摘要：淅川县是南水北调中线渠首与核心水源地，生态资产禀赋优越却受刚性保护约束，生态保护与转型发展的双重需求催生生态资产价值转化的迫切诉求。该县当前在生态资产估值、市场化融资、价值实现路径及政策落地等方面存在突出困境。结合淅川县域实际，以金融科技赋能为核心，构建轻量化量化体系、匹配金融产品、完善风险防控机制及提升政策落地效率，优化生态资产价值转化机制，为淅川及南水北调沿线同类县域生态保护与经济发展协同提供实践参考。

关键词：淅川县；生态资产；价值转化；金融科技；南水北调

引言

生态资产价值转化破解生态保护与经济发展矛盾，推动“绿水青山”向“金山银山”转化。淅川县担当南水北调中线渠首与核心水源地，生态资产富集且覆盖公益、市场属性，刚性生态保护规则推动产业转型，同时资金供给不足、融资渠道受限问题凸显。生态资产价值转化机制不完善，成为阻滞淅川生态保护延续、农户增收增效与县域经济复苏的关键障碍。立足淅川县情，剖析生态资产价值转化的现实根基与突出制约，探寻金融科技赋能的转化路径及优化举措，为县域生态资产价值落地提供支撑。

一、淅川县域生态资产价值转化的现实基础

（一）淅川生态资产禀赋与核心资源特征

淅川县担当南水北调中线渠首与核心水源地双重区位，生态资产体量充足、类型多元且功能复合，县域年碳汇潜力达50 万吨，系河南省南水北调 碳汇储备核心区域。境内乔木林以马尾松、栎树、针阔混交林为主，搭配薄壳核桃、软籽石榴等经济林果及连翘、金银花等药用植物，形成水源涵养、碳汇封存、水土保持与生态富民一体化资源结构，兼具公益生态价值与市场开发潜力，为生态资产价值转化筑牢资源载体。

（二）南水北调渠首生态保护刚性约束

淅川县是南水北调中线工程关键生态屏障，面临严格刚性保护要求。2024 年《丹江口库区及上游水污染防治和水土保持" 十四五" 规划》明确，渠首核心区水质须稳定在Ⅱ类以上，水土流失治理率达85% 以上，县域每年需完成 30 平方公里新增生态治理任务。为守护水源安全，当地累计关停 132 家污染企业，传统产业收入下降 18%_∘ 。生态保护优先的发展导向，倒逼县域走出生态保护与价值转化协同推进的路径。

（三）县域生态资产价值转化的现实需求

生态保护与转型发展的双重压力催生强烈价值转化需求，县域 8000 余户农户、42 家中小环保企业依靠生态项目实现转型，年均生态保护与产业发展资金缺口1.5亿元，市场化融资占比仅11.9%。生态资产难以有效变现，经营主体融资难、融资贵，制约生态保护持续推进，也影响农户增收与县域经济复苏，构建高效可行的生态资产价值转化机制，成为淅川当下最迫切的现实需求。

二、淅川生态资产价值转化的核心困境

（一）生态资产估值与量化体系不完善

淅川生态资产量化核算存在明显短板，缺少适配山地丘陵特征的标准化核算体系。碳汇测算未纳入坡度、植被类型、治理年限等关键修正因子，核算方法繁琐、落地门槛高，县域碳汇转化比例不足 15%_c 。生态资产价值难以精准计量，缺乏权威依据，无法获得金融机构认可，成为价值转化的首要障碍。

（二）市场化融资渠道窄、成本偏高

县域生态融资供给严重不足，68% 的生态经营主体因缺少传统抵押物被银行拒贷。生态贷款利率达 6.8%，较普通贷款利率高出 1.5 个百分点，金融机构针对生态项目的专属产品稀缺，期限与额度匹配度低。市场化资金参与意愿不强，融资渠道单一、成本高企，直接阻断生态资产向金融资本转化（见图1）。

（三）生态产品价值实现路径单一

生态产品价值实现路径单一、变现效率不足，构成淅川生态资产价值转化的关键制约，为项目路径设计锚定核心方向 [1]。淅川生态产品价值实现仍囿于传统农林产业收益维度，依托经济林果种植、林下养殖等模式，收入来源单薄且稳定性弱。碳汇交易、生态质押、绿色信贷、生态旅游等创新价值实现模式尚未落地。生态资产与金融市场、消费市场衔接机制缺失，碳汇、水源涵养等核心生态价值难以转化为经营性收入，生态产品附加值提升空间受限。县域年碳汇潜力 50 万吨，未参与碳汇交易，碳汇价值未能变现；生态旅游资源禀赋突出，缺乏系统开发与精准推广，年接待游客不足 100 万人次，旅游收入占比偏低。路径单一致使生态资产市场价值难以充分释放，既难支撑县域生态保护与产业转型，也制约项目价值转化路径的多元化拓展。

