[ 宁波市2023年度第二批市哲社规划课题（年度申报课题）：网络直播洗钱风险防范路径探究——基于宁波直播产业发展视角（G2023-2-66），主持人：陈凤；宁波市 2023 年度市社会公益研究第二批项目：基于本体和NLP的电信网络诈骗识别关键技术研究与应用（2023S169），主持人：陈凤。]

摘要：在“数字经济”浪潮的推动下，宁波作为直播产业的重要阵地，正享受着直播电商带来的经济繁荣与活力。然而，随着行业的迅猛发展，网络直播洗钱风险日益凸显，成为制约产业健康发展的关键因素。本研究深入探讨了宁波直播产业中网络直播洗钱风险的具体表现形态及其潜在影响，并针对性地提出了一系列切实有效的应对策略。通过加强行业自律机制建设、促进业内外合作、创新技术监管手段以及完善相关法规与监管措施，本研究旨在构建更加安全、透明的直播生态环境，为降低宁波直播产业中的洗钱风险提供全面而系统的解决方案，为宁波直播产业的可持续发展保驾护航。

关键词：网络直播；洗钱风险；宁波直播产业；应对策略；监管

一、引言

在浙江省大力推动“数字经济”作为“一号工程”的背景下，直播电商迅速崛起，成为拉动内需、刺激经济及创造就业岗位的重要力量。然而，随着直播行业的蓬勃发展，一些潜在的风险和挑战也逐渐浮出水面，其中网络直播洗钱风险尤为引人关注。网络直播洗钱行为不仅扰乱了市场秩序，损害了消费者权益，更对直播产业的长期健康发展构成了严重威胁。直播打赏成为洗钱工具，反映出我国需要在数字经济等新领域不断完善反洗钱工作。[1]因此，深入剖析网络直播洗钱风险在宁波直播产业中的表现，并探讨有效的应对策略，显得尤为迫切和重要。

二、洗钱风险的成因分析

经调查研究发现，宁波直播洗钱风险的成因主要包括监管难度增加、平台匿名性和跨境性便利、主播和平台运营商的道德风险以及法律法规的不完善等多个方面。

（1）监管难度增加

宁波作为经济发达城市，直播产业蓬勃发展，吸引了大量资本和人才的涌入。然而，随着市场规模的扩大，监管难度也随之增加。部分不法分子利用监管漏洞，通过直播平台进行非法资金的转移和清洗，从而形成了直播洗钱的风险。

（2）平台匿名性和跨境性便利

直播平台的匿名性和跨境性为洗钱活动提供了便利条件。在直播平台上，用户可以隐匿真实身份，利用虚拟账号进行交易，这使得资金来源和流向难以追踪。同时，直播平台往往涉及跨境交易，不法分子可以利用不同国家和地区的法律差异，进行资金的跨境转移和清洗。

（3）主播和平台运营商的道德风险

部分主播和平台运营商的道德风险也是直播洗钱风险的重要成因。一些主播为了追求利益最大化，可能与不法分子合作，为洗钱活动提供便利。而部分平台运营商在追求经济效益的过程中，忽视了社会责任，对洗钱活动视而不见，甚至提供技术支持和协助。

（4）法律法规的不完善

法律法规的不完善也是导致直播洗钱风险的原因之一。目前，针对直播洗钱的法律法规尚不健全，监管手段和技术手段也相对滞后，难以有效遏制洗钱活动的发生。

三、宁波直播产业洗钱风险的应对策略

针对宁波直播产业中的洗钱风险问题，我们可以从以下几个方面进行应对：

（一）强化政府监管与法规建设

政策推动在应对直播产业洗钱风险方面起着至关重要的作用，政府需要出台一系列具体的政策来加强监管和规范。[3]

（1）制定直播产业洗钱风险防控指南

政府应出台专门的洗钱风险防控指南，明确直播平台的反洗钱义务和责任，规定主播和用户的行为规范，为直播产业提供明确的反洗钱指导。

（2）明确监管主体与职责

确立明确的监管部门，如文化和旅游部门、市场监管部门、公安机关等，并明确各自的监管职责，避免职能交叉和监管空白。建立定期会议机制，协调各部门工作，确保监管措施的一致性和有效性。

