摘要：新时期，经济全球化持续深入，在一定程度上加快了一体化进程，促进国际市场越来越多产业开始重视资源优化配置，并将其作为产业转移的主要抓手。金融服务外包作为服务外包中的重要组成部分，其本身具备成本低、收益高等优势，所以成为国际产业转移的重要引擎。但不可否认的是，由于我国金融服务外包起步较晚，在实施中存在人才匮乏、业务范围小等问题，所以目前依然落后于发达国家。基于此，本文将基于新时期视角，对金融服务外包中存在的问题进行深入分析，并提出行之有效的解决路径，旨在为我国金融服务外包赶超全球先进水平奠定基础。

关键词：新时期；金融服务外包；问题；解决路径

引言：

所谓金融服务外包，实际上就是金融机构将部分金融服务业务委托给个人或外部机构处理，通过分散业务活动，提高金融服务能力，外包业务包括基金、保险等。新时期，国际市场很多金融企业为了加强自身成本管控、建立竞争优势，或开展战略规划，都会采用金融服务外包方式寻求长远发展道路。近年来，在我国金融领域不断开放的背景下，金融企业面临的市场竞争压力也与日俱增，想要在激烈的市场竞争中占据一席之地，就要充分了解国际金融外包现状，积极借鉴发达国家金融外包成功经验，将有限的资源合理利用到核心业务中，以此来增强自身竞争实力。

一、新时期金融服务外包的作用

（一）成本控制，有效提升盈利能力

金融外包服务，实际上就是金融机构将机会成本较大的业务委托给机会成本较低的个人或机构，将资源集中到核心业务上，以此来降低金融机构的运营成本，切实提高金融机构盈利能力，进而形成规模经济。所谓规模经济，就是金融机构将原本需要投入到非核心业务中的各项资源，转移到核心业务中，进而为机构创造更多额外收益，并且这些收益在长期积累中会形成一定规模[1]。另外，金融机构合理剥离自身业务，还能够进一步扩大机构业务规模，在具备一定规模的承包商形成成本优势后，将会将更多时间和精力投入到专业服务领域，最终获得的成果要远远高于金融机构自我经营非核心业务，可以从源头规避因自身不专业因素带来的各种风险。

（二）业务转移，进一步降低风险性

金融机构在业务开展的整个周期内，通常要落实各种复杂的业务机制，由于业务流程庞杂繁琐，加上专业技术操作不规范，所以会引发各类风险，如操作风险、系统风险等，稍有不慎就会为金融机构造成不可预估的损失，而将部分金融服务外包，能够有效规避潜在风险。另外，在金融服务外包的同时，金融结构也可以借助承包商资源优势，缩短金融服务或金融产品的生产、销售周期，这对于防范市场风险而言有积极影响，可以切实提高金融机构风险收益。所以，将非核心业务承包给其他机构或个人，是金融机构规避风险的有效措施，也正因如此，金融服务外包广受金融机构青睐。

（三）策略转变，有效适应金融环境

在经济金融化快速发展，信息传递速度日益加快背景下，金融脱媒现象随之出现，并成为国际金融服务未来发展的主要趋势。金融媒介之所以存在，主要依赖于不完全信息。新时期，信息传播途径越来越多样，信息收集成本也大幅度降低，使得很多资金需求双方绕过金融机构获取资金，导致资金在机构之外循环[2]。这一形势下，金融机构面临的市场竞争压力也与日俱增，只有切实提高服务水平，尽可能获得客户认可，才能够帮助金融机构建立竞争优势，并实现长远稳定发展目标。传统金融机构不仅要经营核心业务，还要经营各种非核心业务，如系统维护、后勤管理等。这就需要建立完善、健全的经营策略，导致有限的资源被过度消耗和浪费，不利于提高资源利用率。而通过金融服务外包，可以将非核心业务委托给其他机构，并将所有资源集中到核心业务上，同时可以充分利用外部资源支持内部业务的有序开展，通过内外资源优势互补，进一步增强了金融机构市场环境适应能力。

二、新时期经融服务外包的发展现状

（一）大型的经融机构收益有效扩大

新时期，金融机构外包规模逐渐扩大，仅次于制造业外包规模，并且覆盖范围逐渐拓宽，涉及投资、保险、银行等金融机构。结合相关专家研究结果来看，早在2005年，就有50%左右的金融机构开始部署将金融服务业务委托给海外机构或个人，市场价值已经超过2100亿美元。尤其规模较大的金融机构，在金融服务外包方面发展速度较快，主要原因在于实施方案更加可行，管理模式更加先进[3]。

