摘要：本文本科高校金融工程专业《理财规划与设计》课程为研究对象，针对该课程教学中存在的教学内容与岗位需求匹配度低、教学与考核形式单一、课程内容时效性强等现实问题，探 索了一条以“思政引领”与“理实结合”双轮驱动的课堂教学改革路径。改革以 OBE 理念为核心指导思想，通过重构教学内容、创新教学方法、强化校企合作实践、构建多元考核评价体系，并 将思政元素有机融入教学全过程，旨在实现从“以教为中心”到“以学为中心”的转变，有效提升学生的职业技能、综合素养与就业竞争力，为同类课程的改革提供参考。关键词：思政引领；OBE 理念；教学改革；理财规划与设计

一、引言

随着我国经济结构的深度调整与金融市场的日益复杂化，社会对高素质、复合型理财规划人才的需求呈现出爆发式增长。《理财规划与设计》作为财经类专业体系中一门兼具理论性与高度实践性的专业课程，其教学目标旨在引导学生系统掌握个人及家庭生命周期理财规划的理论框架与实务操作技能，培养其解决现实金融问题的综合能力。然而，反观传统的教学模式，普遍陷入“三重三轻”的困境：即重理论知识的单向灌输，轻实践能力的协同培养；重教材体系的完整呈现，轻行业动态的即时对接；重期末考试的分数评定，轻学习过程的价值引领与能力成长。这种模式培养的学生往往虽具备一定的知识储备，却难以迅速适应金融机构对理财顾问岗位在客户沟通、方案定制、风险管理和职业道德等方面的苛刻要求。

立足于应用型本科的办学定位，其人才培养目标直接对标区域经济社会发展需求。因此，对《理财规划与设计》这类核心课程进行教学改革，不仅是提升人才培养质量的内部需要，更是回应外部市场变化的必然选择。本文基于一项系统的课堂教学改革项目，旨在超越零星的、局部的教学技巧改进，从顶层设计出发，提出一条以“思政引领”确保育人方向、以“理实结合”夯实能力根基的整合性改革路径，并详细阐述其设计方案、实施策略与预期成效，以期为同类院校的相关课程建设提供一套可复制、可操作的行动方案。

二、课程教学现状与改革必要性分析

通过对《理财规划与设计》课程的深入剖析，其教学改革必要性主要体现在以下三个方面：

首先，该课程的教学内容与岗位需求匹配度低。当前课程内容虽覆盖面广，但侧重于理财专业知识的讲解，对理财规划师所需的客户沟通、方案设计、风险评估等实战技能训练不足。配套实训多采用软件模拟，缺乏真实的客户交互环节，使学生难以将理论知识转化为岗位技能，毕业后无法快速适应一线理财顾问的工作要求。这种脱节使得毕业生即便手握文凭，仍需企业投入大量成本进行“回炉再造”，凸显了教学与就业之间的“最后一公里”问题。

其次，课程的教学形式与考核方式单一。教学过程中以教师讲授为主，理论课时占比过高，学生被动接受知识，课堂互动性差。案例分析与小组讨论往往流于形式，背景设定与现实脱节。考核方式偏重记忆性知识的线上闭卷测试，难以有效评估学生的价值观塑造、实际操作能力及解决复杂问题的综合素养。即便引入了案例分析、小组讨论等形式，也常因案例陈旧、背景简化、与当下中国现实情境脱节而流于表面，无法激发学生的深度参与。在考核端，依赖记忆的闭卷笔试主导了评价体系，无法科学衡量学生在案例分析、团队协作、伦理决策等高阶能力上的表现。

最后，课程内容时效性强，受宏观政策影响显著。理财规划与宏观经济、国家政策紧密相关。例如，房地产投资逻辑的变化、央行利率调整对金融市场的影响、以及国家关于延迟退休等重大政策的出台，都直接冲击课程中生命周期理论、退休养老规划等核心内容。这就要求课程教学必须紧跟时政，动态更新，帮助学生理解政策背后的逻辑，而非僵化记忆知识点。例如，过去二十年中国房地产的财富效应塑造了一代人的投资观念，但在“房住不炒”的政策基调下，课程中关于房产配置的讲解必须彻底重构。再如，党的二十大三中全会提出的“延迟退休”改革，直接冲击了课程基石——生命周期理论中关于退休阶段的传统划分与相应的养老规划策略。这意味着，课程内容绝非一成不变的真理集合，而是一个需要持续更新、迭代的动态知识体系。教师若不能引导学生理解政策背后的逻辑，并灵活调整规划工具，学生所学将迅速滞后于时代。

综上所述，传统的教学模式已难以满足应用型人才培养的目标，引入 OBE 教育理念，强调产出导向、学生中心和持续改进，推行以“思政引领 + 理实结合”为特色的教学改革势在必行。

