摘要：近年来保险业行业蓬勃发展，高校保险学专业也呈现出高速发展趋势。为了保证学科专业长久可持续发展，培养大批量的优秀保险人才，还需要思考专业课程教育教学创新。人工智能简称AI，主要是通过计算机科学、数学、统计学等多学科交叉融合的方法，发现数据中的规律，并进行模式识别、分类、预测等操作。将大数据与人工智能应用于保险教育个性化资源开发之中，不仅仅是一种技术手段的革新，更是教育理念和教学模式的深刻变革，对于提高保险教育质量、促进保险教育公平、推动保险教育创新等方面都具有重要意义。因此，本文主要基于大数据与人工智能的保险教育个性化资源开发策略进行探讨。

关键词：大数据与人工智能；保险教育；个性化资源；开发对策

一、大数据与人工智能的保险教育个性化资源开发意义

（一）有利于加深学生对理论的理解与记忆

人工智能的不断发展与进步，给现代保险教育个性化资源开发产生了很多积极的影响。比如可以学生通过新媒体新技术不断在网络中寻求所学的知识体系，也可以为学生的学习和发展提供知识储备，依据学生的不同层次和水平，相互沟通交流的能力也可以得到较大的提升和锻炼，通过人工智能的深入使用，学生的学习视野也不断得到提升。

保险学基础理论中包括很多法律条款，尤其是《中华人民共和国保险法》，这些法律条款既抽象难懂，又枯燥乏味。教师借助大数据与人工智能的保险教育个性化资源通过案例的分析和讨论，可以加深对基础理论的理解，化抽象为形象，变枯燥为生动，易懂不忘。在大数据与人工智能教学过程中，把学生引入当时的案例情景，引导学生思考相关理论，设置恰当的问题，让学生学会从不同的角度处理问题，通过思考、讨论、分析，最后给出案例分析的结论，使学生的发散思维能力得到了训练。

（二）有利于激发学生的学习兴趣

大数据与人工智能的保险教育个性化资源开发有利于激发学生的学习兴趣，是提高学习保险学学习效率的先决条件。大数据与人工智能的保险教育个性化教学资源不同于传统讲授法，这种教学方法以学生为主体，要求学生在课堂上积极地参与，以案论理，变被动学习为主动学习。通过案例的讨论，学生不但主动进行思考和推理，甚至还会主动的进行辩论，提高了学生的实践能力。如在学习团体保险的特点时，可以结合同学们在学校购买的团体意外伤害保险来进行讨论，可以问学生是否有保险合同，是否亲身经历了理赔，保费交了多少，比直接讲解团体保险的特点更能激发学生的学习兴趣，这样团体保险只有一份保险合同，保费低等特点就总结出来了，学生的理论联系实际的能力也得到了培养。

（二）增强师生之间的沟通交流

大数据与人工智能技术加大了师生之间的交流，提高教学沟通的质量和效率。老师可以随时随地布置教学任务，同学们也可以随时随地向老师提问，上课时老师设置的“随机选人”活动也有效地帮同学们发现问题，让老师能及时了解到学生所掌握的知识点及学生在学习过程当中遇到的问题，并及时通过有效沟通解决问题，丰富了保险教育个性化资源开发形式，提高了学生学习的积极性。并且，人工智能的运用丰富了现代保险教育的教学资源，提高教学的生动性、趣味性。

