摘要：近年来保险业快速发展，数字保险发展过程中人才需求发生变化，保险学专业培养要求学生具备创新性，专业教育也要适应“互联网+”等创新要素影响，目前保险学人才培养方案和教学体系方面存在的问题，可以通过优化课程内容、改革教学模式、加强“保险+”跨学科建设解决问题，从而实现提升专业能力，培养合格学生的目的。

关键词：保险学；数字化；人才培养；专业提升

当前经济社会进入高质量发展阶段，保险市场发展空间广阔。十四五规划也专门提出“健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，构建金融有效支持实体经济的体制机制。”保险行业的“高质量发展”已经成为现阶段发展的“总要求”。

一、专业改革和提升必要性

保险学专业本科人才要求具备健全的人格、良好的心理素质与合作精神；具备创新精神、创业意识和创新创业能力；能够系统掌握金融保险基础知识和相关技能，能满足保险、银行等金融机构、政府部门和企事业单位的用人的一般要求。目的在于培养具有深厚理论功底、精湛专业技能、良好综合素质、优秀人格品质的应用型保险人才。毕业生去向为保险公司、银行等金融机构、政府经济管理部门、企事业单位、教育培训机构等，主要从事金融、保险、理财或教育、培训工作。当前的保险行业正在发生重大变革，从单纯地利用信息技术提升作业系统效率到发展保险电商、依托互联网销售保险产品，再到符合互联网与保险行业诉求的业务模式和产品形态的不断推陈出新，乃至现在一批专业的互联网保险机构相继出现。在保险行业数字化转型过程中，高校相关专业的就业结构和对于人才的需求也必然随之发生变化。保险学专业亟需调整人才培养方案和传统的教学体系，提升人才培养能力。

二、数字化经济对保险行业的影响

数字科技正在深刻的影响着未来金融业发展的方向，目前国内外的金融机构都在密切关注数字经济的发展。区块链赋能，可以确权，可以溯源，一旦赋能电子商务会带来很多的应用，有可能成为银行金融业潜在的非常重要的应用。以互联网为代表的新商业模式的快速发展，聚合了大量的互联网应用、客户和商家，形成了一个大的生态系统。各种主体的行为都会产生各种风险，由此衍生出巨大的风险保障需求。大数据不仅改变了数据的数量、质量、维度等技术指标，也改变了精算的理论基础，进而改变了保险业务的基础环境，给保险行业带来了根本性、颠覆性的变化。通过多方渠道收集海量消费者行为数据，分析人们的行为模式、思维习惯、情绪，洞察消费者行为，提供个性化定制服务，进行精准分析。保险公司可以借助大数据，实现优化整合。

三、当前教学方式存在的问题

（一）缺乏跨学科教学科研团队  保险教育业应当主动适应“互联网+”创新要素对保险人才培养模式的影响， 重塑保险人才创新创业能力培养模式， 形成保险人才创新创业能力培养的新动能。但高校保险学专业设置相对较晚，专业教师中比较缺乏跨学科、熟悉大数据的教师。教学团队建设也以本专业和相关的经济、金融专业为主，与数字化、网络化教学团队关联度低、合作少。而且由于长期以来相对固定的高校运行机制，跨学科的教学团队组织管理制度尚未建立，具有凝集力、战斗力和创新力的跨学科教学团队还未正式成立。教师科研教研仍以传统金融保险领域为主，缺少跨学科组建科研团队和进行科学研究的习惯和制度建设。

（二）课程体系比较单一  现有的课程体系中还是以理论课程为主实习实训为辅的传统形式，专业选修课程及一般选修课程在课堂教学课程中的比例较低。整体的课程设置还是以传统的金融保险类课程为主，辅以经济类课程。除学校必设的计算机课程之外，既缺少大数据运用、互联网建设等专业课程，也缺少数字保险、互联网保险、互联网营销等交叉学科课程。在现阶段的教学模式下，缺乏互联网思维，难以适应未来的金融行业技术变革。基础理论教学内容与相关专业课程的内容存在重复现象。保险专业人才不能简单地了解保险科技产品、保险科技风险防控以及业务基本流程，还需要了解甚至掌握信息技术、数据分析、网络安全等技术知识，但当前理论教学存在诸多不足之处。