（二）增加了离岸金融服务外包数量

“离岸化”是金融服务外包的主要发展趋势，也就是将金融业务外包到境外。现阶段，很多跨国公司为了提高整体效率，开始尝试建立离岸交易中心。金融机构不仅将部分业务外包给服务商，还会让海外附属机构完成部分金融业务。据相关数据统计情况来看，早在2002年，国际领域就有29%的金融服务机构已经建立了离岸机构，并且将部分金融操作外包给境外机构，并且这一数据还在呈逐年上升趋势发展。有学者曾对100家保险公司、经济行、银行等金融机构进行调查，结合调查结果来看，当前全球共有800加金融机构开始进行初级以上金融服务外包活动，主要对复杂繁琐或重复性高的业务进行外包。在未来发展中，小型金融机构也必然会积极跟进，并进一步扩大金融服务外包规模。尤其在经济全球化持续深入背景下，发展中国家本身存在的成本优势，使越拉越多金融机构投入到金融外包服务承接行列。如印度、中国、巴西、俄罗斯，均成为国际金融市场重要的金融外包承接国。这一形势下，也有越来越多风险投资家将投资战略转移到离岸外包方面。

（三）由IT领域向战略化领域转向

20世纪70年代左右，金融服务外包应运而生，但是直到90年代左右，才开始在全球范围内迅速发展。证券行业的金融机构自1970年后为了尽可能降低成本，开始将储存、打印等业务外包[4]。发展到20世纪80年代，在科技水平不断提升的背景下，金融服务外包规模也不断扩大，并覆盖了整个IT部门，使得金融服务外包被广泛应用到信息技术使用频繁的业务领域，如信用卡业务领域等。

三、新时期金融服务外包中现存问题

（一）对外包商的资格审查力度较小

我国相对于发达国家而言，在金融服务外包方面起步较晚，所以目前仍然缺乏严格的审查制度和准入评级体系对外包服务商资质条件进行审查，导致金融机构在金融服务外包过程总，无法对外包商的安全设施、社会信誉度、技术水平等方面进行综合评定。也正是因为金融市场中涌现出的外包商资质条件参差不齐，使得很多金融机构对金融外包服务望而却步，不能放心与其合作。

（二）外包人才的培养难以满足需求

我国是世界第一人口大国，在金融外包服务方面有得天独厚的劳动力优势。但新时期，越来越多国际企业将金融业务外包到中国，导致国内呈现出严重的人才匮乏局面。所以，加大力度培养专业人才，提高其认证资格水平至关重要。

（三）金融企业的外包业务范围较小

在长时间发展进程中，我国金融金融外包业务大多集中在IT领域，时至今日仍是如此，这也在一定程度上突出了我国金融外包市场不成熟问题，主要原因在于我国IT技术成本较高，企业为了降低成本只能采用金融外包方式。虽然有外包商能够提供BPO业务，但由于缺乏成熟性，所以国内企业依然有所顾虑。

四、新时期金融服务外包的解决路径

（一）加大对外包商的资格审查力度

上文提到，由于我国缺乏行之有效的外包商审查机制和准入评级体系，导致很多资质条件不过关的外包商进入金融市场，使得金融机构很难对外包商资格进行审查，并对金融服务外包业务望而却步。针对这一问题，可以通过制定金融外包服务商资格准入机制，完善信用评级方式来改进[5]。具体来说：金融机构是否能够成功外包金融业务，与外包商资质条件息息相关，在对金融服务外包法律法规进行优化和完善基础上，还应重视外包商准入审查机制和信用评级体系的建设工作，以此来帮助金融机构筛选外包商，确保金融服务外包工作有条不紊进行。市场准入审查作为规范金融服务外包市场的首要条件，只有保证外包商业务治理、技术水平、资金实力、经营状况、管理能力等要素满足一定标准，才能够参与到金融服务外包活动中，这也是规范市场、提高服务质量的关键所在。而信用评级的主要作用，就是帮助金融机构选择资质条件较好的外包商，从源头规避金融服务外包风险。信用评级体系的完善，不能只依赖于官方力量。众所周知，资信评级机构属于独立的第三方机构，在客观评级中发挥至关重要的作用。金融机构开展的金融服务外包业务大多具备专业性特定，官方在加大力度建设诚信体系，并大力推行外包服务商准入资格基础上，第三方评级机构也要充分发挥自身优势和作用，与官方共同营造公开、透明的金融服务外包市场，为我国金融服务外包长远发展夯实基础。

