摘要：本文简要介绍了绿色金融，分析了商业银行推动绿色金融数字化转型的必要性，并围绕加强数字化基础建设、打造数字化绿色金融惠普平台、规范数字化运营模式、加强数字化风险控制管理等方面，针对相应的实践策略进行了探讨，希望可发挥一定的参考作用。

关键词：商业银行；绿色金融；数字化

商业银行需要不断适应时代和社会发展趋势，根据客户的实际需求积极拓展和优化业务工作，同时履行自身的社会职责与职能作用，而推动绿色金融业务数字化转型正是实现这一目标的有效举措。以绿色发展理念为基础，全面创新经营管理模式和业务模式，是商业银行在新时期有效转型的重点与关键。

一、绿色金融与数字化转型分析

（一）绿色金融概述

绿色发展理念在现代社会的各个领域、行业得到广泛推崇与应用，绿色发展已然成为时代发展的必然趋势，反映了效率、和谐以及可持续的全面综合。对商业银行而言，绿色金融无疑是践行和实施绿色发展理念的核心所在，其既能促进银行自身以及金融业的可持续发展，又能发挥银行金融业务在促进环保与经济社会可持续发展方面的价值。就目前来看，支持发展绿色低碳产业、健全资源环境要素市场化配置体系是商业银行发展绿色金融的重点所在，需要银行采取加快绿色信贷投入、丰富金融工具以及推动自身转型发展等措施探索相应的实践发展路径。

（二）绿色金融数字化转型的必要性

新时期背景下，商业银行需要积极推动绿色金融数字化转型。一方面，传统绿色金融发展面临着诸多困境与挑战，包括绿色金融产品结构单一、面向个人客户的相关业务欠缺、缺乏大型企业深度支持、绿色项目融资成本高且期限长收益低、绿色金融风险管理水平偏低、专业交叉复合型人才欠缺、企业环境信息披露程度低、企业间信息共享程度低等问题，需要通过数字化转型为这些困境与挑战的应对提供支持；另一方面，数字化转型本身能为绿色金融发展带来多维度的积极支持，广泛体现在数字化技术本身具有绿色属性有助于节约资源和节能减排、促进绿色金融服务线上化和智能化发展、强化海量数据的管理分析及利用、助力绿色金融业务更为普惠、促进相关资源配置优化、助力绿色金融产品结构创新与拓展、促使相关业务盈利能力提升、强化金融风险管理、加强环境数据的获取和管理利用等维度，能使得商业银行绿色金融业务体系逐步完善。

二、商业银行绿色金融数字化转型的策略

（一）加强数字化基础建设

商业银行要实现绿色金融的数字化转型，必然需要以加强数字化基础建设为前提，通过良好的软硬件支持相关业务工作的高质量开展。商业银行需要根据自身实际情况，合理制定数字化基础建设规划与方案，在数据归集、信息交互、信用应用等维度加大软硬件建设力度，尤其要利用数字核心技术为绿色金融的发展带来更多降本增效的可能性。就目前来看，数字化转型背景下商业银行绿色金融业务发展对大数据技术、数据可视化技术、5G技术、人工智能技术、物联网技术等数字核心技术有着较为迫切的需求，应着重围绕着些技术探索推动数字化基础建设的方向与重心。其中大数据技术是支持绿色金融数字化转型以及良好发展的核心技术，其能够实现对海量数据的归集处理与充分分析利用，从数据层面支持绿色金融业务的高质量开展。绿色金融业务涉及到海量数据，需要依靠大数据技术实现相应的数据管理和利用，而且绿色金融和大数据技术之间的关系有着明显的相互促进性。一方面，利用大数据技术能实现对海量、不同绿色金融业务数据的采集、管理、分析以及利用，从根本上解决传统业务模式下信息不对称等问题，更好地推动业务质量及效率同步提升；另一方面，目前不少绿色金融业务的对象便是大数据中心产业项目，商业银行的业务开展能为数据中心的节能降耗建设提供支持。数据可视化技术同样是银行绿色金融业务数字化转型的关键技术，其能支持和实现数据管理、分析与利用的可视化操作，大幅降低了相应的操作门槛，同时也提高了业务质量与效率，能充分发挥数据管理与分析的优势与作用并支持绿色金融业务开展。5G技术、物联网技术、生物识别技术、智能对账技术、感应灯光技术等能从银行本身推动绿色金融的建设与发展，有效减少绿色金融业务办理过程中的能耗损耗，实现在线无纸化办理，为银行业务发展逐步实现碳中和目标而带来支持。