三、“思政引领 + 理实结合”改革方案的核心设计

本改革方案以 OBE 理念为总纲，将“思政引领”与“理实结合”贯穿于教学的全环节，具体设计如下：

第一，更新教学理念，全面贯彻 OBE 教育理念。改革的核心是确立“以学生为中心，以学习成果为导向”的教学理念。通过反向设计，首先明确财务管理专业学生毕业时应具备的理财规划核心能力，据此设定课程教学目标，再设计相应的教学内容、教学方法与评价方式，确保教学活动始终围绕学生最终的能力达成展开。所有教学活动的设计，从内容选择、方法运用到考核评价，都以此预期成果为出发点和归宿，确保教学过程的精准性和有效性，实现从“教师教了什么”到“学生学到了什么、能做什么”的根本转变。

第二，优化教学内容，紧扣时政与岗位需求。针对传统课程内容与岗位需求脱节的问题，本研究基于 OBE 理念，对《理财规划与设计》课程内容进行了三大模块的整合设计：基础理论模块、技能实训模块和综合应用模块。基础理论模块聚焦货币时间价值、财务分析工具等核心概念的理解；技能实训模块涵盖现金规划、教育规划、退休养老规划等八大理财规划技能；综合应用模块则通过真实案例引导学生完成从客户咨询到方案制定的全流程操作。这种模块化设计打破了原有学科体系的界限，使教学内容更加聚焦于职业能力的培养。为应对理财规划领域政策法规频繁更新的特点，课程团队建立了实时动态教学资源库。资源库定期收录最新金融监管政策、市场数据和典型案例，如 2024 年 7 月十八届三中全会通过的《中共中央关于进一步全面深化改革推进中国式现代化的决定》中关于延迟退休的内容被及时纳入退休规划章节的教学素材。同时，课程还设置了财经周报环节，要求学生跟踪解读宏观经济数据与政策变动，并将其影响融入课堂讨论和作业中，培养学生的市场敏感度和综合分析能力。这一做法与四川财经职业学院《个人理财》省级思政示范课的建设经验不谋而合，该校通过系统梳理理财规划技能与金融行业法律法规，实现了“价值 + 内容”的有机融合。

在教学内容与“1+X”证书制度的衔接方面，课程团队深入研究了理财规划师国家职业标准，将证书考核要求有机融入课程模块。例如，在“风险管理和保险规划”章节中，不仅讲授保险产品的基本特性，还引入真实理赔纠纷案例，引导学生讨论保险规划中的职业道德困境，如如何平衡保险公司利益与客户需求。这种设计既强化了学生的职业技能，又培养了其职业伦理意识，实现了知识传授与价值引领的协同。

第三，创新课堂教学方法，激发学生主体性。打破单一讲授模式，综合运用多种教学方法：一是将案例教学与情景模拟进行深度融合，采用来自企业的真实或高度仿真的案例，让学生扮演理财规划师与客户，进行沟通、分析和方案设计，体验完整工作流程。课程团队引入了同花顺等专业 APP，使抽象的金融数据可视化、动态化。例如，在讲授技术分析时，学生通过APP 实时查看K 线形态，绘制支撑阻力线，极大提升了学习的趣味性和参与度。同时，课程利用相关平台，模拟真实金融市场环境，让学生虚拟配置100 万资金进行投资组合管理，体验市场波动对资产价值的影响。二是采用项目式小组学习，引入基于项目的团队协作学习模式，以“为特定家庭制定全面理财规划”等综合性项目任务驱动学习，培养学生的团队合作与探究能力。三是进行翻转课堂与分组对抗，利用线上资源进行知识传递，课堂时间用于深度研讨、答疑和技能训练。通过分组对抗游戏，激发学生的竞争意识和学习热情。

第四，强化实践教学环节，深化理实结合。首先，展开校企协同，深化与金融机构的合作，邀请企业专家参与课程设计、布置实训任务、线上点评学生方案，将行业标准引入课堂。其次，使用信息化手段辅助，利用 K 线决战、全能画图板等专业 APP 辅助教学，使抽象知识可视化、动态化，增强学习体验。最后是增加实训比重，合理提升课内实践教学学时，确保学生有充足时间进行技能操练。积极组织学生参加“全国大学生理财规划大赛”等专业赛事，将竞赛项目与课程内容相结合，在竞技中检验学习成果，开拓视野。

第五，贯通课程思政元素，实现价值引领。课程思政不是简单的“课程 + 思政”，而是要通过专业知识的传授，实现价值引领的“盐溶于水”。在《理财规划与设计》课程中，思政元素的融入遵循“挖掘- 融入- 升华”的三步路径：首先系统梳理各章节蕴含的思政元素；然后通过教学设计将其自然融入教学全过程；最后在实践环节中引导学生实现价值内化。在家国情怀培养方面，课程通过对比中外金融市场发展历程，引导学生理解中国特色社会主义金融体系的优越性。例如，在讲授“改革开放以来的金融体制改革”时，不仅分析制度变迁的经济逻辑，更通过“P2P 网贷机构从 5000 家归零”的案例，引导学生思考金融创新与金融监管的平衡，理解国家防控金融风险的战略意义。这种设计使思政教育摆脱了空洞说教，而是基于专业知识的自然延伸，实现了与专业教育的同向同行。

