摘要：中国进入经济新常态以来，中国正面临转变发展动力、升级产业结构、转变经济发展方式的关键时期。推动实体经济高质量发展是必然之路。在实体经济高质量发展的道路上，在国际金融发展形势中发挥着重要作用。近年来，随着实体经济的崛起，中国金融业发展迅速。金融为实体经济带来了发展资金，促进了资本在实体经济领域的有效配置。清远市通过将增加值、税收等效益数据与土地利用、能耗、排放等指标进行匹配分析，促进工业企业匹配度的提升。通过优化优质项目要素配置，加强安全环保等联合执法措施，对优质企业提供优惠的因素保护和政策支持，对匹配类别较低的企业加强引导和改进。

关键词：清远市；金融；实体经济；高质量；发展

一、推动高质量发展促进实体经济增长

（一）清远市金融支持实体经济平台新突破

在清远市金融支持实体经济与产业载体建设等方面，清远市一致坚持着工业企业入园，完善产业园区“3+1”产业体系，推动清远市高新区、广清产业园、清远经济开发区、广佛产业园、佛冈县产业转移产业园等园区和集群管理给已经成为主要建设平台，正逐步形成新的经济增长方向。目前，2022年全市新建成的省级以上实体工业园区企业已经多达124家，年内就能够完成一定规模标准以上的工业园区，增加值总额已经高达289.5亿元，约占全市工业增加总值的44%。面对清远市金融支持实体经济高质量发展的新要求和新挑战，清远市已经先后推进了国能清远电厂二期、飞来峡作业公共码头一期等12个项目的建设。此外，2022年年底，清远市中51个省重点项目已经完成投资近204亿元，完成率在149.1%，同比增长21.7个百分点，成果显著，已经进度位居全省第一的优异成绩。

（二）农业强市建设促进乡村振兴

推进农业强市建设促进乡村经济振兴高质量发展的重点和难点，关键就在于“三农”建设。目前，清远市已经聚焦五大百亿农业生产企业基地，是大力推进“百县千镇千村高质量发展工程”的具体实践方向。在2022年，清远鸡已经被列入国家农业品牌优质培育计划当中，英德红茶也被列入国家地理标志产品和保护示范区的筹建名单当中。2022年全市农林牧渔业总产值同比增长了7.4%，其中五大农业产业总产值增长了10%。实体经济高质量发展的前提，首先就是要带动产业经济的振兴，通过实体经济的复苏来带动乡村经济振兴。清远市已经连续四年在粤北地区省级乡村振兴战略绩效评价中排名第一。2022年清远市新增了3个省级农业科技园区，共有8个农业科技园区位居全省第一。建成国家级和省级现代农业产业园区20个，涉农农户超过18万户;新增省级“一村一品、一镇一业”专业村24个，专业镇9个，数量居全省首位。金融“活水”促使2022年全市实体经济贷款同比增长了13.8%。

（三）金融财政支撑助力传统产业改造升级

根据数据显示，2022年，清远市实体经济贷款同比增长13.8%。清远市已经充分发挥金融支持实体经济的实践优势，特别是在制造业的高质量发展的促进作用，助力传统产业转型升级，支持战略性新兴产业和现代服务业发展，支持广清纺织服装产业有序转移和入园企业建设。截至12月底，全市制造业贷款余额297.3亿元，同比增长25.1%。其中，先进制造业贷款结余73.5亿元，增长34.7%。在中小企业融资中，清远市充分发挥市级应急贷款（过桥）资金等金融资本业务作用，不断提高企业信贷获取率，降低企业融资成本。截至12月底，全市小微企业贷款余额806.4亿元，同比增长21.1%；全市应急贷款（过桥）资金为企业降低融资成本3320余万元。

