摘要：随着数字经济的发展，带动了金融行业数字化转型与升级，催生出海量金融数据，成为推动金融创新、改善金融服务质量的核心要素。当前背景下，金融业务模式日益多元化、复杂化，跨机构与跨领域间金融合作增加，导致金融数据流动、交互更加频繁。传统单一机构、部门下，难以实现对海量金融数据的有效管理，增加了金融监管难度，影响到金融数据风险的及时防范，不利于保证金融市场稳健运行，因此金融数据协同治理具有较强的必要性。文章通过分析金融数据协同治理的制度困境，提出完善相关法律法规体系、改进金融监管协调机制、建立健全行业自律机制、统一数据技术标准体系等方案，进一步保障金融数据安全。

关键词：金融数据；协同治理；制度困境；金融监管

一、引言

通过加强金融数据协同治理，发挥各主体、组织的监管作用，有利于强化金融市场透明度，确保数据安全，为金融产品或服务创新提供依据，同时增强金融监管工作效能，具有较强的现实意义。然而，目前金融数据协同治理过程中，还存在相关法律法规有待完善、监管协调机制不健全、金融行业自律机制匮乏、未统一安全技术标准等问题，数据保护制度不够完善，难以有效应对日益复杂的数据安全威胁。因此，有必要深入探究金融数据协同治理面临的制度困境，挖掘阻碍协同治理的关键因素，提出可行、科学的解决方案，由此提升金融数据治理效率，呈现更好的协同治理效果，保障金融行业可持续发展。

二、金融数据协同治理的重要性

（一）确保金融市场稳健运行

金融数据协同治理下，有利于确保金融市场稳健运行，实现金融机构、监管部门间数据共享，更及时地防范金融欺诈行为。第一，金融市场运行过程中，存在各种风险，单一机构风险监管模式下，具有一定局限性，无法确保风险防范全面度。通过加强金融数据协同治理，有利于整合多源数据，促使不同金融机构、监管部门形成合力，精准捕捉潜在风险信号，保障金融数据安全[1]。第二，通过协同整合金融数据，可便于金融机构加强资金流动性管理，为制定资金储备、调配方案提供数据支撑，避免因流动性危机导致金融市场动荡。第三，通过完善透明、规范的金融数据协同治理机制，能够为投资者提供准确信息，了解企业财务数据、市场估值数据等，更合理、科学地制定投资决策，进而维护市场秩序。

（二）改善金融服务质量及效率

基于金融数据协同治理，有利于改善金融服务质量，提升服务效率及其水平，促进金融机构高效发展。首先，通过多主体协同治理，金融机构可获取多维度客户数据，精准分析客户投资需求，能够更有针对性地推荐金融产品，确保客户与产品匹配度，进而强化客户满意度。其次，协同治理过程中，有利于加强各金融机构与其他部门间信息流通，有效精简业务办理流程，提高业务办理效率，为客户提供更快捷的金融服务，保证金融服务效率。然后，金融科技发展背景下，客户对金融服务时效性要求更高，依托金融数据协同治理，有助于金融机构实时处理客户交易请求，为客户提供连续性金融服务，进一步强化金融服务质量。最后，金融数据协同治理机制下，有利于构建更完善的金融服务体系，及时满足客户各种交易需求，通过分析客户历史服务数据，为其提供个性化服务方案，改善客户服务体验。

（三）带动金融产品与服务创新

金融数据协同治理的落实，有利于带动金融产品、服务创新，根据金融数据挖掘市场潜在需求，推动金融市场持续创新，呈现更好的发展趋势。其一，金融数据协同治理过程中，通过整合海量市场数据，有利于剖析潜在市场需求，便于金融机构合理改进金融产品，进一步拓展业务范围，获取更多元的客户群体。其二，通过加大金融数据协同治理，有利于打破金融行业与其他行业界限，促进金融数据跨领域整合，更好地创新金融产品及服务，基于不同行业特点，促进金融产品多元化创新。其三，通过金融数据的协同治理，能够为金融服务模式优化提供数据支撑，金融机构可依托大数据、云计算技术等，为客户提供智能投顾，实现自动化投资管理，突破传统金融服务模式局限，由此促进金融服务转型升级 [2]。其四，金融数据协同治理环境下，金融机构可及时获取客户反馈，有利于合理调整产品策略，不断更新金融产品，为客户提供更高质量的金融服务。

