摘 要：养老保险制度面临着养老保险基金收支压力大、养老保险延迟退休政策与人口结构冲突以及养老保险制度自身问题等，本文对此提出了解决建议，旨在促进养老保险制度完善，保障老年人的生活质量及权益，使他们老有所依。

关键词：人口老龄化；养老保险；对策

在当今的世界，人口老龄化像一场蔓延的疾病，影响着各个角落。作为全球最大的国家，中国的老年人口数量和比例都在不断上升，养老压力也随之日益增大，这使得养老保险制度的问题日益突出，老年人的晚年生活得不到保障，如果不解决这一问题会对社会稳定与和谐发展带来负面影响。相关部门需要在现有的养老保险制度基础上，寻找新的解决方案，以满足日益增长的老年人口的需求，为他们提供更好的保障，对促进社会可持续发展意义重大。

1人口老龄化背景下我国养老保险问题

1.1养老保险基金的收支压力与负担日益加重

随着我国人口老龄化的步伐加快，领取养老保险待遇的人数相应增多，加大了养老基金的支出压力，但是缴纳养老保险的人数并没有增长，使得基金面临收支失衡的问题日益突出。据《中国养老金精算报告2018—2022》指出，甘肃、黑龙江等多个省份已经出现了不同程度的养老基金危机，这意味着现有的养老保险制度已经无法满足老年人的需求，无法为他们提供更好的生活保障[1]。农村及农民工等群体的养老保险问题亦十分突出，加剧了公共财政在养老领域的负担。预计未来，随着老龄劳动人口比例的上升，我国劳动力市场将面临年轻劳动经济效益更高的情况，这不仅会拖累整体经济发展，还可能形成恶性循环，对国家财政造成长远影响。

1.2养老保险延迟退休政策与人口结构冲突

随着人口老龄化的加剧，养老保险延迟退休政策势在必行，但是这一政策与国家开放“三胎政策”存在冲突。一方面，延长退休年龄使得许多父辈劳动者继续留在工作岗位上，这为他们的经济和职业发展提供了更长时间的机会。这也意味着他们可能没有足够的时间和精力来帮助子女照顾孙辈，从而影响到家庭生育和育儿的计划。另一方面，国家的计划生育政策使得多数家庭以独生子女为主，父母在延长退休年龄后可能没有足够的时间和精力来帮助子女照顾孩子，子女生育的时间相应延期，同时他们也不得不调整自己的生育与工作之间的关系。

1.3养老保险自身存在不足

首先，从国家层面来说，管理机制不够成熟，我国养老保险行业还没有完全实现精细化管理，缺乏对市场变化的敏锐洞察和灵活应对。此外，我国养老法律制度尚不完善，导致养老保险政策实施过程中缺乏约束和规范，加上政府针对养老保险相关政策的宣传不全面，宣传力度不足，公众对于养老保险制度及详细的内容了解不多，公民个人的参保意识也较为薄弱，参与养老保险的热情并不高[2]。一方面，由于我国养老保险的收益相对较低，风险却相对较高，另一方面，地区经济发展不平衡，劳动力人口的分布不均，经济发展水平高的地区，会吸引更多的人口流入，有利于养老保险发展，而经济发展水平较差的地区，劳动力需求较低，失业率高，人们难以负担每年要缴纳的养老保险费用。

2人口老龄化背景下我国养老保险对策

2.1拓宽养老保险金筹措渠道

首先，政府可以统筹全国养老金，提高统筹管理水平，确保养老金用途，再结合各地区情况制定合适的分配和调整措施，以满足养老保险需求。其次，政府发挥职能，使国有资本收益转化为养老保险金，完善和落实国有资本转化政策，保证养老保险制度的实施以及养老保险金可以稳定的运转。现阶段，我国第一、二支柱产业发展已经步入正轨，带动了经济的增长，但是第三支柱发展仍然处于滞后的局面，大力发展养老保险第三支柱已经变得日益紧迫。这就需要政府部门的努力，让公众对养老保险政策有全面的了解，调动其积极性，鼓励公众根据自身需求选择储蓄型养老保险产品，形成多层次养老保险体系[3]。

2.2完善托育公共管理设施应对延迟退休政策

由于老年人口基数的不断增加，养老压力增加，通过实施延迟退休政策能在很大程度上缓解压力，平衡养老保险基金的收支情况。同时，延迟退休政策可以增加职工数量，这一群体缴纳的养老保险费可以作为养老保险基金的储备，从而保障了养老保险制度的实施。此外，托育公共管理设施可以缓解子代生育与工作之间的压力，为年轻人生育和养育后代提供保障，对提高生育率起到一定效果。但是在这方面需要国家给予政策和资金上的支持，可以借鉴日本、德国等国家的经验，加快推进托育公共管理的建设和规划，提供全方位的托育服务

2.3 扩大覆盖面与提高参保率

虽然我国的社会养老保障体系日益完善，取得的成果也是有目共睹的，但是要想从根本上解决养老保险问题还需要寻求方法扩大覆盖面，提高公众参保率，这也是未来养老保险政策实施和努力的方向。在经济发展滞后的地区，公众对于养老保险政策了解的不多，也缺乏充足的资金投入到养老保险中，所以参与率很低。政府要做到宣传引导，让人们对养老保险政策有深入的了解，增强思想意识。还可以推进风险保障与收益管理相结合的养老保险产品，打造“养老+保险+收益+健康”的服务链条，并通过就业政策带动地区经济发展，大力发展养老服务产业，完善相关的基础设施建设，结合地区实际情况完善福利政策，吸引人才回归，促进地区经济增长。

3结束语

为了解决养老保险问题，我们需要群策群力，政府的支持是养老保险体系的重要支撑，只有资金充足，提高养老金水平，才能为老年人提供更好的保障和服务。企业也应加强对职工的培训，提高他们的技能水平，增强就业竞争力，为职工提供更好的福利待遇，提高职工的工作效率，增强职工的归属感和忠诚度，促进企业的长远发展。个人也要积极缴纳养老保险费用，提高思想认识，为未来做好准备。再就是政府、企业和个人三方面要共同努力，才能有效解决我国养老保险存在的问题，为老年人提供更好的保障和服务。

参考文献：

[1]王东.人口老龄化背景下推动我国第三支柱养老保险发展的路径研究[J].科技和产业， 2023，23 （11）：179-183.

[2]宗震，黄子芊，张婧怡等.人口老龄化背景下我国养老保险问题及对策[J].中国商论，2022，（10）： 153-156.

[3]徐思琦.人口老龄化背景下我国农村养老保险制度研究[J].农村经济与科技， 2022，33（09）：176-178.