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【摘要】面对经济社会的快速发展，大学生作为特殊群体，由于欠缺独立的经济来源，存在使用贷款软件的情况。本文从大学生使用网络信贷产品支付宝“花呗”的情况入手，浅析大学生消费观念的构建。立足于安徽地区的高校，通过问卷调查和实地访谈等调查方式，充分了解大学生群体中的使用“花呗”的现状，在此基础上深入分析了超前消费潜在的危险，并针对大学生的消费管理提出了相应的建议。

【关键词】大学生;花呗;调研报告;信贷APP

1.研究背景及意义

随着互联网与金融信贷的结合，网上贷款平台数量和规模得到了快速增长。校园信贷不仅满足了大学生提高生活水平、提前消费、提前享受的愿望，而且在一定程度上刺激了社会消费。大学生在欠缺独立的经济来源的情况下，普遍选择使用贷款软件，蚂蚁花呗成为大学生网络信贷的主流。[1--4]

本次调研探究的问题有四点：第一，花呗对大学生消费行为产生的影响;第二，花呗投入市场后呈现的市场竞争格局;第三，花呗的优点和不足;第四，如何更好服务大众。对部分高校大学生进行随机抽样，综合分析法分析和回答问题。调研大学生消费观念，充分了解到花呗的使用状况，针对大学生的消费管理提出了相应的建议，促进社会效益和经济效益双赢。[5-6]

2.调研方法与说明

本次调查采取抽样调查方式，统计花呗的诱发因素的相关问题和相关数据资料收集并分析。调查以阜阳师范大学、安徽建筑大学、安徽大学、合肥工业大学、合肥学院学生为主。

本次调查实发问卷600份，回收问卷530份，有效问卷487份，问卷有效率为91.89%。

3.调研的结果与分析

如图3-1，不时仍有冲动消费的比重中，女大学生比例高于男生，分别为36.90%和30.70%。严格控制，计划用钱的方面女生高于男生，比例为25.20%和30.90%。在完全不能控制，要想买就买中男女比例相差不大，为9.84%和5.58%。互联网的崛起，花呗的出现，使得大学生购物的天性被释放。

由表3-1看出，男女生对用花呗后月网购量变化是不同的。在完全没变化中，女生比例高于男生，在细微变化中，男生高于女生。消费金额增长较多中，女生都低于男生，这说明女生可以理性的使用花呗，而部分男生就会随着花呗的使用，而增加消费量。

3.2研究生及本科生与生活费的需求关系的对比分析

如图3-2，在不能满足中，本科和研究生大致相等，本科生对生活费不能满足自身需求的占比3.40%，研究生占比3.90%。研究生消费能力高于本科，但是，研究生的生活费来源大都家长给，花呗是个相当不错的选择。

3.3生活费数目与花呗使用情况的综合分析

如图3-3，从不同生活费与是否听说或使用过花呗关系的交叉表中可以看出，在听说过并使用过花呗的人群中，生活费为1000-1500区间的人的频率最多，比例为25.7%。

由上表可知，各个生活费区间中，听说过并使用过花呗的人群都是最多的。另外，随着生活费水平增高，使用花呗的人群越少。所以，越是生活费低的大学生，越会使用花呗。

4.结论与建议

通过本次基于花呗对大学生消费观念的调查，得出以下结论和建议：

1.大学生作为网络信贷的主力军，面临巨大潜在威胁。“虚拟贷款”促进了大学生攀比心理，使他们的潜在需求可以通过其信用额度实现，使用“花呗”会造成超前消费。

2超消费不适合大学生群体

大学生容易受到诱惑产生冲动消费的心理。建议大学生培养个人理财意识，避免使用“花呗”贷款时的盲目消费。学会适度消费，根据自己的情况去享受生活，努力学习，不虚度时光才是正道。

参考文献：

[1]吴常伟，左群.大学生校园贷法律风险与防范对策探索[J].产业与科技论坛，2020，19（5）：30-31.

[2]高瑜.大学生“校园贷”的风险与防范[J].社会与法治，2018（34）：136-137.

[3]张琳.大学生校园信贷的法律风险与防范[J].才智，2018（30）：151.

[4]张茜，许美兰，王雨芹，国晓丽.我国大学生提前消费行为与理财现状调查——基于蚂蚁花呗用户的调研[J].金融经济，2019（14）：78-80.

[5]董弘倩.大学生校园信贷的法律风险与防范[J].法制与经济，2017（03）：49-50.

[6]陈家桦，黄慧娟，罗颖薇等.广佛地区大学生校园贷使用情况的调研报告[J].中国管理信息化，2017，20（23）：112-116.