（四）政策红利落地与风险防控不足

政策红利落地不畅与风险防控能力不足，双重制约淅川生态资产价值转化的规模化推进，为本次项目机制优化提供重要依据[2]。2023 年 3 月，河南省地方金融监督管理局、中国人民银行郑州中心支行、中国银行保险监督管理委员会河南监管局、中国证券监督管理委员会河南监管局四部门联合出台的《关于发展绿色金融支持南阳市高效生态经济发展的实施意见》，明确加大对南阳市生态保护与绿色发展的金融支持力度。这些政策在淅川落地效果不佳，覆盖率不足 30% 。政策传导受阻，申报流程繁琐、条件严苛，基层经营主体对政策认知有限，难以对接政策红利，政策效能无法充分发挥。生态项目周期长、受自然环境影响大、收益不稳定，淅川目前缺少轻量化、易落地的风险分担机制，金融机构信贷风险较高、风控成本居高不下，对生态项目信贷支持意愿不强。政策红利落地不足与风险防控缺失相互叠加，阻滞生态融资规模化推进，也影响本次项目价值转化机制的可持续性。

三、金融科技赋能生态资产价值转化的核

（一）轻量化碳汇测算与生态资产量化

结合淅川基层操作实际与项目落地需 依托轻量化金融科技 构建适配县域山地特征的碳汇测算与生态资产量化体系 体，无需复杂专业设备与技术团队，基层工作人 -2025《陆地生态系统碳汇核算指南》，结合 正系数、植被固碳系数、治理年限三维核 在 5% 以内。参考国内碳汇交易市场价格 3 以马蹬镇为试点，整合分散山地、林地等 ，形成试点经验后逐步在全县推广，为本次项目生态 值转化奠定量化基础

（二）生态资产与金融产品精准匹配

聚焦农户 5-50 万元生态微贷需求，对接淅川县农商行产品参数，运用 LOOKUP、INDEX-MATCH 等函数搭建融资智能匹配工具，实现碳汇资产、贷款需求与金融产品快速匹配，融资响应时间压缩至 3 秒以内。将生态贷款利率从6.8% 降至 5.0% ，提升融资对接效率，扩大普惠覆盖面（见图 2）。

生态微贷智能匹配工具

图 2 生态资产与金融产品精准匹配

（三）简化型风险防控与担保体系构建

立足淅川县域实际，构建轻量化 风险 系 ，降低金融机构信贷风险，增强其参与生态资产价值转化的意 + 会担保”轻量化风控模式，联动河南省农业保险补贴政策， 险保障、村委会担保的三重风险缓冲。依托轻量化数据 项目的实施进度与收益情况，建立动态风险监测台账 批环节，将原有 15 天审批周期压缩至 3 天，降低金融 经营主体无传统抵押物的融资难题，提升融资可得性，推动 持，为本次项目落地提供风险保障。

（四）政策衔接与落地效率提升

依托金融科技工具打通政策传导“最后一公里”，推动各项绿色金融、生态保护优惠政策高效落地，提升政策效能，为本次项目价值转化机制构建提供政策支撑 [3]。搭建轻量化政策整合平台，整合国家、省、市、县四级生态保护、绿色金融相关政策，涵盖《关于发展绿色金融支持南阳市高效生态经济发展的实施意见》等优惠政策，明确政策申报条件、流程、补贴标准，形成政策清单，方便经营主体快速查询、了解。利用轻量化数据匹配工具，结合经营主体生态项目类型、规模、融资需求等信息，精准匹配对应政策支持，主动推送政策申报提醒，简化申报与资质审核流程，推行线上申报、线上审核，减少纸质材料提交，提升政策申报效率。建立政策落地跟踪机制，实时跟踪政策申报、审批、补贴发放全过程，及时解决落地过程中出现的问题，将政策红利覆盖率从当前不足 30% 提升至 60% 以上，让优惠政策高效转化为生态融资实际支持，为本次项目推进提供有力政策保障。