二、助力清远实体经济高质量发展的金融体系

金融支持是为实体经济发展提供的血液。自2022年以来，中国人民银行清远市中心支行紧紧围绕中央和上级银行决策部署，全面落实党中央、国务院稳定经济一揽子政策扶持措施，强化实体经济振兴的使命担当，通过统筹清远市的金融力量，积极引导财政资源更好地向实体经济发展方向倾斜，以多元化的金融资金扶持手段支持实际经济发展的重点领域和薄弱环节，助力清远市实体经济的高质量发展。金融支持促进货币信贷总量稳定增长，为稳定地方经济市场提供“金融动力”。中国人民银行在清远市中心支出站支持特殊时期的防控机制和社会经济发展等政策帮扶措施，全力支持稳定实体经济增长、稳定市场经济主体、保就业等辅佐工作。通过银行柜台专门的窗口指导、定期组织经济形势分析会、线上线下金融支持政策宣讲、组织政银企对接、加强监测评估、逆转周期调节，督促辖区银行机构增加信贷投放等工作，积极引导金融机构以满足实体经济融资需求为首要使命，为促进清远辖区信贷总量稳步增长，为提高地方实体经济高质量发展提供“金融保底扶持政策”。

清远市财政局将深入学习、弘扬和贯彻党的二十大精神，全面落实党中央、省、市委、市政府部署要求，扎实完成市委对2023年“十大行动计划”的重点任务，推动清远金融业高质量发展。一方面，继续引导国家金融机构，积极有效地增强对实体经济特别是制造业和中小企业的金融服务供给和政策支持，加强对稳企保就业保护市场主体的金融支持;另一方面，加大走访企业力度，开展一系列“金融赋能+”政银企融资对接活动，充分利用融资配套政策，不断降低企业资金周转成本，帮助企业缓解融资难、融资成本高的问题。同时，做好企业上市常态化服务工作，加强多部门联动机制，加强经济体制转型保护措施，加大实体经济转型的宣传和人才培训力度，及时跟进协调解决上市企业和后备企业反映的困难和问题，促进多层次资本市场发展，增加上市企业对清远市实体经济的投资。地区政府应当加强金融风险防控，防范化解利益相关者金融风险和重点领域金融风险。通过定期开展金融风险排查、专项整治和非法集资促进活动，继续做好安全生产、维稳工作，牢牢守住防范系统性、区域性金融风险的底线。

三、金融支持实体经济高质量发展策略

（一）积极发挥金融作用服务发展新格局

近年来，邮储银行清远市分行积极落实总行各项战略举措，大力支持民营企业、小微企业发展，不懈努力为乡村振兴提供金融服务。为支持实体经济不断转型升级，助力乡村振兴战略实施，构建以国内体循环为主体、国内国际双循环相互促进的发展新格局做出了不懈努力。综合运用银行货币政策工具，精准支持清远实体经济的高质量发展。用好全力支农、贷款支持中小企业、再贴现等货币政策的金融工具，重点支持辖区小微企业和农业企业发展。

2022年1-11月，共向辖内9个法人单位发放再贷款资金26.27亿元，再贴现资金2.02亿元，支持了2200多户农户和企业。落实好普惠性小微贷款支持工具。一至三季度，清远12家符合条件的法人金融机构共发放普惠性小微贷款支持工具2920万元，带动新增普惠性小微贷款19.05亿元。加大对企业的金融帮扶力度，推动落实小微企业贷款延期还本付息等政策。截至2022年12月底，指导辖内银行机构为2604家企业办理阶段性贷款展期。不断加大对受特殊环境影响较大的实体餐饮零售、文化旅游、交通运输等行业的资金支持。落实碳减排支持工具，支持煤炭清洁高效利用、技术创新、交通物流、设备改造等专项再贷款政策，加强对重点领域和薄弱环节的金融支持。如指导农行清远分行发放清远德胜卫生职业技术学校贷款200万元，用于首期设备更新改造。贴息后贷款主体实际利率不高于0.7%，有效促进薄弱地区设备更新改造，大力支持职业技术教育发展。加快落实政策性开发性金融工具，协调组织农发行发放基础设施投资资金7.24亿元，推动清远江南水厂项目、广东清远电子信息产业园基础设施建设项目等10个重大项目加快实施建设，帮助稳定实体经济复苏的大局。引导金融机构扩大中长期贷款投向，加大对交通、水利、新能源、实体经济产业升级基础设施建设等重点领域的融资支持。

