摘要：市场经济不断发展，中小企业是市场经济必不可少的一环，然而随着事物不断变化，一些中小企业的问题逐渐暴露出来，特别是在发展过程中小企业经常会发生融资难等问题。这就导致供应链金融的诞生，眼下最为关键的就是与时代背景结合，将中小企业融资难问题妥善解决。本文将在供应链金融层面上对中小企业融资模式进行研究和分析。

关键词：供应链金融;中小企业;融资模式

如今我国经济不断稳步向前，国家的制度也在相应的完善。企业间相互竞争越来越激烈，面临跨境企业的来袭，中小企业在这个风口浪尖更是难以生存。市场环境残酷的现实摆在中小企业面前，面对这一现实中小企业需要尽快做出应急措施，获取一定的金融支持。但是金融方面是中小企业很难解决的一项问题，主要是因为商业银行并不会冒着风险为中小企业带来融资方面的有效支撑，主要为大企业进行服务，中小企业融资难问题越来越严重。作为经济重要组成部分，中小企业在融资难方面遇到困境，对我国整体经济发展有一定的影响。为了促进经济发展，中小企业合理生存，需要不断地完善自身，根据企业情况，采取合理的解决方法，以便解决融资难的问题，从而实现长远发展。

1.供应链金融概念与特征分析

供应链金融指的是一些企业在谋求自身发展时，需要注重产品的生产，运输然后到买卖，在这个过程中产生的一条金融供应链，为使企业经济有效发展，企业在供应链金融服务时，需要有一项支柱企业，来保证供应链金融的完善，当支柱企业在发展时遭遇困难，不得不将其从供应链链中去除时，也不会过大影响整个金融供应链的发展趋势，一些中小企业的作用不可忽视，中小企业的发展将迎来机遇。^[1]

供应链金融有以下两种特点：第一点，供应链金融发展较为全面，不局限于某一面，让中小企业的发展处于环节之中，从整个生产线方面而言，中小企业与银行是相互合作的关系。只有让整个生产线环节更紧密，与生产线上各企业处于彼此合作关系，这样一来当遭遇市场危机和挑战时，各企业齐聚一心才能共同解决各项问题，让企业不断发展。第二点，供应链金融具有新的视角分析和信用问题，相对于之前需要对中小企业进行风险评估，逐个分析企业中各项问题，将整个企业中的各个项目的优劣情况具体分析，这样单一的风险评估分析有一定的局限性。通过供应链金融模式，将对整体进行分析，信用视角的多样化，给中小企业带来机遇和发展，融资难问题得到有效改善。

2.基于供应链金融的中小企业融资模式优势

2.1有助于降低银行风险

对于从银行方面而言，一些中小型企业在整个供应链金融融资中，会使商业银行的风险一定程度上降低，特别是对商业银行来说，风险是最值得关注的，在银行各项业务中的对风险的把控需要谨慎抉择，一般以单个形式存在的中小型企业，商业银行在贷款方面比较严苛，因为中小企业融资贷款的风险比较高，银行业务需要考虑到中小企业的各项风险在供应链金融下的中小企业，作为整个供应链环节中的一部分，银行投资贷款的可能性提高，不仅促进中小企业发展，而且有效降低商业银行贷款的风险，让商业银行也得到一定的发展。供应链金融下的中小企业，对于银行来说，这种融资方式可以降低商业银行对风险评估的压力，不在这种融资模式下的中小企业，银行在评估风险时，不单单要研究整个中小企业的内部情况，更要了解到中小企业的业务水平能力，以及市场大环境中中小企业自身是否具有一定的能力，考虑到一旦中小企业破产的各种情况，这样一来银行在决定是否应该融资时，有一定的压力。中小企业在采用供应链金融模式后，银行在贷款时考虑不单是企业一方面的发展情况，将针对整体产业链的发展进行预测和监管即可，中小企业在供应链融资下，银行具有多方综合抉择，供应链金融中小企业融资模式让企业和银行合作共赢，共同稳定发展。^[2]

