电暖优惠未落实，仍按商业标准收费，增加运营成本。原因是相关部门对政策认识不足，执行不力；政策缺乏具体实施细则及执行标准，刚性不足。这导致社会办养老服务机构服务质量难以提升。

2.政府、有关机构、企业的积极性没有激发出来

养老服务领域对基层政府来说，一直是投入多，经济效益少，所以在注重招商引资、关注GDP和财政收入的环境下，基层政府动力不足。养老机构方面，除少数高端养老机构外，多数养老院普遍存在管理观念落后、资金短缺、技能人才匮乏等问题，对价格较高的信息化管理服务系统接入存在畏难和本领恐慌。人工智能检测、康复、医疗、文旅行业缺少国家智库需求侧分析和资金支持。专业人才短缺，从业者存在年龄偏大、文化程度偏低、培训不足等问题。

3.优质的康养服务推广较慢

人民日益增长的多层次康养需求与社会供给的不平衡不充分矛盾日益严重，政府的桥梁纽带作用亟需加强。智能穿戴监测设备、康复设备、管理软件受费用较高制约，推广较慢。

三、发展银发经济做强康养产业的对策

（一）对需求侧进行改革

政府应积极引导居民改变过多依靠子女的传统养老观念，宣传专业机构提供养老服务的优点。在竞争日益激烈、内卷不断加强的今天，年轻人的工作时间普遍增长，照顾老人显得力不从心。养老机构能够提供专业的高质量养老服务，照顾老人的质量和效率明显提高，能够同时实现照顾老人、解放年轻人、提供就业机会的目的。

建立居民自助养老与保险相结合，国家兜底的养老资金保障体系。国家在能够承受的范围内提高养老金水平，特别是提高农村老人的标准。随着康复护理需求快速增长，政府投入和居民自身经济压力不断加强。适时施行强制康复护理保险，让有康复需求的老人像医保报销一样，付少量费用即能享受服务[2]。

（二）跟踪完善有关政策，把好事做好做实

国家康养产业优惠政策在出台时要进行深入调查研究，把基层的需求了解清楚，出台有针对性的支持帮扶政策。在措辞上应该多用必须、不得等具体词汇，减少宜、可、应等词语使用，明确落实单位、落实时间、明确追责条款。在制定政策时和调研中要多倾听基层企业的心声，及时优化有关政策。国家出台康复护理保险政策，为护理提供资金保障。在税收等政策方面为有关养老企业减负，鼓励社会公益养老事业。加大对智能康养设备制造研发、软件开发等企业的支持力度。

指导性政策刚性指标较少，尚需国务院有关部委和省级政府充分调研、细化优化才能落实，才能更好地发挥发展银发经济、促进经济社会进步的作用。对于落实缓慢的优惠政策，由发文单位查明原因、督导落实，必要时提请国务院协调。针对金融保险、人才培养、行业规范制度、法律环境建设等方面的政策均需具有可操作性，明确有关部门的义务，责任人、完成时间，不定时地检查推进程度，必要时对执行不力单位和个人进行追责。

省级政府和有关部委研究分析国家政策并结合本地实际，出台细化优化的可操作性政策。地方政府抓好落实，科学合理利用公共资源，通过民政系统，满足保障托底型养老需求。县级民政部门调研优惠政策的执行情况，每年将调研报告报县级政府和市级民政主管部门。市级及以上民政部门结合下级上报资料和本部门调研结果形成调研报告，报本级政府和上级民政部门。调研内容包括：提供闲置公房、减免税费、补贴帮助养老企业发展政策落实情况；专精特新资金扶持养老上游企业发展情况；制定完善的行业标准、人才培育、保险金融等政策保障情况。可以利用创建文明城市、思政文化宣传进社区、居民共建和谐社区等机会，进行养老需求调研，汇总需求，由民政、社区组织智能化软件接入工作。

建立专业人才培养、考核、评价体系。建成高校、机构相结合的培训模式。高职和中职院校扩大护理、康养管理专业招生规模，优化教学课程设置。加强对从业人员的培训和监管，从业人员接受专业培训后持证上岗。人社部颁布养老服务人才考核评价制度，政府对有关培训进行补贴。

