摘 要：昆明车管所推出的“车易抵”系统是《机动车登记规定》中机动车“抵押登记”业务的一种创新实践，它不仅遵循了公安部的相关要求，还积极响应了人民群众对于高效、便捷服务的需求。这一系统的推出，体现了公安部门深化“放管服”改革的决心和行动，旨在通过技术手段优化服务流程，提升工作效率，同时减轻群众的办事负担。“车易抵”系统的核心优势在于其便捷性和高效性。通过这一系统，抵押权人可以直接在线发起业务办理请求，无需与机动车所有人一同前往车管所或邮政代办交管业务网点，大大节省了办事双方的时间和精力。邮政上门取件服务使得业务办理更加人性化，尤其是对于行动不便或时间紧张的群众来说，更是一项巨大的便利。车管所的在线审核和办理，以及后续的邮政寄递服务，共同构成了一个闭环高效办事流程，实现了交管业务的“零跑腿”目标。总的来说，“车易抵”系统的推出是昆明车管所在新时代背景下，积极响应公安部“放管服”改革要求，不断探索创新服务模式的重要成果。它不仅提升了公安交管服务的质量和效率，也极大地增强了人民群众的获得感和满意度，是便民利企、服务群众的生动实践。

关键词： 警邮合作；机动车抵押登记业务；车易抵系统；便民利企；掌上办；零跑腿

第一章  绪论

随着我国经济的快速发展，机动车销售数量显著增长，汽车销售商们竞争加剧，纷纷推出购车贷款免息优惠政策，因此到昆明市车管所办理机动车抵押/解除抵押登记的业务迅猛增长。2022年昆明市就共办理机动车抵押/解除抵押登记约26万笔，大量的业务仅靠公安交管窗口办理势必会造成排队积压，为此昆明车管所充分利用“警邮合作”平台，将机动车抵押/解除抵押登记业务延伸到60个邮政网点，大大方便了群众。这种合作模式不仅缓解了公安交管窗口的工作压力，还使得群众能够在家门口的邮政网点就近办理业务，实现了“就近办、一次办”的便民目标。

2023年昆明车管所计算机中心积极响应公安部深化“放管服”改革的号召，结合工作实际情况，推动服务创新，与中国邮政集团有限公司昆明市分公司组成项目小组，共同研发“车易抵”系统，实现了机动车抵押登记业务的线上化、便捷化。“车易抵”系统的主要特点：1.业务线上化：企业和群众可以通过手机或电脑远程办理业务，无需亲自到场。2.服务贴心化：业务由抵押权人发起，邮政上门取件，车管所在线审核，最后邮政将处理结果寄递到家。3.流程规范化：系统解决了传统模式中抵押权人必须委托当地代理人的问题，避免了非法收费等不良现象。这种创新性的服务模式值得其他地区借鉴和学习。

1.1昆明车管所办理机动车抵押/解除抵押登记现状

随着经济的快速发展和人民生活水平的提高，机动车已成为家庭生活的必需品。汽车销售市场为了吸引消费者，汽车销售商推出了购车贷款免息优惠政策，这促进了汽车金融的发展和汽车销售的增长。据统计，高达80%的购车者选择了贷款免息优惠政策，这也导致了机动车抵押/解除抵押登记业务的快速增长。在汽车金融服务中，抵押贷款是一种常见的贷款方式。金融机构和车主需要通过车管所办理相关登记手续，以确保双方权益。

因办理机动车抵押/解除抵押登记业务的数量巨大，仅依靠公安窗口现有人员和资源是无法满足需求的。为了缓解这一压力，公安交管机关对业务进行了有效分流。在车驾管社会服务站和邮政代办交管业务网点同时开通了此项业务。本论文机动车抵押登记“车易抵”系统是针对群众到邮政代办交管业务网点而开发实施的。

现办理机动车抵押/解除抵押登记流程

1.2现办理机动车抵押登记业务存在的不便

在现有办理机动车抵押登记业务的过程中，还存在一些不便之处，这些问题影响了业务办理的效率和质量，同时也给车主和金融机构带来了一定的风险和挑战。以下是对现有办理方式中存在的不便之处的详细分析：