四、淅川生态资产价值转化机制的优化策略

（一）构建标准化生态资产核算机制

结合本次项目目标，以规范化、标准化为核心，构建适配淅川县域特征的生态资产核算机制，提升生态资产估值的权威性与认可度，为价值转化提供核心支撑。以 GB/T46105-2025《陆地生态系统碳汇核算指南》为基础，充分融合淅川山地丘陵地貌、植被类型、生态功能等区域特征，制定县域统一生态资产核算标准，明确碳汇测算、价值评估、数据采集的具体流程与方法，固化核算指标，形成可复制、可推广的核算模板，保障核算结果准确一致。建立“政府 + 三方机构 + 金融机构”联合核算认证机制，县政府牵头，聘请专业第三方生态评估机构负责具体核算，金融机构参与核算标准制定与结果审核，确保核算结果契合金融机构信贷要求，提升生态资产估值的权威性与市场认可度。建立生态资产核算动态更新机制，每年度对县域生态资产核算更新，及时反映生态资产价值变化，为生态资产价值转化、融资对接提供精准数据支撑，保障本次项目机制的科学性与可持续性。

（二）完善多元化生态融资服务机制

围绕碳汇质押、生态信用贷、绿色保险等产品，搭建“银行 + 政府 + 担保 + 保险”多元融资服务体系，扩大金融产品供给。针对农户与中小环保企业，设计差异化额度、利率、期限的金融产品，拓宽融资渠道、降低融资成本，构建多层次生态融资服务网络。

（三）搭建轻量化技术支撑运行机制

立足淅川基层技术水平与 项目落地需求，搭建轻量化、数字化、高效化的技术支撑运行机制，为生态资产价值转化全流程 持续优化 Excel 函数工具与 ARCGIS 空间分析结合的技术模式， 适配县域基层工作人员操作能力，无需专业技术团队即可完成数据采 产核算—融资匹配—风险监测”体化技术运行 、政策数据等，实现数据共享、高效联动，提升生态资 指导 期对基层工作人员、经营主体开展技术培训，提供 轻量化技术工具 广泛应用，为本次项目价值转化机制落地提供稳定技术支撑， 流程数字化、高效化。

（四）建立可复制推广的落地保障机制

为确保本次项目构建的生态资产价值转化机制在淅川落地见效，且能在南水北调沿线同类县域复制推广，需建立完善落地保障机制，强化协同推进，明确责任分工。以马蹬镇试点经验为基础，形成“极小范围试点—工具优化—模式复制”的梯度推广路径，在试点区域不断优化核算方法、融资模式、风控体系，总结可复制、可推广的经验做法，逐步向全县 17 个乡镇延伸。配套制定农户动员、银行对接、数据收集、政策申报等标准化流程，保障机制落地过程规范有序、高效推进。建立县、乡、村三级联动落地机制，明确县政府牵头统筹、乡镇政府负责具体实施、村委会协助动员与数据采集的责任分工，强化各部门协同配合，凝聚工作合力[5]。建立考核评价机制，将生态资产价值转化工作纳入乡镇政府与相关部门考核指标，定期开展考核评估，及时解决机制落地中的问题，确保机制稳定运行，最终形成可在南水北调沿线同类生态保护县域复制推广的生态资产价值转化落地保障体系。

结语

淅川县生态资产价值转化有坚实资源基础和迫切现实需求，估值体系、融资渠道、价值实现路径及政策落地等多重因素，使其仍面临诸多困境。金融科技可破解这些困境，轻量化技术赋能生态资产量化、融资匹配、风险防控与政策衔接，打通价值转化堵点。未来需优化生态资产核算、融资服务、技术支撑及落地保障机制，巩固试点成果、推动模式复制推广，实现生态保护与价值转化协同发展，为南水北调沿线同类生态保护县域提供可借鉴的实践经验。

参考文献：

[1] 刘银 行 ， 黄凯莉 ， 任霞宇 ， 等 . 银行赋能生态资产：草原碳汇链式服务的价值落地 [J]. 现代商业银行 ，2025，（23）：42-45.

[2] 王辉 ， 许松 ， 王嘉清 ， 等 . 基于生态资产价值核算的跨流域调水水源地生态补偿标准估算 [J/OL]. 人民珠江 ，1-17[2026-03-18].

[3] 谢观石生， 周盛. 基于生态资产综合指数的江西省生态- 经济协同性研究[J]. 商业观察，2025，11（28）：58-61.

[4] 张露 ， 罗必良 . 生态资产价值实现的制度逻辑 ： 从补偿策略转向产权交易 [J]. 江海学刊 ，2025，（02）：103-112+255.

[5] 刘小 峰 ， 再米拉·亚尔买买提 ， 邱聿旻 . 基于定性比较分析的生态资产价值评估方法选择研究 [J]. 中国环境管理 ，2025，17（01）：102-111.

作者简介：

丹青峰，2005 年 10 月，男 ， 回 ， 河南南阳， 本科， 徐锦帆，2006 年 9 月，男，汉族，河南省南阳市，本科，董芷桐，2006 年 6 月，女，汉族，辽宁辽中，本科，张宇晨，2006 年 3 月，男，汉，河北省秦皇岛市，本科