（二）增加对外包人才的有效化培养

针对国内金融服务外包人才匮乏这一问题，可以通过以下方式解决：第一，高校培养。通过开设金融服务外包专业，或在原有金融专业内增加金融外包服务课程的方式培养人才。第二，机构培训。我国很早以前就推出了“千百十工程”，并制定了相应的人才培训计划。这一形势下，很对金融服务外包基地城市都基于培训机构开展了人才培训活动，这些培训机构包括金融服务外包企业、大专院校、中专院校等，但培训内容大多以ITO为主，很少涉及BPO。所以，新时期，培训机构要不断创新培训内容，尤其要增加BPO内容，争取培养更多有素质、有能力的外包人才。第三，企业培训。虽然高校每年都会输出大量毕业生，但大多理论基础较强，实践能力偏弱，针对这一问题，企业需要发挥人才培训作用，为外包人才提供更多实践机会，摆脱外包人才理论和实践顾此失彼的尴尬境地。第四，学校、社会、企业相互协作的人才培养模式。学校、社会和企业在人才培养方面均具备各自优势和不足，三者融合能够达到优势互补的作用，可以有效提高人才培养水平。

（三）扩大金融企业的外包业务范围

据相关数据调查统计情况来看，5年前依靠传统经验提供的金融外包服务占比大约在70%左右。而新时期，科学技术不断进步，利用数字化、智能化技术提供的金融外包服务占比已经超过70%。这一形势下，越拉越多金融机构开始创新外包业务，如设计和开发新型金融产品，提供金融数据服务等，并将这些业务委托给外部供应商。结合大量实践来看，拓展业务范围能够为金融机构发挥优势、弥补不足奠定基础，同时可以提高直射你附加值、降低运营成本，并帮助金融机构进一步开拓市场，全面扩大销售规模，在此基础上还能降低风险，提高金融资产配置率[6]。这也在一定程度上突出了金融外包业务扩大的重要性，在不断提高外包商服务水平的同时，应进一步增强创新能力，争取为客户提供现代化、精细化、个性化服务，以此来吸引更多合作者。众所周知，只有不断更新服务模式和技术手段，才能够是企业受到更多信誉度高、资质条件好的金融机构青睐。以华道数据为例进行分析，在制造业中广泛应用敏捷制造技术，并且基于该技术自主研发了数据处理综合系统，并且申请了知识产权保护，进而推出了一系列新业务，包括“拟量化定制服务”等，实现了用制造业方式对金融服务业务进行处理这一目标，突出了金融业务处理特色，因此又称为“中国特色的服务创新”。

结束语：

综上所述，金融服务外包已经成为国际金融机构未来发展的主要趋势，但由于我国相对于发达国家而言，在金融服务外包方面起步较晚，所以目前依然存在专业人员匮乏、业务范围较小、外包商审查不到位等问题，严重阻碍了金融服务外包的进一步发展。在了解以上问题的基础上，本文针对性提出了解决对策，主要从制定外包商审查机制和评价体系、扩大业务范围、提高人才培养水平等方面入手，帮助国内金融服务外包克服发展困境，是我国金融机构能够实现快速长远发展目标。

参考文献：

[1]田鑫.金融外包服务公司员工绩效管理体系存在的问题及改进建议[J].企业改革与管理，2020（24）：99-100.

[2]王春华.金融IT服务外包存在的问题及其对策研究[J].商讯，2020（30）：84-85.

[3]范文忠.上海浦东新区金融服务外包的问题及对策研究[J].全国流通经济，2020（33）：53-54.

[4]孟春.金融企业IT人力外包服务采购若干问题解析[J].招标采购管理，2020（08）：35+38.

[5]王珍珍.金融服务外包产业发展前景、问题及对策研究——以苏州地区为例[J].苏州教育学院学报，2020，31（04）：82-84.

[6]王晓佳，董萌.多层次金融服务外包业发展问题探析——以黑龙江省为例[J].黑龙江社会科学，2020（03）：60-63.