1.代理人员管理不规范：汽车金融机构在办理车辆抵押/解除抵押登记业务时，往往需要聘用代理人员。由于工作量不稳定，这些代理人员往往未能正式办理入职手续，且存在一名代理人员同时为多家金融机构代理业务的情况。这种现象导致代理人员的个人素质和服务水平参差不齐，有时甚至会出现违规收费等不当行为，给车主和金融机构带来不必要的麻烦和损失。

2.办理时间受限：传统的窗口现场办理方式受到工作时间的限制，非工作时段无法办理业务。这对于需要紧急办理抵押/解除抵押登记的车主和金融机构来说，无疑增加了出行成本和时间匹配的困难。此外，双方人员到场办理也涉及到时间和地点的协调问题，进一步增加了办理难度。

3.证照管理风险：由于抵押权人多为汽车金融机构，在办理业务时每次都需要出示营业执照原件。代理人频繁携带证照，不仅增加了证照遗失或损坏的风险，还可能因管理不善而导致证照被滥用或盗用，给金融机构带来潜在的法律风险和经济损失。

4.材料真实性难以判断：在办理机动车抵押/解除抵押登记时，双方人员需要提供身份证明及合同材料。然而，由于目前主要依赖人工判断材料的真实性，很难完全杜绝虚假材料的情况。这不仅增加了办理业务的风险和复杂性，还可能给金融机构和车主带来金融风险隐患。

1.3项目的目的与意义

昆明市公安局交通警察支队车辆管理所携手中国邮政昆明分公司，在原有“警邮合作系统平台”基础上，首创升级开发了一套基于属地化的机动车“抵押登记”业务“车易抵”辅助系统。该系统的应用将原来抵押人（车主）与抵押权人（汽车金融机构）均须到公安交管及其便民窗口办理的服务场景，升级为抵押人与抵押权人可在“家”办理，由汽车金融机构（抵押权人）发起，车主（抵押人）通过手机确认的方式，全天候在线办理机动车的抵押或解除抵押登记业务，节约了金融机构代理人与车主的出行成本和时间成本，有效解决了业务共同申请“见面难”的问题，让“小系统”解决“大问题”，提升了人民群众满意度、幸福感。

1.4本论文工作

按照中华人民共和国公安部令《机动车登记规定》【164号】的相关要求，结合本地实际情况，昆明市公安局交通警察支队车辆管理所与中国邮政昆明分公司携手合作，在“警邮合作”邮政网点代办交管业务平台数据互联互通的基础上，积极设计并开发了机动车抵押登记“车易抵”系统。在设计和开发过程中，我们严格遵循平台化、参数化、构件化、标准化的思想，确保系统的稳定性和可扩展性。同时，我们始终坚持以节约成本和迅速高效为原则，用九十天的时间完成了项目业务目标需求分析、系统流程设计、系统功能设计与开发、系统性能指标、网络架构、系统安全性规范等一系列工作。“车易抵”系统的上线运行，实现了以下目标：

1.实现了抵押登记业务的“掌上办、网上办”，办事群众无需亲自到场，审批流程更加便捷高效。企业和群众可以通过手机或电脑随时随地办理抵押登记业务，极大地提高了办事效率，节省了时间成本。

2.业务办理流程得到优化，由抵押权人直接发起办理，邮政上门取件，车管所审核办理，最后由邮政寄递到家。这种全程无接触的办理方式，使群众足不出户就能完成业务办理，实现了交管业务的“零跑腿”。

3.解决了抵押权人必须委托当地代理人的问题，避免了代理人非法收取手续费的情况，有效净化了市场环境，实现了便民利企的目标。

在系统部署和试运行三个月后，我们将进行验收总结，对系统的运行情况进行全面评估，并根据实际情况进行必要的调整和优化，以确保系统的稳定性和长期效益。

第二章  系统开发指导思想及解决方案

2.1系统开发指导思想

以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，提现“以人民为中心”的工作思路，进一步深化公安放管服改革，让“数据多跑路、群众少走路”，优化我市营商环境，把便民利企、解决群众“急难愁盼”问题真正落实。