2.2有助于提升企业信用度

与传统模式相比，供应链金融下的中小企业，有利于让中小企业更好地发展，使中小企业的信用现象有良好的提高。中小企业近年来，因为其企业规模以及资金方面受到限制，为了让企业本身得到有效发展，满足企业各项需求，企业通常会将自身的部分资产转变成货物，不能流动，这样一来，不利于中小型企业发展前进，中小型企业受到限制，企业的风险增大。只有中小型企业在与供应链金融模式相应用时，才能提高存贷款优势和企业信誉度，让资金得到顺利流转，保障企业自身的资金问题，为企业进行项目时有足够的资金支撑。^[3]中小企业发展时在贷款和融资方面存在着类似问题，这主要与中小企业的规模息息相关，中小企业的规模没有得到变化时，企业信用问题影响着商业银行对企业的评估决定，投资标准也会更高，中小企业的信誉度是决定银行投资的关键要素。中小企业在供应链金融模式下，企业信誉度得到提高，商业银行对整个产业环节进行风险评估，将一些融资贷款问题带来妥善解决，帮助企业稳定发展，综合让中小企业在市场中发挥稳定作用。

3.中小企业在供应链融资中仍具有问题

中小企业采用的供应链融资模式是一种较为新颖的方式，这种方式在我国处于初级阶段，如今市场经济种类多样，竞争激烈，相关法律法规有一定的局限，很多问题没有妥善解决。所以，一定程度上影响着企业获取融资。

3.1企业抵抗风险能力不足

中小型企业的规模有一定的局限，资金能力与大企业有一定的差距，大部分中小型企业在需要资金支撑时，选择向银行请求帮助，往往会失败，银行针对中小型企业的规模，未来方向，收益情况等等情况综合考究后，中小型企业往往会遭到银行的拒绝。

3.2抵押物品保值低评估费用高

一般情况下中小型企业采取的抵押货物常见是一些自身固定资产作为信贷资金的抵押，往往遭到银行拒绝，主要原因是中小型企业的抵押物品对银行而言，保值较低，这样导致很多中小企业只能寻求他法，向一些担保机构进行咨询，往往会收取企业额外费用，让融资难度提高。^[4]

3.3金融机构供应链金融业务能力存在问题

金融机构供应链的对象较多，上下游中小型企业数量较多，让一些体系仍然处于初级阶段的金融机构迎来压力，对金融机构的风险和挑战也随之增多。为了确保企业存活，供应链需要在技术方面得到进步提升，内部技术的升级让企业的成本增加，供应链针对业务能力进行改进，但是像一些核心企业并不会公开内部情况，金融机构只能通过提高技术，增加内部成本，得到企业相关信息，从而导致金融机构供应链成本迅速上升。

3.4市场竞争混乱

供应链金融随着市场经济的发展，也在不断进步，在整个供应链体系中，越来越多的企业也加入其中，如一些新型电商企业。这些新鲜企业给整个供应链带来新的机遇，也存在新的尚未解决的问题，比如金融机构与平台之间的相互竞争会造成不同程度的金融资源浪费，这些问题给金融发展带来一定的阻碍，企业的利益有所降低，经济市场也会出现混乱等各种问题。

4.供应链金融的中小企业一些问题的应对措施

4.1相关部门应加大政策扶持力度

第一，中小企业在发展变化中，仅仅依靠自身的能力是不够的，政府和一些相关部门需要严格制定一些规则，完善相关的法律制度，帮助中小型企业在模式上发生一定的改变，政府和国家对中小企业应该注重扶持，为中小型企业在发展中有一个基础，政府部门在推出相应要求时，可分阶段进行，逐渐为中小企业的融资之路奠定基础，让多个渠道的增加使中小型企业选择的途径增多，与供应链更加融合协调发展。第二，国家相关部门对供应链新模式应该采取鼓励态度，金融机构的创新影响着国家经济发展，政府制定企业帮助的相关内容，鼓励了中小型企业的发展，对相关金融机构的融资方式进行新的革新有一定的保障。第三，相关部门在根据中小型企业创新模式的变化上，加大的对中小型企业的扶持力度，供应链金融的融资模式的转变，为中小型企业的发展带来优秀前景，让中小型企业今后的贷款和融资更加方便。^[5]

4.2结合商业银行创新企业融资模式

中小型企业在不断融资和发展的过程中，基于整体供应链金融的大环境背景下，与商业银行对创新企业不断融合。与银行相结合过程中，国家相关部门制定相关政策时，可以采用分阶段逐步推进的方式，让商业银行和中小型企业的供应链新模式互相融合发展，将整体出现的问题进行合理管理的制度解决出现的问题，让商业银行在中小企业不断发展中，让中小型企业更具生命力，体现出中小型企业发展的优势。商业银行针对企业模式进行创新时，可以采取多项方法，如构建信息化交流平台，采用大数据，等多种方法，采用新模式出现的问题进行改进，对企业贷款项目进行密切跟进，通过新模式的实施，让企业减少相较于传统企业贷款各种琐碎手续，让中小企业贷款易，融资易，新金融产业链下的中小企业在政府相关部门中，对中小型企业对未来金融模式的发展更具有积极性。让商业银行自身的成本也会随之降低，金融产业链中的各行各业的效率也随之提高。