（二）打造数字化绿色金融惠普平台

打造具有普惠性的绿色金融服务平台，是新时期环境下支持商业银行绿色金融数字化转型的根基与关键，能有效满足客户不同需求，提供多场景的综合服务，并为绿色金融产品的创新带来技术、功能等方面的支持。银行需要关注客户的低碳行为，构建“金融+”场景综合化个人碳账户平台，让客户能在不同场景下践行节能降耗、碳中和等基本目标。绿色金融惠普平台应当全面覆盖客户日常生活与工作的不同方面和维度，通过平台上不同专区的丰富功能支持绿色金融业务的良好开展。譬如银行可打造绿色生活专区，该专区一般应包含线上生活缴费、智慧社区注册等功能，在满足客户日常生活中金融业务需求的同时推动无纸化便民服务的良好开展；又譬如银行可打造绿色信贷专区，结合大数据技术、智能生物识别技术等提供包括线上光伏贷、小微贷款、线上签约等在内的信贷功能，为企业和个人客户带来方便快捷且绿色化的金融服务。

（三）规范数字化运营模式

绿色金融业务本身属于商业银行的新型业务，相关运营管理体系并不完善。而在传统绿色金融向数字化转型的过程中，商业银行更是要针对运营管理难度进一步加大的现状积极探索相应的优化完善路径，持续推动数字化绿色金融业务运营模式的规范化发展。全面推动数字技术和绿色金融业务的深度结合，全面围绕客户管理、业务管理、风险控制、数据管理、信息管理以及综合管理等规范相应的运营管理制度，从而实现项目审批智能化和流程化、绿色金融同业合作花实践、绿色信贷精准投放等。为了保障数字化运营模式的规范效果，商业银行需要既有的组织架构进行合理调整与优化，积极构建更加精细化的企业级组织架构，对职能部门与岗位进行合理调整。通过成立绿色金融事业部门、建立中台型数字化创新组织、重构数字化专业绿色金融人才队伍等措施，商业银行能从职能部门与组织架构角度切入并规范绿色金融数字化运营模式。

（四）加强数字化风险控制管理

全面加强风险控制管理是商业银行推动绿色金融数字化转型发展的重点，直接关系到商业银行的可持续发展。商业银行需要以人民银行、银保监会等制定的绿色金融认定标准为依据，并从企业经营领域、经营管理水平、贷款用途、生产技术等方面对企业客户进行综合评价，得到最终的评价结果，并根据评价结果对企业进行差别化授信。当然商业银行还需要加强环境效益测算模型与程序的建设，并在第三方机构的支持下对环境效益参数进行综合分析，进而为绿色信贷政策调整以及决策的制定提供依据。另外银行还需要构建前中后一体化的监管模式，通过贷前审核自动化、贷中监控全面化以及贷后管理规范化的有机结合强化风险控制管理，有效降低风险发生几率以及在风险发生后通过应急预案进行快速而有效地处理。

结语：

综上可知，数字化转型与发展是新时期商业银行业务和运营管理发展的重心所在。商业银行需要全面践行绿色发展理念，不断在实践中探索业务绿色化转型路径，同时充分利用数字技术的优势强化绿色化发展。

参考文献：

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[2]郑剑辉.我国商业银行绿色金融数字化转型研究[J].西南金融，2022（09）：69-80.

[3]吴静波.“云上金融”绿色生态体系及网点数字化生态运行实践探索[J].农银学刊，2021（05）：30-33.

师帅 男 1982年9月24日，汉，山西洪洞 金融经济 硕士研究生  中级经济师 中国农业银行股份有限公司山西省分行 030024 山西省太原市南内环西街33号