2.2系统开发法规依据

机动车抵押登记法规规定节选。《机动车登记规定》公安部令【164号】第二章《机动车登记》;第四节《抵押登记》第三十二条：“申请抵押登记的，由机动车所有人和抵押权人共同申请，确认申请信息，并提交下列证明、凭证：（一）机动车所有人和抵押权人的身份证明；（二）机动车登记证书；（三）机动车抵押合同。

《机动车登记规定》公安部令【164号】第二章《机动车登记》第四节《抵押登记》第三十三条：“申请解除抵押登记的，由机动车所有人和抵押权人共同申请，确认申请信息，并提交下列证明、凭证：（一）机动车所有人和抵押权人的身份证明；（二）机动车登记证书。

2.3现有基础设施现状

1.邮政网络分为邮政综合内网、邮政DMZ隔离区两部分。

2.在邮政综合内网中建设警邮服务平台。

3.警邮服务平台要访问互联网综合服务平台，需要通过邮政综合内网核心交换机，接入邮政DMZ隔离区的前置服务器。

4.邮政前置服务器穿过防火墙，通过互联网链路，访问互联网综合服务平台。

5.中邮设计开发的抵押/解抵押登记业务系统数据到达互联网服务平台后，互联网服务平台记录邮政代办信息，按照互联网服务平台业务流程进行处理，业务数据交换到公安网综合应用平台。

6.业务办理流程中涉及的寄递功能通过综合网线路与邮政各系统对接。

2.4系统解决方案

深化警邮合作，改进业务申请方法，实现机动车抵押登记“网上办、掌上办”。通过开发、应用 “车易抵”业务管理系统，进行抵押/解押业务的线上办理。抵押/解押双方可通过互联网，线上自主申请，并按要求拍照上传资料，抵押车辆信息自动与公安内网数据比对效验，抵押经办人实时与公安人口数据库比对核验身份，满足人、证、资料可信认证后，网上数据由系统自动提交公安交管网办中心审核，线下资料由邮政上门收取，交公安制证邮政送达用户，从而实现机动车抵押登记的网上办、便捷办。

第三章  “车易抵”系统简介

机动车抵解押业务辅助工具——“车易抵”，进一步提升业务受理环节的时效性和业务资料信息的安全性。将原有抵押权人代理人和抵押人（车主）均须到邮政网点办理的服务场景，升级为抵押权人代理人可在任意办公地点办理，抵押人可随时随地授权办理的服务。“车易抵”系统在顶层设计上，统一规划、统一标准，采用分层系统架构，从上到下分别为应用层、接口层、服务层、数据层，满足业务使用的高可用、高并发、高可靠性要求。

3.1技术方案

1.技术框架与安全性：系统采用主流的J2EE技术框架，遵循平台化、参数化、构件化、标准化的设计理念。通过采用严格的安全与保密措施，包括数据加密、防篡改机制等，确保系统的可靠性、保密性和数据的一致性。

2.用户权限管理：通过建立统一的用户权限管理机制，系统为不同角色分配不同的系统权限，从而保障业务数据的安全性。

3.数据库设计：采用Oracle数据库存储系统的结构化数据，并利用Oracle的Dateguard同步技术实现数据的业务分库及分离，以提高数据库的并发吞吐能力及负载能力。系统保证数据查询操作的响应时间通常不大于1秒，复杂查询响应小于3秒。

4.信息安全保障：系统支持国密体系，采用加密认证、防篡改等安全机制，确保数据通讯及敏感信息的安全性。使用SSL加密传输保障数据传输安全，对敏感信息采用密码保存方式并定期更新密钥。此外，通过关联数据密押和关键数据加密技术，确保数据库中数据的完整性和防止非法篡改。

5.数据完整性：所有数据库操作均使用事务处理机制编写，确保操作的原子性。在异常情况下，系统能够自动回滚未完成的原始操作，保障数据的正确性。

6.系统接口设计：系统与外部系统的数据交互采用Webservice（RESTFUL）实现，支持多种文件格式，并通过RSA+AES方式进行加密，确保信息传输过程中的安全性。