二、基于大数据与人工智能的保险教育个性化资源开发对策

（一）开展绿色保险和金融科技相关的课程建设

随着科技的不断发展，保险领域也在逐步的现代化。与此同时，学生的需求也在悄然变化。因此，我们需要考虑如何创建一个能够适应现代保险领域的课程。一个好的保险课程需要关注技术、数字化、个性化、数据分析等领域。我们应该推广在学生中建立习惯，培养最新、先进、科学的学习方法，以便满足未来保险行业的需求。大数据与人工智能的保险教育个性化资源开发过程中需要具备与绿色发展相关的领域如气候变化、可再生能源、环境经济学等多学科、多领域的复合知识结构。随着科技的快速发展，大数据、人工智能、区块链、物联网等新兴技术在保险行业得到广泛应用，科技为保险业在“双碳”目标下的发展提供了新的方向和可能。国家和社会需要既懂保险业务又懂相关科技知识的复合型人才。保险学专业人才需要提高风险管理能力，包括对气候变化、环境风险的认识和分析能力，以及风险评估和风险控制的能力；保险学专业人才需要具备创新能力，能够根据市场需求和新技术的发展，设计出符合绿色发展方向的新型保险产品。完善课程体系，首先可以尝试在人才培养方案的课程体系中逐步加入碳中和相关课程，如可先开设《绿色金融》《绿色保险》两门统帅性课程，旨在让学生对我国的绿色金融发展、绿色保险行业的最新动态形成框架性、全局性的掌握，条件成熟后逐步开设其他相关的课程。比如，随着新能源汽车的不断普及，考虑到新能源车与传统燃油车的构造有较大的差别，建议单独开设《新能源车保险》；随着科技在保险行业的广泛运用，《保险科技》课程的开设也是较为迫切，同时在授课中要注重突出科技在绿色领域的具体运用。然而上述在人才培养方案中开设碳中和相关课程的做法有2～3年的滞后性。因此，现实可行且见效较快的做法是进行课程教学内容的重构与嵌入。以《财产保险》课程为例，绿色保险与财产保险联系最为紧密，相关的任课教师从拟采取的教学方式、相关内容嵌入的章节的选择（见表1）、具体讲授的内容做好教学设计。通过《财产保险》课程的重构和嵌入，在校学生可以在多个章节接触和掌握绿色保险的相关知识。

加强绿色保险教材的建设也是当务之急。目前市面上几乎没有绿色保险方面的教材，不利于相关教学改革的开展。因此，各院校保险学方向的专家和教师联合编写符合本校应用型人才培养特点的绿色保险教材，同时，邀请其他开展了绿色金融实践的金融业界共同加入课程建设和教材编写的团队当中来。

（二）全面提高保险学专业学生素质

大数据与人工智能时代要全面提高保险学专业学生素质，彻底降低人才流动发展机制，优化相关操作内容，同步思考保障机制。在优化相关操作内容过程中需要分析相关教育内容，要结合专业学生素质分析教育教学操作内容，形成初期培训、实战训练、绩效考核发展机制，确保将理论与实践内容结合起来，培养“轮岗实习+专岗转训”培养发展机制，如此对于培养更优秀人才而言帮助较大。它需要结合学生意愿来分析人才流动发展机制，结合专业人才缺乏问题展开分析，解决人才招聘匹配度相对较低的问题。当然，要结合专业人才缺乏难题展开分析，保证多点机制分析形成内容优化，形成保险公司最低成本内容分析其稳定发展机制，如此才能为整个保险市场投入高素质人才力量。学生在分析讨论案例之前，要对案例的内容有充分了解，所以在教学时教师应把案例清楚地展示给学生。最直观地展示案例的办法就是利用PPT，在PPT的制作时要把文字和图片结合起来，教师可以到网络上收集案例相关图片，然后配上案例文字。案例内容最好在一页PPT上展示，如果页数太多，读完后学生就会忘记前面的内容，影响后面的分析讨论。对于收集到的比较复杂的案例，教师可以把案例内容压缩，尽量使用简练的语言，也可以在PPT上制作思维导图，结合教师口述展示案例。教师还可以运用网络、录像等多种教学媒体进行案例教学。如可以把课后案例资料上传到学习通、智慧树、钉钉等学习平台，也可以把案例发展过程做成短视频插入PPT中。在案例展示后，教师应进行简要的解读，让学生在充分理解案例内容的基础上进行分析。

