摘 要：近年来，我国陆续制定有关措施促进农民合作社发展以推动农业经济管理水平提升。但是，由于合作社规模大幅上升，发展过程中带来的矛盾也越来越突出，农民合作社融资难问题影响农民合作社的成长，其中资金供求不均、管理机制问题以及政策扶持能力和配套措施等都亟需缓解，促进农村金融机构的发展，完善农民合作社的内部融资、优化管理服务、加强政府部门的扶持能力以及配套措施对合作社的成长必不可少。

关键词：农民合作社；融资；对策

在20世纪80年代后期，由于我国进行城市化建设，城乡居民之间在消费构成、人均收入水平、经济社会形态等领域方面有着很大差异，“三农”问题也逐渐变成社会关注焦点，农民合作社成为了重要解决方案。然而，在农民合作社快速发展过程中也遇到了各种问题和困难，现就农业合作社融资问题做了一些探析。

一、农民合作社在发展中普遍存在融资困境

资金是农民合作社发展的前提条件，也是合作社成功运营的关键，但作为农民这一弱势群体的联合体，合作社在成立之初就会存在资金匮乏的问题，在经营管理中，农民合作社的资金主要来源于社员缴纳的管理费、股金以及从金融机构借款和政府的政策性补助等，筹集资金的通道十分有限。而且大多数的合作社规模较小，没有足够的担保能力，合作社向银行申请贷款时，银行出于对自己资金安全的考虑，也不愿意给其提供信用贷款，造成合作社资金短缺，难以适应市场的快速发展，从而无法进一步扩大规模，抑制自身的生存和发展。

二、农民合作社融资难的原因

1.资金供求不均衡。农民合作社的发展中资金有着至关重要的意义，但目前农民合作社确实存在着资金缺乏的现象，农民合作社的资金来源一般包括为二个方面：一是内部资金，另一是外部资金。内部资金主要来自于农户在入社后所交纳的社员管理费和股金等，而外部资金则主要有地方政府的财政资金、银行贷款资金、非银行机构贷款、部分公司融资，以及部分民间融资等。虽然从表面上来说农民合作社发展的资金来源渠道不少，但由于农户手中的存款较少，农村金融体制又制约了合作社资金的供给，所以造成实际资金供应不够，现已无法适应目前农业合作社发展的融资需要。

2.管理机制不健全。因为农民合作社的市场环境已经相对放开了，与普通企业相比，部分的农民合作社在经营管理过程中也存在着很多的原始困难，比如很多农民合作社的管理章程流于形态，又或者有的农民合作社由于缺乏民主管理体系，另外还有部分合作社并不能贯彻到民主管理，民主决策，在日常事务决策时，往往只是由社长一个人决策，而社员之间并没有话语权和决策权，这就使得社员们在面对决策时很难同心协力。

3.政府支持力度与配套措施不足。在对于农民合作社的金融服务方面，政府扶持力度明显不足，同时政策配套措施也不完善，尽管近年来，国家对其的资金扶持也越来越多，但由于农民合作社正处在一个高速成长的时期，因此针对该问题，当地政府对其的资金扶持也面临着很大差距，政府融资倾向更多于大中型农户合作社，对较小型的农户合作社来说更容易出现资金紧张现象，同时由于各地政策的配套措施并不完善，政府对于合作社的资金支持力度也明显不足，同时扶持政策也存在刻板现象，可操作性不强，抑制了农民合作社的发展。

三、农民合作社融资对策分析

1.加快农村金融机构的发展。要想让农村金融机构在短时间内获得快速的发展，监管部门要积极地引导各种类型的资本流入农村市场，并利用村镇银行、信托公司等多种方式满足农民合作社的资金需要，利用对农业产业化龙头企业有限提供直接贷款，以推动主导产业的发展，并带动农村中小企业共同进步发展，使部分农民合作社能够逐渐形成相对稳定的产业基础。对于很多经济发展条件较好、社会信用基础较好的农民合作社来说，也要形成长期稳定的社会信托合作关系，并赋予其更大的支持力度。

2.优化管理服务。做好配套服务在农民合作社发展当中也起着非常重要的作用，要支持和引导专门的担保企业把农民合作社融入到金融服务领域当中，建立多主体协同的信用担保模式，以缓解农民合作社的担保能力不足问题。同时，也要积极鼓励农民合作社以内部信用合作的形式来增加信用等级，在原有基础上，可以形成专门研究农业风险的机构，进一步完善农业风险报警机制。还可以在出现危机后，及时地向农户和农业有关单位提出报警信号，同时做好宣传工作，要引起各级政府部门的关注和社会各界的重视，让更多的人来了解农民合作社，进一步充分发挥农户群众主体功能，使农民合作社更加健康的发展。

3.加大政府支持力度与配套措施建设。在对合作社的金融服务中，要加大政府的支持力度与配套措施。对于正迅速成长的农民合作社而言，应加强政府对其在涉农方面的资金扶持，以弥补短板，而且不但要对中大合作社进行更广泛的资金扶持，而且还要多多涉及到与中小型农民合作社合作。第二要加大当地政府的配套措施，如在物资供给、税费减免、土地用电、企业备案登记和信息咨询等领域，将政府所有关于政策的规定都落实到最具体，以提高实际可行性，从而推动农民合作社成长。

结 语

在农村市场经济发展进程中，农民合作社的出现也顺应了发展趋势，但长期以来，融资问题始终是影响着农民合作社继续发展的主要原因，而当前问题根源也是多种多样的，除农民合作社自身经营方面的缺陷以外，农业市场经济发展中政府政策等因素也是影响的主要原因，所以当前需要找到问题的关键所在，采取多种手段共同处理问题，在实际发展中，还需要地方政府有关部门予以充分关注，拓展筹资途径，以缓解融资过难现象，从而确保农民合作社得以安全、持久的发展。

参考文献

[1] 曾可欣，金贝，江杰. 农民合作社供应链金融发展现状问题及对策[J]. 南方农业，2022，16（08）：123-125.

[2] 许太强. 江西省赣州市破解农民合作社和家庭农场融资问题的探索[J]. 中国农民合作社，2021，（12）：43-44.

[3] 李欣桐. 牡丹江市农民合作社融资问题研究[D].吉林大学，2019.

作者简介：高雅斌（1981—），女，汉族，河北省秦皇岛市，副研究员，本科，硕士，研究方向：农村社会工作。

项目来源：秦皇岛市2022年度社会科学发展研究项目“秦皇岛市金融支持农民合作社发展研究”（2022-LX058）；