摘要：在数字经济发展的时代背景下，加快融资租赁公司发展转型是融资租赁行业高质量发展的必由之路。基于此，文章阐述融资租赁公司发展转型的必要性，分析融资租赁公司发展转型中存在的问题，从业技融合、数据治理、流程管理、风险管理这几方面出发，探索融资租赁公司发展转型策略，以期提供一些有益参考，推进融资租赁公司数字化转型，实现可持续创新发展。关键词：融资租赁公司；转型；数字化

引言

在中国经济进入高质量发展阶段的背景下，融资租赁行业作为连接金融与实体经济的桥梁，正面临着新的转型压力，传统发展模式已难以支撑行业的可持续增长。与此同时，金融科技的发展和监管框架的重构，正重塑融资租赁行业的竞争格局。大数据、物联网、区块链等技术的应用，为资产监控、风险定价和客户服务提供了新工具，而监管部门对资本充足率、杠杆率和业务合规性的严格要求，则进一步加速企业从“粗放式增长”转向“精细化运营”。在此背景下，融资租赁公司的转型不仅是应对行业挑战的重要手段，更是适应中国经济新常态的战略选择。本文多角度探索融资租赁公司发展转型策略，希望给企业制定转型战略提供科学依据，助力融资租赁行业可持续创新发展。

一、融资租赁公司发展转型必要性

1.1 外部环境变化

当前，融资租赁公司所处的外部环境正经历深刻变革，技术革命加速渗透以及产业升级，共同构成推动融资租赁行业转型的核心驱动力。一方面，区块链技术、物联网技术等先进技术的应用，为融资租赁的运营模式创新带来了新的机遇。比如，物联网技术能够实时监控租赁资产的位置、状态与使用效率，降低风控成本；区块链技术通过租赁物权登记，能够解决权属确认难题，减少法律纠纷。同时，技术驱动型竞争对手凭借数据优势与生态资源，快速进入融资租赁市场。在此背景下，融资租赁公司只有加快转型发展，才能在行业竞争中占有一席之地。另一方面，新能源、高端装备制造等新兴产业的发展，对专业化、定制化的融资服务提出了更高要求。为满足新兴产业对融资服务的实际需求，融资租赁公司有必要加快转型发展。

1.2 内部发展需求

从内部视角来看，企业自身发展需求，如突破业务瓶颈、强化风控能力等已成为推动融资租赁公司发展转型的重要驱动力。一方面，传统融资租赁业务以“设备融资 + 租金回收”为主，主要依赖客户规模扩张与资产投放量实现增长。然而，目前市场竞争愈发激烈，客户需求亦逐渐升级，此种情况下，融资租赁公司业务运营模式转型迫在眉睫。另一方面，传统风控体系以“贷前审核 + 贷后催收”为主，主要依赖于历史数据与经验判断，难以应对复杂多变的风险环境。对此，融资租赁公司需要促进转型，如此才能满足日益增长的风险管控需求。

二、融资租赁公司发展转型中存在的问题

2.1 业务模式亟待创新

业务模式亟待创新，是融资租赁公司发展转型中存在的主要问题之一。一方面，部分融资租赁公司仍聚焦工程机械、交通运输等传统领域，在新能源、医疗健康等新兴领域布局不足，业务拓展范围、领域有限；另一方面，部分融资租赁公司业务以直接租赁和售后回租为主，对杠杆租赁、转租赁等创新模式涉足较少，经营模式较为集中，这容易造成利润空间压缩，进而影响企业整体经济效益。

2.2 数据赋能效果不佳

数据能力包括数据的收集与整合、数据的分析与挖掘、数据的呈现与决策等多个方面。目前，融资租赁公司发展转型过程中存在数据质量不高、数据治理能力不强等问题，导致数据赋能效果不佳，具体表现为：一是内部数据标准不完全一致、统计数据不完整，存在数据壁垒，管理层在做出决策时需要花费更多时间和精力去理解和整合不同标准的数据，影响管理决策效率；二是部分数据系统建立在竖井式架构上，致使不同系统间的数据共享与交换遭遇阻碍，进而形成数据孤岛现象，影响信息的顺利流通和利用效能；三是数据分布呈现零散状态，缺乏统一的数据管理与整合体系，导致数据的潜在价值难以得到充分发挥。