（三）对省市政府做强康养产业的建议

1.结合本地资源禀赋，合理定位本地康养产业发展方向

争取国家、省级支持项目，建设国家级省级养老示范项目。比如：生态资源保护较好地区和大城市周边地区，可以建设康养基地、同时发展旅游养老项目；中药材生产集中的县区，建设中医药加工基地，开发中药预防、保健、康复、中药膳食产品；借助本地高新技术产业园区，培养引进高端智能穿戴监测医疗设备、智能适老生活用品、数字化适老应用软件开发企业；同时引导本地中低端的家具、家电等企业开发老年家具家电；引导快递、美团、滴滴出行等行业进行适老化改造，为老年人提供更方便的服务，弥补老年人数字知识的不足。

2.发挥政府纽带桥梁作用，畅通康养产业供需双方沟通渠道

通过组织银发经济论坛、智能康养产品推介会，把先进的康养理念、成熟的康养建设案例、优质的智能养老助老产品、软件管理系统展示给群众。民政部门协调高校、企业以及社会的智库机构，深入研究康养产业的发展需求，为国家制定优化有关政策和企业制定发展战略提供参考。通过网络征求居民养老需求和建议、组织有关部门调查研究挖掘先进经验，提供给有关部门和企业参考。

3.建立标准化养老机构，推进适老化改造

每个市县借鉴成熟经验，扶持建成一两家示范性养老机构。加快社区养老设施建设，老旧小区想办法解决用房问题，新建小区按照住建部要求留足养老用房，农村由村委会提供用房。民政部门、社区、养老机构共同努力，满足老年人就近享受日间照护、助餐、康复等服务的需求。选取部分老旧小区，政府补助部分资金，对公共设施进行适老化改造，同时引导居民家庭进行适老化改造，提高老年人的安全系数和幸福指数。

四、对康养产业供给侧企业机构的建议

（一）供给侧企业提质增效，加快推广

在银发经济的万亿级市场中，企业要注重调研群众需求、找准产品服务人群，既要重视研发新产品，又要考虑推广时群众的认可程度和经济承受能力。产品只有在用户手里才能实现价值，用户享受产品的便捷服务，企业获得利润。企业获得利润后才能更积极地投入研发和生产，随着销量的增加，规模化生产又能降低产品成本和分摊研发成本。现在很多智能软件系统、好的穿戴监测设备、康复设备已经进入大城市，但由于价格较高，小城市和农村还很少见，所以这些好的用品如何普及成为制约企业发展的难题。对于低价好用的产品，企业可以免费赠送给部分老人，通过老人的良好口碑打开市场。价格较高的产品，可以在养老机构或日间照护机构让老人免费体验一定次数，或采用分期付款方式进行推广普及。

（二）养老机构进行规模化标准化建设

养老机构通过标准化培训、规模化采购可以达到提质增效目的，参照连锁店经营模式，提供集团化、标准化、规模化服务。养老机构提供标准化、多层次养老服务，将养老与保健、医疗、康复、旅游结合起来。增加心理咨询、心理慰藉服务内容，组织文娱活动，满足老年人的交际需求，提高老人的幸福感。

（三）保险金融企业配合支持

保险企业积极开发养老、康复、医疗补助险种，金融企业加大对养老机构、智能老年用品企业的支持力度。

总之，发展银发经济，加快做强康养产业是一项系统性工程，需要在政府的支持和引导下，多方密切配合，共谋发展。

参考文献：

[1]李兆进，曹爱萍，李鑫泽，等. 银发经济时代我国休闲康养小镇创新发展路径研究[C]// 中国大学生体育协会. 第三十一届中国高校田径科研论文报告会论文专辑. 曲阜师范大学;山东华宇工学院;齐鲁理工学院;， 2023： 3.

[2]杨萌. 把脉银发经济，擘画“十四五”养老与康养产业——2021中国养老与康养产业发展高峰论坛在广州召开 [J]. 城市开发， 2021， （08）： 19-21.

本文系2024年度廊坊市哲学社会科学研究课题成果，课题编号：2024089。课题组成员宗卫星、刘春玲、姜曦、宫书香。