（四）提升金融监管整体效能

依托金融数据协同治理，有利于提升金融监管整体效能，加强对金融数据的全方位、动态化监管，呈现良好的监管合理，推动金融行业健康发展。一是加强全方位动态监管，协同治理过程中，监管部门可获取金融市场多源数据，有利于加强对金融市场的实时、动态监测，根据数据分析结果，及时发现并防范市场潜在风险，确保金融监管及时性。二是强化监管政策针对性，监管部门依托金融数据，有利于深度剖析市场主体行为特征，为监管政策制定提供有效依据，设计差异化监管措施，由此提升金融监管针对性、有效性。三是加强部门间协同合作，通过金融数据协同治理，有利于打破监管部门间数据壁垒，实现各部门高效协作，有效避免监管空白或重叠，形成更强的监管合理，增强监管工作整体成效。

三、金融数据协同治理中存在的制度困境

（一）相关法律法规有待完善

金融数据协同治理过程中，相关法律法规有待完善，难以明确界定数据权属，无法为协同治理提供法律依据，降低治理工作规范性。第一，目前，不同类型的金融数据权属关系相对复杂，所有权、使用权、收益权等缺少更清晰的界定，影响到金融数据协同治理有序进行，可能因数据权属不清引发纠纷，降低金融数据利用率。第二，金融科技蓬勃发展背景下，数据处理技术不断创新，现有的数据法保护法律法规中，缺乏对新技术风险的明确规定，可能导致金融数据被窃取或滥用。第三，由于金融数据协同治理涉及多个主体，包括金融机构、监管部门、行业协会等，当前法律法规体系中，缺少各主体权利、义务的明确规定，缺少严格的法律约束，影响到金融数据的实时共享及治理。

（二）监管协调机制不健全

金融数据协同治理工作中，监管部门协调机制不健全，难以强化金融监管整体效能，降低协同治理有效性及其水平。首先，金融数据治理过程中，部分金融监管部门存在职责交叉、模糊问题，对于融合了多种金融服务与数据处理活动，难以明确监管职责，导致监管效率下降，不利于降低金融数据风险。其次，各监管部门间，缺少统一、高效的数字化协作平台，难以实现金融数据实时共享，导致监管视角相对狭窄，直接影响到协同治理有效性。再次，金融监管部门缺乏有效的协调决策机制，对于新兴金融业务的数据监管，难以形成统一化决策意见，降低监管政策时效性，影响到金融数据协同治理高效推进[3]。最后，不同地区下，监管部门的金融数据治理标准存在差异，当出现跨地区业务时，会增加一定合规风险，影响到金融数据的跨地区流动。

（三）金融行业自律机制匮乏

金融行业自律机制匮乏，影响到金融数据协同治理有效落地，难以发挥行业协会这一主体的治理作用，降低协同治理水平。其一，在金融数据协同治理工作中，部分金融行业协会难以跟上金融创新步伐，缺少更新的行业标准，导致金融机构数据处理随意性较大，影响到金融数据质量，难以降低数据安全风险，使得金融数据协同治理效果不佳。其二，金融行业自律组织运行中，对金融数据的收集、使用、共享等环节监督不足，缺少更严格的约束机制，导致部分金融机构存在侥幸心理，难以有效控制金融数据协同治理质量。其三，金融行业内部，各主体间缺乏较强的协作意识，未改善多主体沟通与合作机制，影响到大、中、小金融机构数据共享，降低金融数据协同处理深度及广度。

（四）未统一安全技术标准

金融数据协同治理过程中，缺少统一的安全技术标准，直接影响到数据的共享与使用，降低协同治理水平。一是加密技术标准不一，不同金融机构下，其数据加密技术、标准存在差异，导致金融数据共享与交互中，加密技术难以有效识别及处理，增加了数据传输安全风险，也降低了数据处理效率。二是数据存储安全标准不一，金融行业中，缺少金融数据存储安全标准的统一规定，导致各机构系安全标准不一致，难以实现统一化的安全管理，无法有效应对金融数据安全隐患[4]。三是缺少统一的安全技术更新机制，当前发展环境下，具有各式各样的安全威胁，对于新兴的数据安全隐患，金融行业未制定统一化安全技术更新机制，导致内部安全技术水平参差不齐，降低金融数据协同治理有效性。

四、金融数据协同治理困境的应对措施

（一）完善相关法律法规体系

相关部门应当完善法律法规体系，为金融数据协同治理提供法律保障，更严格、科学地使用金融数据，保障数据安全性。第一，相关部门应明确金融数据权属，规定数据产生收益的分配机制，由此厘清各主体权利与义务，强化金融数据协同治理合规性，促进金融行业平稳运行。第二，相关部门应更新数据保护法规。针对新技术应用，制定严格的数据加密、存储和跨境传输标准，要求金融机构采用先进加密算法保护数据，规定数据存储期限，跨境传输需进行安全评估。第三，相关部门应制定协同治理专项法律，明确各主体在金融数据协同治理中的权利义务，规范数据共享、交易流程和安全责任，为金融数据协同治理奠定法律基础。第四，相关部门应成立专门的金融数据执法小组，对金融机构进行定期检查和不定期抽查，及时发现和处理违法违规行为。