2.3 流程管理不到位

部分融资租赁公司在流程管理方面存在管理滞后、部分流程设计不合理问题。一方面，部分融资租赁公司侧重关注短期业务目标，在流程优化和管理方面注入的精力不足，导致流程的推进缓慢、更新优化不及时。另一方面，部分融资租赁公司存在个别部门或岗位职责不明确的情况，造成工作内容的重复，降低工作效率。此外，部分公司对业务需求理解、把握不够深入，加之缺乏有效的数据支持及专业流程设计人员，导致部分流程设计冗余，降低企业运营效率。

2.4 缺乏有效的风险防范机制

风险管理是融资租赁公司发展转型中的重要要素。有效的风险防范机制，能够及时规避融资租赁公司业务发展中的潜在风险，保证公司整体经济效益，加快实现转型发展。然而，从目前情况来看，部分融资租赁公司仍缺乏有效的风险防范机制，主要表现为：一是部分融资租赁公司在进行信用风险评估时，较为依赖资产负债率、流动比率、净利润率等传统财务指标，对承租人的行业特点、市场前景、管理层能力等非财务指标关注度不够，风险评估指标体系不健全，导致评估结果不准确；二是市场风险应对能力稍显薄弱，如缺乏有效的利率风险管理工具以及行业周期风险监测和预警机制，无法及时规避利率风险和行业周期风险。

三、融资租赁公司发展转型策略

3.1 推进业技融合

针对业务模式亟待创新问题，融资租赁公司要紧跟时代发展趋势，积极推进业务与数字技术深度融合，创新业务模式。其一，融资租赁公司要在技术研发与创新方面加大资源投入力度，积极引入前沿技术、先进工艺及新型设备，同时构建创新奖励体系，激励员工投身技术创新工作。其二，在业务与技术融合层面，融资租赁公司要深入剖析业务需求，将技术创新成果切实应用到业务实践当中，进而提升业务运作效率与质量。同时，融资租赁公司积极倡导跨部门协作与团队协同工作模式，促进各部门之间深入交流互动，实现信息、资源共享和优势互补，提升各部门协作效率，协同助力公司业务运营效率的提升。其三，融资租赁公司应构建评估与反馈机制，定期对业务与技术融合的成效以及业务效益展开评估，精准识别问题并迅速进行调整与优化，确保业务模式与数字技术深度融合，促进业务范围的扩大，为融资租赁公司数字化转型发展提供持续动能。同时，融资租赁公司可充分利用人工智能技术，智能跟踪业务需求及技术发展趋势的动态变化，持续优化创新业务与技术融合模式，不断提升公司业务运营水平，增强其在市场中的竞争实力。除此之外，融资租赁公司将业务范围拓展至新能源、医疗健康等新兴领域，同时尝试探索杠杆租赁、转租赁等创新模式，优化业务模式。

3.2 重视数据治理

数据治理涵盖了数据的可用性、完整性、安全性以及合规性等多个方面，有效管理和利用数据资产，是融资租赁行业实现数字化转型的重要基础。加强数据能力建设，有助于融资租赁公司实时收集、整理、分析和利用各类数据，再结合数据分析结果，精准把握市场发展趋势、客户需求，了解行业发展动态。在这基础上，融资租赁公司结合收集的信息进行科学决策。因此，关于数据赋能效果不佳问题，融资租赁公司应重视数据治理，加强数据能力建设，以数据驱动公司业务、管理等决策，强化数据赋能效果，实现数字化转型发展。第一，融资租赁公司结合自身业务需求特性和数据特点，科学制定与之相匹配的数据治理策略，清晰界定数据治理的目标导向、遵循原则、操作流程、责任归属以及权限划分等关键要素。同时，融资租赁公司应着力构建一套完善的数据质量管理制度体系，借助数据清洗、数据校验以及数据监控等一系列技术手段和管理措施，及时察觉并妥善解决数据质量问题，确保数据的准确性、完整性和一致性。第二，融资租赁公司利用数字技术，建立一套科学有效的合规性监测机制，旨在精准捕捉并及时纠正各类违规行为，保证数据使用的合规性与合法性。此外，融资租赁公司还应借助智能系统，定期、全面评估数据治理工作成效，再依据评估结果，针对性调整和优化数据治理工作，持续完善数据治理体系，不断提升数据治理的科学性和有效性。通过采取上述措施，能够切实加强融资租赁公司数据能力建设，为公司的顺利转型、稳健发展提供坚实的数据支撑。