（三）专业教学质量保障软硬件资源不足

目前保险学专业优质在线开放课程门数少，特别是核心课程和专业性比较强的核心课程开发太少。虽然很多高校的保险学专业与就业单位、实习基地保持密切联系，但多停留在签订协议、座谈走访和共同指导实习实训和双创活动，深度合作不够。校外实习岗位大部分以电话营销、个人销售为主，学生在实习期间难以实现轮岗，难以接触管理类业务。实习配套软件开发滞后，缺少新技术的应用，缺少互联互通，与实际脱节。

（四）生源限制发展

因为社会上普遍对于保险行业和从业人员的负面看法，保险学专业生源无法保障，基本采用大类招生或对口生源招生的方式。专业细分时转出较多，留下的学生很多缺少对专业的热爱，学习目的性和主动性较差，而对口招生生源从目前的高中培养状况看，学生的数学、英语和综合能力比起普通生源具有较大差距，与金融保险行业高层次人才要求匹配度低。升学难度大，社会影响力低。

四、专业改革提升建议

（一）加强教学团队建设

多管齐下，外引内培，提升跨学科博士学位教师比例。坚持引进和培养两条途径增加交叉学科博士学位教师。利用各个高校自身现有资源，打破教学部界限，统筹相关教学部的师资力量，着力打造数字金融教学团队、数字保险教学团队和数字金融研究所。对标省级教学团队建设标准有序建设，在推荐教研立项、教学成果评选、专业技能大赛、学术交流以及教学资源分配等方面给予适度倾斜。

（二）加强跨学科课程及资源库建设

数字金融背景下，要根据保险行业的 最新发展趋势和人才需求，开展“数字技术+保险”的教育教学改革，培养专业基础扎实、学科知 识宽广、应用能力强，兼备保险理论、数字技术等多种知识技能，复合型、应用型的“保险人才”。深入探索数字保险课程的建设途径与方式，加强与企业一线专家的交流合作，掌握行业发展动态，充分利用现有平台，教学团队的力量，积极开发相关教材，建设相关在线开放课程，促进学生主动、协作学习，满足学生在线学习的需求。

（三）规范化组织，立体化培养，确实提高教学水平  将教学部教学业务、教学研究活动制度化常态化，积极组织教师参加青年教师教学竞赛，提升业务水平。组织优秀教师示范课，强化示范引领。培育巩固比学赶帮超的教研文化和氛围。有计划，分重点，讲效果的安排教师参加数字保险或交叉学科的教学、教研学术活动，通过与金融机构和金融监管机构联合，从人民银行、商业银行和保险公司邀请专家与校内教师组成课程共建组，共同制定培养方案、授课、指导实习实训、编写教材，同时完成课程共建。只有逐步提高保险学专业的实践教学效果和质量，才能从整体上不断提高保险学专业的教学水平。保险学专业科学、高效实践教学体系的搭建需要结合应用型的专业特点、学生人员结构素养、保险行业对人才的需求等逐步探索，渐进完善。

（四）加大服务社会校地合作力度。

积极寻求外界力量支持，充分与大数据、人工智能、互联网等为代表的新技术对接；与服务乡村振兴战略对接；与服务地方经济与社会对接，利用自身优势培育团队，全面提升服务地方工作能力和水平，持续扩大保险专业的社会影响力。提升保险专业知名度，吸引更多学生。

参考文献：

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[3] 葛和平，陆岷峰高等院校构建以金融科技为核心的金融学科建设路径研究[J].金融观察，2021（6）：46-54.

课题项目：2021年河北科技师范学院教育教学改革研究项目—数字经济背景下“保险学+”人才培养方式改革和专业提升研究（JYYB202159）