（三）引入项目教学模式科学开发《保险基础与实务》课程

大数据与人工智能时代《保险基础与实务》课程中引入项目教学模式，需要确保它与课程特点与学生需求相适应，对接岗位要求，根据真实工作流程，达成“知识、能力、素质”三位一体的教学目标。课程整体设计思路，以建构主义理论为基础，基于以学生为中心教学理念，对接行业工作流程设计教学项目。并且，将思政主线融入教学环节，构建“思-行-爱”德技并修项目教学模式。以“安享晚年”家庭保险规划项目教学为例：课前两环“获经验”：第一环“画客户”：学生接收任务，描绘退休夫妻图谱，预估安享晚年群体保障需求。第二环“备信息”：根据客户画像结果，进入项目案例库，筛选客群参考方案备用。在课前两环中，引导学生关注老龄化等民生热点，思考保险对老年群体的保障作用，触发学生关爱老人、为国分忧的职业担当与时代使命感。课中四环“定规划”：第一环“析需求”：VR加AI营造沉浸式家庭访谈环境，学生在VR场景中与客户深入沟通，了解家庭情况、客户需求与习惯等，形成家庭保障需求表。第二环“配产品”：通过智能保险顾问配置保险产品，通过小组讨论筛选适合保险产品。第三环“组方案”：学生小组讨论细读条款，结合客户需求和产品信息，借助AI保险顾问组合定制方案。第四环“诚理赔”：学生进入客户理赔VR场景，给予客户关怀、给出理赔建议、核对理赔资料、协助线上理赔。在课中四环中，引导学生谨记保险行业初心，以客户需求为导向，以实际行动践行“老有所依、亲有所护”的保障使命。课后一环二维延伸“勤关怀”。“勤关怀”分为两个维度：第一维度实现服务延伸：学生课后与企业导师探讨更多安享晚年家庭真实案例，反思课中方案合理性，关注售后服务，满足客户终身保障。第二维度实现客户延伸：学生通过真实拜访老年家庭群体，或抖音、小红书等网络平台，宣传老年群体保险知识，提供保险咨询等相关服务。课后“勤关怀”环节中，引导学生以爱竭诚服务，坚定责任担当，做有温度的保险人。

并且，设计闭环评价体系保障教学实施：以七步教学环节为第一层闭环，以课前、课中、课后为第二层闭环，以课程中所有教学项目为第三层闭环，每个闭环均设“实施－成果－评价－改进”闭环评价流程，通过学生自评、生生互评、专家点评、系统测评等多种评价手段，提供实时诊断，观测学生差异，给予个性化辅导。以评促学，以评优教。

（四）创新保险教学资源模式，突破时空限制

在多媒体学习的过程中，学生不再受到时空的限制，可以依照个人的时间学习，并依照个人的学习速度浏览及多次反复观看欣赏学习，没有年龄的限制与教学科目的限制，让学习可以在任何时间及空间下进行，微课版《保险》教材正式与多媒体平台的交互融合应用对现代教育的影响日益明显，不但增加了教学的便捷性，加快了学生学习理解的速度，也能够让跟不上进度的学生在课外通过再学习完成教学任务。教师也可以利用大数据《保险》教材的方便性，取代传统备课的耗时、耗力。知识经济时代，信息工具让学习更加弹性、多元，通过多媒体工具的辅助，学习不再局限于实体教室内，知识的传播及学习效果的回馈更迅速，学习也更有效率及意义。通过微课版《保险》教材在实际教学活动中的实际应用，不难发现大数据《保险》教材相比较于传统教材更加活泼生动有趣，有了大数据《保险》教材的辅助，能提供更多的学习兴趣，学生在学习时会更加清楚老师在讲什么，更能够清楚教学内容的步骤与方法，学生的学习注意力也因此增强许多，再经过声光效果与创意设计所呈现的大数据教材，突显学习主体，实施因材施教，更加能够激发学生的学习动机，透过引导学生主动参与度，学生不只是有自信完成学习，更能提升学生的成就感，建立学生在学习上的成功经验，培养学生自主学习能力。此外，以大数据教材教学，如果学生在学习过程中遇到困难，学生也可以尝试从大数据《保险》教材中想办法解决问题，让学生清楚学习内容，从而提升学生学习的自我效能，包括能选择较有困难度的工作、遇到困难工作较有持续力，挫折容忍力也得到明显提升。

三、结语

综上所述，人工智能已经渗透在保险教育中的各个环节，给传统保险教育注入很多新鲜血液。让教育变得更加多彩，更加个性化。也许在未来，人工智能与大数据技术继续发展，将带来教育的巨大变革，我们会拭目以待。但就算在其已经广泛成功应用的情况下，后来的新项目试点也要循序渐进。在保险教育个性化资源研发方面也要注意发现科学技术的弊端，让其继续健康发展，不光促进教育进步，更要促进人类的发展。

参考文献：

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本文系：2022年广东省继续教育质量提升工程建设类项目优质继续教育网络课程《保险理论与实务》继续教育质量网络课程项目编号（JXJYGC2022GX225）