（3）加强法规宣传与普及

通过媒体、社交平台等多种渠道，广泛宣传直播产业相关的法律法规，提高公众的法律意识。组织线上线下培训活动，对直播平台、主播、用户等各方进行法规教育，增强行业自律。

（4）完善执法机制与手段

投入更多资源，提升监管部门的执法能力和技术水平，如配备专业设备、培训执法人员等。加强与金融、电信等部门的合作，共享数据资源，提高洗钱活动的识别和打击能力。

（5）完善法律法规体系

政府应加强对直播产业的法律法规建设，出台专门针对直播产业洗钱风险的法律法规，明确直播平台和主播在洗钱行为中的法律责任，规范直播行业的经营行为。同时，应加大对洗钱等违法行为的打击力度，制定严厉的处罚措施，包括罚款、吊销营业执照、追究刑事责任等，提高违法成本，形成对洗钱行为的有效威慑。

（6）加大执法力度

监管部门应加强对直播平台的定期检查与专项整治，确保平台合规运营。对于存在违规行为的平台，应依法进行处罚，并公开曝光，形成行业警示。对于发现的洗钱活动及时立案查处，对违法者进行严厉处罚，形成有效的法律震慑。

（7）建立跨部门协作机制

洗钱活动往往涉及多个领域和部门，因此政府应推动建立直播产业的信息共享机制，建立公安、金融、税务等多部门之间的协作机制，形成监管合力。通过信息共享和联合执法，可以及时发现和防范洗钱等风险，提高监管效率。

（8）加强人工审核

人工审核是实时监控的重要补充。建立专业的审核团队，对直播内容进行实时人工审核，能够确保监控的准确性和全面性。

（二）提升直播平台自我管理能力

直播平台既是平台建设者也是管理者，要筑牢第一道防线，增强不法行为的发现和识别能力，切实落实主体责任。[3]

（1）严格主播审核与管理

1）建立严格的主播审核机制

直播平台应建立严格的主播审核机制，对主播的身份、背景、信用记录等进行全面核查，确保主播的合规性。同时，对于涉嫌洗钱的主播，应立即停播并报告监管部门。

2）建立主播黑名单制度

平台应建立主播黑名单制度，将存在违法违规行为的主播列入黑名单，并禁止其在平台内进行直播活动，并向社会公布。同时，应定期更新黑名单，确保制度的有效执行。

3）加强主播培训和教育

平台应加强对主播的培训和教育，提高主播的职业素养和法律意识。通过培训和教育，使主播了解洗钱等违法行为的危害性和后果，自觉遵守法律法规和平台规则。

4）完善主播信用评价体系

平台应建立完善的主播信用评价体系，对主播的直播行为进行综合评价。对于信用评分较低的主播，应加强监管和审核，限制其直播权限，防止其利用直播活动进行洗钱等违法活动。

（2）完善交易监测机制与报告制度

要求直播平台建立交易监测系统，对直播间的交易行为进行实时监控和记录。对于疑似洗钱等异常交易，平台应及时向监管部门报告，并协助进行调查。

（3）完善用户投诉与处理机制

设立专门的客服团队，及时处理用户的投诉和举报。对投诉问题进行调查核实，对违规行为进行严肃处理，并向用户反馈处理结果。

（4）加强用户教育与引导

平台应定期开展用户教育和宣传活动，引导用户理性消费，增强用户的法律意识和风险防范意识。

（三）推动行业自律与合作

（1）建立行业自律组织

直播产业应成立自律组织，制定行业自律规范和行为准则。通过行业组织推动平台间的信息共享、经验交流和合作，共同防范和应对洗钱风险。

（2）加强与国际合作

洗钱活动往往具有跨国性，因此宁波直播产业应加强与国际间的合作与交流，与国际反洗钱组织、其他国家监管机构等建立合作关系，共同打击跨国洗钱行为。

（四）创新技术手段与应用

技术手段在帮助政府监管直播产业洗钱风险方面发挥着至关重要的作用，应该出台政策支持直播产业在反洗钱领域的技术创新。政府可以设立专项资金或提供税收优惠，鼓励企业加大研发投入。以下是一些关键的技术手段，它们能够有效地协助政府识别和预防洗钱活动：

（1）大数据分析与挖掘

运用大数据技术治理网络直播平台犯罪，重点是要突破数据“孤岛”，公安机关可以建立大数据监测平台，打破数据壁垒、整合各类数据、加强数据共享，以形成公安机关、文旅部、网信办等部门的处置合力，实现对网络直播内容的实时监测。[2]

通过收集直播平台的交易数据、用户行为数据等，利用大数据技术进行深度分析和挖掘，可以发现异常交易模式和洗钱行为的迹象。例如，分析交易金额、频率、流向等，发现与常规交易不符的异常情况，进一步进行风险评估和预警。