4.3改变传统企业抵押货物方式

中小企业在不断探索新模式的情况下，对传统采取用货物抵押的方式进行新的改变，各企业应该结合自身发展情况，和未来发展趋势，改变现阶段抵押货物情况。建立新型风控模式，对供应链金融产品出现的情况以及风险，进行研究分析。而且银行在对中小型企业进行新模式探索合作，抵押担保方式的多样化，综合发展多种方式途径，保证产业链在金融模式下各企业的稳定均衡发展，将处理事情解决问题的过程精简化。高效流转企业资金，让金融模式中中小企业得到效益和质量的保证。除了以上内容，中小企业在进行货物抵押时可以改变旧的融资模式，比如可以用未到期应收账款向金融机构办理相关手续，这样一来，便于企业在短期内的贷款，便于资金流转，将企业发展模式与金融服务相融合，让产业链发展更为全面，客户与产业发展得到保障。

4.4完善企业的各项风险评估机制

科技信息的不断发展，让各中小型企业的发展态势情况多样化，周围潜在风险增多，中小型企业的未来发展趋势风险性大。中小型企业在发展时需要对其风险评估机制做出相应的改变，应该与市场接轨，完善企业自身情况，使企业的风险管理情况得到改善。企业应做到以下两点，第一，中小型企业的管理层面应该密切关注到市场情况，提高风险防范意识，做好企业风险预防，将企业预防做好，在稳步让中让企业更好的发展，将企业自身的能力得到有效提高，促进企业的竞争优势。第二，企业要将企业的风险评估机制做到尽量完善，分析企业自身发展趋势，找到潜在风险，稳中求进让中小型企业的资金安全得到保证，中小型企业只有不断优化内部条件，才能在整体产业链中发挥作用，以便获得商业银行等一些机构的财务支持。^[6]

5.结语

经济不断发展，科学技术也有新的突破。中小型企业可充分利用技术上的发展让企业升级，为保证产业链的不断完善和发展做好相应的准备。而且金融产业链为中小型企业的发展奠定了基础，为中小型企业的发展提供了融资渠道，资金流转更便捷，而企业也应与金融产业链相互结合，在适应中成长，让越来越多的企业不断得到良好发展。在供应链金融这一大背景下，中小型企业基于供应链之中，充分利用供应链带来的优势，让企业自身得到好的发展，提高企业自身能力，让企业信誉度得到提高，根据正确的投资，让企业在寻求资金帮助时更加快速化，便捷化。综合各种情况而言，供应链为中小型企业带来发展的机遇，也让中小型企业在发展中彰显优势，让企业在未来可持续性不断发展。供应链金融的未来发展具有非常大的优势，供应链作为一种金融新模式，促进中小型企业发展。而中小型企业在发展自身时，也需根据企业内部情况，进行优化，不仅依靠相关部门的政策扶持，还需解决企业内部种种现存问题，比如目前的金融环境不乐观，监管制度有局限性等等一些融资过程中出现的问题，中小型企业只能加强与产业链的密切配合，促进企业不断发展。各种情况的合理解决，以及各种情况的有效应对，才能让更多中小型企业有好的发展。

参考文献

[1]郑铮.基于供应链金融的中小企业融资模式探讨[J].科技经济导刊，2020，28（26）：226-227.

[2]王延轩，周子元，赵曜.供应链金融视角下小微企业融资模式研究[J].商场现代化，2020，12（07）：100-101.

[3]卢连富.供应链金融模式下民营企业融资策略研究——基于通辽市银行业金融机构的视角[J].北方金融，2020，10（02）：13-18.

[4]张玉麒.供应链金融背景下中小企业融资现状、问题与对策[J].行政事业资产与财务，2020，26（05）：77-78.

[5]黄春晓.供应链金融环境下的中小企业融资模式文献综述[J].价值工程，2019，14（16）：116-117.

[6]黄亚龙.基于供应链金融的中小企业融资模式研究[D].广州：暨南大学，2013.