7.业务风控措施：系统采用抵押权人备案、抵押人活体检测、电子签名等功能，提升数据的真实性，确保每笔订单都是双方共同发起且反映业务办理本人的真实意愿，从而降低业务风险。

8.业务流程优化：系统采用线上+线下的结合模式，线上进行电子信息采集和预审核，确保订单合规合法，降低退办率；线下则进行纸质材料邮寄与登记证书签注，实现便捷服务。

3.2 系统开通申请流程

1.备案申请：业务办理前，抵押权人或其代理人需先进行备案申请，绑定抵押权人和抵押人信息。

2.代理人发起业务申请：代理人在登录系统办理业务前需通过验证，并使用高拍仪采集业务所需影像件。

3.抵押人确认：代理人发起业务申请后，抵押人需进行线上认证及确认，包括电子签名和活体检测。确认后上传身份证原件正反面影像件，现场照片则采用活体检测时认证的影像件。

4.预审核：预审核员对业务资料进行审核，核验文字信息和影像件信息的一致性及完整性。

5.上门揽件：审核通过的订单由邮政上门揽件，进行资料确认后送至网办中心审核制证。

6.网办中心签注制证：在网办中心完成抵解押业务的签注制证，并将办理完成的材料邮寄回客户。

3.3收费模式

抵押权人/抵押人只需按照中国邮政集团有限公司昆明市分公司标准寄递资费支付双程邮寄费，无需支付额外的服务费、代办费等费用，杜绝市场上的乱收费，收费模式不清晰的现状。

第四章  结论

通过本项目的实施与运行，我们深刻体会到“车易抵”系统对机动车抵押登记业务的巨大推动作用。该系统不仅积极响应了人民群众对美好生活的新期待和新要求，更是贯彻落实公安部“放管服”改革措施的具体体现，极大地提升了审批服务的便民化水平。

4.1“车易抵”系统成效

1.简化办理流程：传统的抵押登记业务需要双方同时到场办理，而“车易抵”系统通过“网上办”模式，实现了审批不见面、办事不求人，极大地简化了办理流程。

2.提高身份验证的准确性：系统采用人脸识别和联网核查等技术手段，确保了抵押人、抵押权人及其代理人的身份唯一性和委托授权的有效性。

3.增强数据安全性：通过申请资料的加密传输和全流程自动效验，系统避免了人工判断的主观性和潜在的廉政风险。

4.标准化审批流程：系统采用业务节点审核机制，确保了审批流程的标准化和透明化，保障了抵押双方的权益。

5.加强内部管理：系统允许抵押权人实时查看抵押状态，并通过增设或删除委托代理人的功能，加强了对代理人行为的控制，降低了金融风险。

6.透明化资费标准：系统采用统一透明的邮寄资费标准，消除了传统办理模式下的乱收费现象。

7.突破时间和空间限制：系统实现了全年无休的“网上办”，用户可以在任何时间、任何地点提交申请，提高了办理的灵活性和便捷性。

4.2系统运行现状

2023年5月中国邮政储蓄银行率先试用“车易抵”系统。6月邀请本市200多家金融机构召开了“车易抵”系统推介会，截止2023年12月底共有58家金融机构使用了“车易抵”系统，办理业务2000余笔。下一步，昆明车辆管理所和昆明市邮政分公司会进一步收集、分析和提炼金融机构的建议，不断对“车易抵”系统进行优化，为群众提供更为优质的服务。

参考文献：

[1]公安部令第164号，《机动车登记规定》.公安部，2022.

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[6] 云南省公安厅，云南省邮政管理局.云南省公安厅、云南省邮政管理局、中国邮政集团公司云南省分公司转发公安部办公厅国家邮政局办公室中国邮政集团公司关于加强警邮合作进一步推行邮政网点代办公安交管业务工作的通知[Z]. 云南省公安厅，云南省邮政管理局，2019.

作者简介：许俊鸿 1975年6月，性别：男，民族：汉，籍贯：云南省建水县，学历本科，职称：工程师  单位：昆明市公安交通管理信息应用中心