（2）人工智能与机器学习

利用先进的人工智能技术，可以实现对直播内容的实时识别和分析。借助人工智能和机器学习算法，通过训练机器学习模型，对直播间的交易数据进行深度学习和分析，并自动识别出潜在的洗钱风险。这包括对直播画面的内容识别，检测是否含有违法、违规或不良信息，以及通过自然语言处理技术对直播中的语音和文字内容进行实时分析，及时发现并处理不当言论或行为。这些模型可以不断优化和适应新的洗钱手法，提高识别准确率。例如，通过分析主播的收入构成、用户的打赏行为等，发现异常模式和可疑行为。

（3）区块链技术

区块链技术具有去中心化、透明化和不可篡改的特性，研究区块链技术在直播交易记录、身份验证等方面的应用，可以为直播产业的交易提供可信的记录和验证机制，提高交易的安全性和可信度。通过区块链技术，政府可以追溯资金的流向，验证交易的真实性，降低洗钱风险。

（4）身份认证与识别技术

利用人脸识别、身份证验证等技术手段，对主播和用户进行实名认证，确保其身份的真实性和合法性。这有助于防止洗钱者利用虚假身份进行洗钱活动。

（5）实时监控系统

建立实时监控系统，对直播平台的交易进行实时监控和分析。当发现异常交易或可疑行为时，系统可以自动触发警报，通知监管部门进行进一步调查和处理。

（6）跨平台信息共享与协作

通过建立跨平台的信息共享和协作机制，政府可以整合不同平台的数据资源，形成更全面的监管视角。这有助于发现跨平台的洗钱行为，提高监管效率。

这些技术手段的应用，不仅可以提升政府监管直播产业洗钱风险的准确性和效率，还可以降低监管成本，提高监管工作的智能化水平。但在应用这些技术手段时，也需要注意保护用户隐私和数据安全，确保监管工作的合法性和合规性。

（五）完善社会监督与举报机制

（1）建立举报奖励制度

鼓励社会公众积极参与反洗钱斗争，制定详细的举报奖励政策，明确奖励标准和程序。设立举报渠道和平台，方便公众进行举报，并对举报信息进行及时处理和反馈。对于提供有效线索的举报人给予一定的奖励。确保举报人的信息安全和隐私保护，避免其受到不必要的干扰和威胁。

（2）加强媒体监督

与媒体建立合作机制，提供必要的支持和协助，鼓励媒体对直播产业进行深入报道和调查，及时曝光洗钱等违法行为，形成舆论压力，共同维护直播产业的健康发展。

通过以上措施的综合实施，可以推动应对策略在宁波直播产业中的有效落地，提高反洗钱工作的效率和效果，为直播产业的健康发展提供有力保障。同时，也需要各方共同努力，形成合力，共同应对洗钱风险挑战。

四、结论与展望

随着互联网的发展，洗钱方式逐渐多样化，犯罪分子纷纷放弃高成本、高风险的传统洗钱方法，转而采取低成本、低风险、高效率、高隐蔽性的网络洗钱方式。[4]网络直播作为一种新兴行业，为我国经济发展注入了新鲜血液，但是也滋生了各种违法犯罪活动，在阻碍直播经济发展的同时，也对人民群众的生命财产和安全带来了潜在的风险。[5]

面对网络直播洗钱风险的严峻挑战，我们必须认识到，防范这一风险是一项长期且充满挑战的任务。随着直播产业的持续进步和创新，新的洗钱策略和风险点也可能会层出不穷。因此，我们需要保持高度的警觉性和前瞻性，时刻关注直播行业的最新动态，不断更新和完善我们的防范措施。

参考文献

[1]高艳东.谨防直播打赏沦为洗钱新通道[N].法治日报，2023.5.24.

[2]杜雨洋.基于大数据技术治理网络直播平台犯罪[J].网络安全技术与应用，2024，2.

[3]李景.直播打赏岂能沦为洗钱通道[N].经济日报，2023.5.24.

[4]汤琳，李涛.网络直播平台洗钱犯罪的防控措施研究[J].山东警察学院学报，2021，7.

[5]肖仁捷.网络安全视角下网络直播违法犯罪治理研究[J].网络空间安全，2023，12.

作者简介：陈凤（1979—），女，硕士，浙江工商职业技术学院，副教授，研究方向为Web应用、人工智能与大数据、网络安全、高职教育等。

作者联系方式：陈凤手机：13857890856；E-MAIL：vip_cf@163.com。

通讯地址：浙江省宁波市海曙区机场路1988号浙江工商职业技术学院电子信息学院（邮编：315012）