（二）加大有效信贷支持降低融资成本

加大有效信贷支持并降低融资成本，充分发挥银行机构信贷供给的主渠道作用，增加有效信贷的支出和投放，确保当年信贷支出总额不低于同期或上一年的投放水平。此外，还应该鼓励银行机构积极争取总行信贷政策和资源优惠，调整完善的信贷准入标准，优化信贷整体结构，以促进新增贷款能够精准地投向实体经济。银行机构应该充分发挥定向降准、再贷款、再贴现等货币政策的工具作用，扩大符合条件的现有扶贫机制进行再贷款的政策，适当扩大农业商户的再贷款适用范围，促进地方法人金融机构贷款的合理增长。加快建立健全的再融资资金使用风险分担和补偿机制和相关政策，为扩大央行资金使用创造有利条件。根据国家现行的促进融资的基本方案，完善银行机构，统筹评价和激励机制，完善融资风险的分担和补偿机制，支持金融机构加大资源配置的整体力度，向具有发展前景的实体经济和重点行业领域倾斜，并针对薄弱环节适当地倾斜信贷扶持政策，切实地增加对实体经济的融资几率和信贷投入总量。根据国家相关的法律法规，严格落实减免费用的相关政策要求，清理一切不合理收费现象，例如，违规转移成本、变相增加综合融资成本等恶劣行为。加大监管力度，进一步完善市场化利率形成和传导机制，规范银行机构的存款利率，科学合理地确定贷款利率，综合以上，为促进实体经济综合融资成本稳步下降，提高行业发展。保持我国财政基本政策的连续性和稳定性，贯彻落实对贫困人口和创业就业困难群体，公开透明化的实施贷款和贴息政策。完善以政府名义发起的融资担保体系，扩大政府融资担保和风险补偿的规模，鼓励扩大担保补偿额度。对于普惠型的小微企业融资担保利率降至1%以下。制定政府性融资担保机构尽职调查和豁免政策措施，确保当企业进行担保贷款存在风险时，能够严格按照合同约定分担损失并及时赔偿。

（三）优化金融发展环境

优化金融发展环境，是对于金融支持实体经济高质量发展的必然路径。由此可见，充分发挥财委办地方协调机制和地方政府金融工作议事协调机制作用，形成合力促进金融生态环境优化的整体局势。鼓励地方政府、融资平台公司和金融机构平等协商，并按照市场化、法治化原则，减缓到期债务的相关风险。加大对恶意逃废金融债务行为的打击力度和法律责任，根据国家相关法律法规维护金融机构合法权益。

建立守信激励惩戒机制，每季度对各省市中小企业的区域融资环境进行评估，评估结果将纳入市州政府的评估体系，加强对县区政府的融资等级进行综合性地评估。此外，还要加强供应链金融风险的监测力度，加强核心企业信用风险的防控管理机制，加大监管力度，防范供应链金融业务的操作风险，严格监管和筛选信贷业务，避免存在虚假交易和重复融资风险。加快对高风险地区和高风险机构的风险处置和化解，制定风险处置和处置的具体方案和时间表，加强工作监督问责，有效促进全省风险化解工作取得实效。不断加强对制造业的金融支持。加大对高技术制造业和战略性新兴产业的信贷投放，支持传统实体制造业设备的更新和技术升级改造，稳步提高传统制造业贷款比重。加强发展实体经济的改革力度，如工业、信贷、金融等部门的信息共享和工作联动机制，探索建立产融信息对接合作平台，促进产业政策信息、企业生产经营信息和金融产品信息之间的交流和共享，建立部分重点实体制造业企业“白名单”，为金融机构实施差别化信贷政策提供有利参考。还要鼓励金融机构通过单独的制造业贷款额度和合理安排信贷期限，不断加大对制造业转型升级和关键产业链“链主”的中长期金融支持力度，切实提高制造业中长期贷款增速不低于各类贷款平均增速。推动实体经济体制再建立银企互利共赢的关系的同时，能够调整优化企业债务结构。

基金项目：2022年清远市一般课题项目：清远市金融支持实体经济高质量发展研究（项目编号：QYSK2022089）

结语：金融支持实体经济高质量发展，首先要立足清远市实体产业经济基础和原有的资源优势，着力以特色产业振兴，继而推动城乡经济一体化发展，大力发展乡村振兴经济，农业产业与实体工业经济协同发展新格局，围绕宜居、宜业、宜游，从而推进美丽乡村的经济建设，加大对农商经济、电商经济、旅游经济等产业的经济增长点的扶持力度。增强清远市农村农业生产发展动力，全面推进乡村振兴和城乡一体化协同发展新格局。全面落实清远市多元化金融支持策略，带动实体经济高质量发展。

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