3.3 优化流程管理

融资租赁公司业务涉及大量的资金流动和资产管理，通过减少不必要的环节和冗余步骤，可以降低运营成本，提高整体运营效率。因此，融资租赁公司应当积极优化流程管理，这是公司提升运营效率、降低成本、增强竞争力的关键措施。其一，融资租赁公司需对内部各类流程进行系统性、全方位的梳理，精准界定各流程的目标指向、输入要素、输出成果、关键活动节点以及责任主体等核心要素。同时，融资租赁公司结合数字技术手段，综合评估现有流程在运行效率、实施效果以及潜在风险等多个维度的表现，剖析并精准识别流程中存在的瓶颈问题、资源浪费现象以及冗余不必要的环节，为流程优化提供实际依据。其二，融资租赁公司依据流程评估结果，科学确定亟待优化的流程环节及其优化的优先级顺序，再构建内容详尽且有可操作性的优化方案，明确流程简化操作、结构重组调整以及自动化技术应用等多种优化举措的具体内容，为流程管理工作开展提供科学指导。其三，融资租赁公司组建一支专业且高效的流程优化团队，明确团队各成员的具体职责与分工安排。在实际工作中，各团队成员之间要保持交流，及时发现并解决问题，不断规范流程，提升流程管理水平。其四，融资租赁公司要对优化后的流程进行持续监控与评估，动态了解优化后的流程运行效果，严格确认其是否与预期目标相一致。若优化后的流程与预期目标不符，那么融资租赁公司要继续对流程进行优化和改进，简化流程，降低业务运营成本，提高整体运营效率。

3.4 建设风险管理系统

有关缺乏有效的风险防范机制问题，融资租赁公司有必要引入数字技术，结合历史数据，加强建设风险管理系统，有效规避风险，包装公司整体经济效益。

一是融资租赁公司严格遵循全面性、适应性、独立性等原则，利用数字技术构建风险管理系统，由系统收集历史数据并对各项风险进行分类，如操作风险、信用风险、市场风险等，建立风险数据库，为风险管理工作的开展提供数据参考。

二是融资租赁公司通过风险管理系统，建立风险识别、风险评估、风险控制、风险监测与预警等多个模块。其中，其一，融资租赁公司可通过风险识别模块收集内部业务数据、外部市场信息、行业研究报告等信息，并借助流程图法、故障树分析法等工具，精准识别融资租赁业务运营中可能面临的各类风险并对其进行分类。其二，融资租赁公司可通过风险评估模块对识别出的风险进行量化评估，确定风险等级，为风险管控提供实际依据。其三，融资租赁公司可通过风险控制模块采取相应的风险控制措施。比如，针对高风险业务，融资租赁公司可以采取提高准入标准、增加担保措施、调整租赁期限和租金支付方式等措施，以降低风险程度；针对市场风险，融资租赁公司可以借助套期保值、利率互换等金融工具来规避风险。其四，融资租赁公司可通过风险监测与预警模块实现对各项关键指标的动态监测，及时发现风险元素并采取防范措施，降低风险发生率。通过建设风险管理系统，设置多个模块，促使风险识别、风险评估、风险控制、风险监测与预警一体化，强化风险管理实效，减少风险的发生，保证企业整体经济效益，为融资租赁公司实现转型发展奠定坚实基础。

结语

综上所述，加快融资租赁公司发展转型，对促进行业可持续创新、助力中国经济高质量发展有积极意义。本文阐述其必要性，针对融资租赁公司发展转型中存在的业务模式亟待创新、数据赋能效果不佳、流程管理不到位、缺乏有效的风险防范机制等问题，提出了推进业技融合、重视数据治理、优化流程管理、建设风险管理系统等措施。未来可以探讨融资租赁与供应链金融、保险的协同模式，构建更加完善的产融生态，同时跟踪“双碳”目标下绿色租赁的长期发展路径，不断推动融资租赁行业向数字化、绿色化方向转型发展。

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作者简介：李肖男（1992 年3 月），女，汉族，山东省济宁市人，学历：硕士研究生，职称：无，单位：，研究方向：国际金融。