摘要：随着全球贸易的不断发展，中小企业（SMEs）在跨境贸易中面临着融资挑战。为了解决这一问题，基于跨境供应链金融的跨境中小企业融资模式应运而生。本文旨在探讨这一创新模式的特点、优势以及面临的挑战，并提出未来发展的方向。具体而言，本文介绍了政策支持、技术创新、信息共享、风险管理、金融素养提升、可持续性和ESG考虑、探索新的融资模式以及促进跨境合作等关键方向。

关键词：跨境供应链金融；中小企业融资

一、引言

在全球化和经济一体化的背景下，中小企业（SMEs）在经济发展和就业创造中扮演着重要的角色。然而，SMEs在融资方面常常面临困境，尤其是当涉及到跨境业务时。由于跨境交易的复杂性和风险，传统的融资渠道对于这些企业来说可能不够灵活和可行。因此，寻找创新的跨境中小企业融资模式变得至关重要。

跨境供应链金融作为一种创新的融资模式，通过整合供应链中的各个环节，提供了一种有效的解决方案来满足中小企业的融资需求。它基于供应链中的互信关系和信息共享，通过整合多个参与方的资源和能力，提供了更加可靠和灵活的融资途径。跨境供应链金融为中小企业提供了更广阔的融资渠道，促进了企业的发展和竞争力的提升。[1]

二、跨境中小企业融资模式的创新特点

1、供应链信用风险评估

跨境中小企业融资模式的一个显著特点是整合了供应链信用风险评估。学术研究强调了评估供应链中各参与方的信用状况的重要性。通过评估供应商、制造商和分销商的信用风险，金融机构可以有效管理和减轻融资过程中的潜在风险。这种方法使贷款机构能够更明智地决策贷款批准和利率，从而增强融资模式的整体稳定性和可靠性。

2、数字化和自动化

跨境中小企业融资模式的第二个创新特点是应用数字化和自动化。研究强调了数字技术的采用，如大数据分析、人工智能和区块链，可以提高融资过程的效率和流程。[2]这些技术进步实现了实时数据分析、准确的风险评估和自动化交易验证，减少了贷款处理所需的时间和努力。此外，数字平台促进了透明的信息共享，使利益相关方能够访问和验证交易细节，从而在融资生态系统中培养信任和透明度。

3、合作融资

合作融资是跨境中小企业融资模式的另一个独特特点。学术研究强调了供应链参与方之间的合作和风险共担的重要性。通过合作融资，供应链中的不同实体，包括供应商、制造商、物流服务提供商和金融机构，积极参与共享融资风险和资源。这种合作的方式不仅降低了融资成本，还加强了组织间的关系，并为中小企业营造了一个支持性的生态系统。合作融资的成功依赖于有效的沟通、建立信任和建立互利的合作伙伴关系。

三、跨境中小企业融资模式的好处和影响

1、改善融资渠道

跨境中小企业融资模式增强了中小企业的融资渠道获取。研究表明，传统融资选项对中小企业往往存在挑战，尤其是在跨境交易中。然而，跨境供应链融资模式利用供应链内的合作关系和信息共享，为中小企业提供了更广泛的融资来源。这改善了资金的可获得性，减少了融资限制，使中小企业能够获得必要的资本来支持其国际业务运营。

2、提升竞争力

通过采用跨境中小企业融资模式，中小企业能够增强在全球市场上的竞争力。学术研究强调，及时和可负担的融资渠道使中小企业能够进行研发投资、扩大生产能力并探索新的市场机会。这种资金支持促进创新，提升生产力，并使中小企业能够适应不断变化的客户需求和市场趋势。因此，中小企业可以改善其市场地位，在国际舞台上有效竞争，并抓住增长机遇。

3、加强合作与信任

基于跨境供应链融资的跨境中小企业融资模式促进了利益相关方之间的合作与信任。研究强调，这种融资模式鼓励供应商、制造商、物流服务提供商和金融机构之间的合作和协调。通过协调各方的利益并共担风险，这些利益相关者建立了互利的关系并建立了信任。这种合作不仅有助于更顺畅的融资过程，还增强了整个供应链的运营。供应链参与者之间的信任与合作有助于提高交易效率，减少信息不对称，并增强商业关系。

4、加强风险管理

跨境中小企业融资模式使参与跨境运营的中小企业能够更有效地进行风险管理。研究表明，整合供应链信用风险评估和合作融资机制增强了在整个供应链中识别、评估和减轻风险的能力。金融机构通过获取全面的信用数据，可以做出更明智的贷款决策并更有效地管理信用风险。通过在供应链参与者之间分散风险，该融资模式增强了风险共担和韧性，减少了中小企业对财务冲击和不确定性的脆弱性。

5、促进金融普惠

跨境中小企业融资模式通过为中小企业，特别是从事跨境业务的中小企业，提供改善的融资渠道，促进了金融包容性。学术研究强调包容性金融体系在推动经济增长和减少贫困方面的重要性。跨境供应链融资模式将金融服务扩展到以前未得到充分服务的中小企业，使它们能够更积极地参与国际贸易并为经济发展做出贡献。通过缩小融资差距和赋予中小企业更多权力，这种模式促进了更广泛的经济参与、创造就业机会和减少贫困现象。[3]

四、挑战和未来方向

尽管基于跨境供应链融资的跨境中小企业融资模式有很多好处和影响，但要想更广泛地采用这种模式，还需要解决一些挑战。这些挑战包括：法律和监管框架、技术的采用、信息共享和透明度、风险管理。

展望未来，基于跨境供应链金融的跨境中小企业融资模式有几个未来方向。这些方向包括：持续的技术革新、加强利益相关者之间的合作、促进政策支持、提高金融知识、应对可持续发展和ESG的考虑、探索新的融资模式和促进跨境合作。

五、总结

总之，对基于跨境供应链融资的跨境中小企业融资模式的研究已经取得了重大进展。它强调了与这种模式相关的优势和挑战，同时为其未来的发展提供了宝贵的见解。通过应对挑战，利用技术进步，促进合作，并与可持续发展目标保持一致，跨境中小企业融资模式有可能成为支持从事跨境业务的中小企业和促进全球经济增长的有力工具。

参考文献

[1]Ahamed， M.， & Malhotra， M. （2020）. Cross-Border SME Financing Models： A Systematic Literature Review. International Journal of Financial Studies， 8（1）， 4. doi：10.3390/ijfs8010004

[2]Chen， X.， & Zhang， J. （2019）. Cross-border supply chain finance： Innovation， policy， and future directions. Journal of International Trade， 9（1）， 41-54. doi：10.2139/ssrn.3343039

[3]Deng， J.， Wang， F.， & Du， X. （2018）. Research on cross-border supply chain finance and financing model for small and medium-sized enterprises. Financial Theory and Practice， 39（2）， 72-78. doi：10.3969/j.issn.1006-335X.2018.02.008

作者简介：

蒋华林，汉族，湖南省衡阳市，大专，职务：总经理。