在职业伦理塑造方面，课程紧密结合理财规划师的职业特点，设计了一系列伦理困境案例。例如，在“投资规划”章节中，设置“是否应向客户推荐高佣金但非最优产品”的两难情境，引导学生通过辩论探讨职业操守与商业利益的平衡。这种讨论不仅深化了学生对职业道德的理解，也为其未来职业生涯中的伦理决策奠定了基础。黄河科技学院的实践表明，通过将“做人做事的道理、社会主义核心价值观、实现民族复兴的理想和责任巧妙融入到理财知识的讲授中”，能够使“学生在学会理财规划的同时得到思想的升华”。

在引导学生树立正确财富观方面，课程针对大学生群体容易陷入的消费主义陷阱，设计了“我的消费日记”活动，要求学生记录一周消费行为并分析其合理性。在此基础上，引入“蚂蚁花呗”“校园贷”等现实案例，讨论过度负债的危害，培养学生量入为出、理性消费的财务习惯。这一做法与四川财经职业学院《个人理财》课程中“让学生形成正确的价值观”“重视个人信用建设”的思政目标高度一致。

第六，完善考核评价体系，注重过程与能力。本研究构建了多元过程性考核体系，将平时成绩占比提高至60%，涵盖课堂表现、项目作业、实践报告等多个维度。具体而言，设计“理论考核 + 线上学习 + 实践操作 + 案例分析 + 小组报告”的五维评价方案，每个维度对应不同的能力评价重点。在课堂表现评价中，不仅关注学生的出勤情况，更注重其参与讨论的质量，如提出的问题是否具有批判性、案例分析是否体现多角度思考；在项目作业评价中，引入企业导师评价环节，使行业标准直接参与教学评价；在实践报告评价中，强调方案的可操作性和创新性，而非简单的格式规范。这种多元评价机制更全面地反映了学生的综合能力，避免了“一考定乾坤”的弊端。

四、改革的重难点与预期成效

（一）改革重难点

课程的改革重点是整合知识体系，将 OBE 理念与应用型培养目标深度融入课程设计。同时，引入 PBGS 教学模式，实质性强化实践教学，破解理论与实践的脱节问题。由于学生数理基础参差不齐，需在教学中适时补足相关先修知识（如会计、统计）。此外，项目化教学与PBGS 模式的实施对教师课堂组织、过程管理能力提出更高要求。

（二）预期成效

通过改革，预期实现以下成效：一是提升学生综合能力，学生的理论知识应用能力、实践操作能力、团队协作与沟通能力得到显著增强。知识掌握将更加牢固和灵活，实践动手能力、团队协作能力和解决复杂问题的创新能力得到实质性增强。学生能够建立起正确的理财观和职业伦理，通过课程学习与“1+X”证书的衔接，显著提升就业竞争力与职业发展潜力。二是深化价值引领，学生能够树立正确的理财观、职业观和价值观，职业素养全面提升。三是增强就业竞争力：通过课程学习与“1+X”证书的衔接，学生能更好地满足用人单位需求，提高就业质量。四是促进教师发展：教学改革过程将推动教师团队更新教育理念，提升教学设计与实践指导能力。教学团队的教学设计能力、实践指导能力和课程思政育人水平将获得整体提升，实现“教学相长”。

五、结论

本研究针对应用型本科院校《理财规划与设计》课程的教学痛点，构建了以“思政引领+ 理实结合”为双轮驱动的教学改革路径。改革以 OBE 理念为理论框架，通过系统化的教学内容重构、多元化的教学方法创新、深度化的思政元素融入、立体化的实践体系构建以及过程化的考核评价改革，实现了从“以教为中心”到“以学为中心”的范式转变。实践证明，这一改革路径有效提升了学生的专业能力、实践素养和价值认同，为财经类专业课程的改革提供了可借鉴的范式。

然而，改革过程中仍面临一些挑战：一是学生基础的差异性对因材施教提出更高要求，需要进一步开发分层教学资源；二是校企合作的深度和广度仍有拓展空间，需要建立更稳定的长效合作机制；三是课程思政的融入效果难以量化评估，需要开发更科学的测评工具。未来，课程团队将重点推进三方面工作：第一，建设更智能化的学习分析系统，实现对每位学生学习过程的精准诊断和个性化支持；第二，拓展校企合作网络，与更多金融机构共建实践基地，开发更具代表性的本土案例库；第三，深入研究课程思政的成效机制，构建更科学的价值观测评指标体系。

“思政引领 + 理实结合”的改革理念不仅适用于理财规划课程，对其它应用性强的专业课程也具有参考价值。未来，这一模式可在金融类、管理类课程中进一步推广验证，通过持续的本土化实践和理论反思，不断完善应用型人才培养的路径创新，为新时代高等教育高质量发展贡献力量。