（二）改进金融监管协调机制

金融数据协同治理工作中，应当改进金融监管协调机制，加强监管部门间沟通，形成更加良好的监管合力，保障区域金融市场协同发展。首先，监管部门应明确自身职责，避免职责交叉或空白，更全面、有效地防范金融数据安全风险，提高协同治理有效性。其次，监管部门应完善数字化协作平台，通过统一的数据标准与格式，有效实现金融数据实时共享与交互，并结合大数据、AI 技术等，及时发现潜在数据风险，加大对违法违规行为的监督 [5]。再次，监管部门应完善协调决策机制，由各监管部门代表组成协同治理协调小组，共同讨论金融数据治理重大问题，有效应对新型业务数据监管要求，强化监管政策科学性。

（三）建立健全行业自律机制

金融行业应当建立健全行业自律机制，形成统一的行业标准，为金融数据协同治理奠定基础，进一步提升治理效率。其一，金融行业应制定行业标准，包括金融数据质量、安全、共享等多方面，更好地适应当前复杂金融市场环境，促进协同治理工作有序进行。其二，金融行业协会应完善内部监督制度，定期检查会员单位数据治理情况，公示违规行为，由此强化自律组织监督效能，充分发挥行业协会这一组织的监督作用。其三，金融行业协会应加强内部协作，推动大、中、小金融机构高效合作，进一步提高数据协同治理水平，促进金融行业可持续发展 [6]。其四，金融机构应加强企业文化建设，将自律文化纳入到自身战略规划中，提高员工对金属数据协同治理的认识，由此确保机构内部纯洁性，形成良好的自律氛围。

（四）统一数据技术标准体系

金融数据协同治理要求下，应当构建统一的数据技术标准体系，完善安全技术更新机制，进一步保障协同治理实效性。一是搭建统一的加密技术标准，行业协会与监管部门应加强沟通，沟通制定统一的加密技术标准，规定金融机构应采用的加密算法和密钥管理规范，由此确保金融数据传输、存储安全性。二是统一数据存储安全标准，监管部门应制定统一的数据存储安全标准，对存储设备、环境等进行规定，定期对金融机构的数据存储安全进行检查，由此保证金融数据安全。三是完善安全技术更新机制，监管部门、金融机构、科技企业等应加强合作，共同成立金融安全技术更新联盟，跟踪新技术发展，及时制定安全技术更新方案，由此保证金融数据治理技术与时俱进。

五、总结

综上所述，金融数据协同治理过程中，还存在相关法律法规有待完善、监管协调机制不健全、金融行业自律机制匮乏、未统一安全技术标准等问题，难以确保金融数据安全。文章通过分析金融数据协同治理的制度困境，提出完善相关法律法规体系、改进金融监管协调机制、建立健全行业自律机制、统一数据技术标准体系等措施，有效突破协同治理制度困境，实现金融数据的共享与交互。

参考文献：

[1] 赵一鸣 . 法经济学视野下金融数据流动的协同治理 [J]. 工程经济 ，2024，34（12）：28-4

[2] 闫夏秋 ， 邵菲 . 金融数据分类分级治理的法律障碍与纾解路径 [J]. 金融与经济 ，2024，（06）：15-25.

[3] 李俊清 ， 戴思国 . 国家安全视角下金融数据应用与治理对策[J]. 农业发展与金融 ，2024，（05）：72-74.

[4] 周凌寒 . 金融数字化背景下金融数据治理困境与对策 [J]. 湖北经济学院学报 （ 人文社会科学版 ），2024，21（05）：78-8

[5] 刘志云 ， 连浩琼 . 金融数据的二元治理困境及融合路径 [J].厦门大学学报 （ 哲学社会科学版 ），2023，73（06）：135-147.

[6] 郑 丁 灏 . 论 中 国 金 融 数 据 的 协 同 治 理 [J]. 经 济 学家 ，2022，（12）：76-85.

作者简介：第一作者 李佳剑 1994.118 男 山东 汉族 本科 资产管理部总经理 首建投投资管理（北京）有限公司 研究方向 ： 金融学

第二作者 王忆加 1995.07.11 男 黑龙江 汉族 本科 股权投资部总经理 首建投投资管理（北京）有限公司 研究方向： 金融学